Documentos necesarios para la aprobación de la hipoteca

Anchiy/GettyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate

Antes de comprar o refinanciar una casaquerrá solicitar la prevención, que es una declaración de cuánto podría estar dispuesto a prestarle un prestamista. Para resolverlo, el prestamista solicitará una serie de documentos que describan su situación financiera. Poner estos documentos en orden antes de presentar la solicitud puede ayudar al proceso a ir más bien.

Lista de verificación de pre -APEPROVAL DE MUERTA

Documentos para la prevención hipotecaria

Empleo e ingresos

Antes de que un prestamista le otorgue una hipoteca, debe confirmar que puede pagar el préstamo. Para demostrar su solvencia, deberá proporcionar evidencia de sus ingresos y confirmación de que ha estado empleado con la misma compañía, o al menos en la misma industria, durante dos años. Sin embargo, en algunos casos, es posible calificar con un historial de empleo más corto.

Es probable que necesite proporcionar:

• Los 30 días más recientes de los talones de pago, o 60 días si se le paga mensualmente
• Las declaraciones de impuestos, incluidos los W-2, durante los últimos dos años
• 2 a 3 meses ‘en extractos de cuenta bancaria
• Información de contacto para cualquier empleador que haya tenido en los últimos dos años. Algunas compañías tienen un número de teléfono de verificación de empleo para los prestamistas
• Registros comerciales, si eres Trabajadores por cuenta propia
• Prueba de cualquier otro tipo de ingresos, incluidos bonos, manutención o pensión alimenticia, beneficios por discapacidad, pagos de pensiones o Seguridad Social

«Los prestamistas deben saber que tiene ingresos estables que pueden atender los pagos de la hipoteca de forma regular», dice Alexei Morgado, fundador de Lexawise, una compañía de preparación de exámenes de bienes raíces.

Activos

Junto con documentar sus ingresos durante preventivolos prestamistas también deben documentar sus activos. Esto ayuda a un prestamista a comprender los otros recursos que podría usar para pagar su hipoteca si perdiera sus ingresos. Es posible que deba proporcionar:

• 2 a 3 meses de extractos de cuenta de jubilación, incluidos 401 (k) s e IRAs
• 2 a 3 meses de extractos de cuenta de inversión
• Información sobre otras tenencias inmobiliarias, si las tiene, incluidas las casas de vacaciones o las propiedades de alquiler
• Cartas de regalo de pago inicial, si corresponde

Deudas

La cantidad de dinero que tiene es solo una pieza de su rompecabezas financiero; Los prestamistas también necesitan saber cuánto de sus ingresos mensuales ya está gastando en otras deudas. Esto les ayuda a calcular su relación deuda / ingreso (DTI) y decida cuánto puede gastar en una hipoteca, así como en su préstamo tasa de interés. Es probable que los prestamistas deseen los últimos 60 días de declaraciones relacionadas con su:

• Préstamos para automóviles
• Tarjetas de crédito
• Préstamos para estudiantes
• Préstamos personales

«Como parte de la calificación, compararán la deuda mensual con el ingreso bruto imponible mensual para ver que cumple con las relaciones (aceptables) de deuda / ingresos», dice Shmuel Shayowitz, presidente de fondos aprobados. Idealmente, para un préstamo convencional, la mayoría de los prestamistas no desean más del 36 por ciento de sus ingresos para los pagos de la deuda y su potencial hipoteca.

Historia de crédito

Antes de que un prestamista apruebe su hipoteca, querrá evidencia de cómo ha manejado la deuda en el pasado, incluso si ha pagado sus saldos y ha realizado pagos consistentes y a tiempo. Su perfil de crédito También permita que los prestamistas vean si alguna vez se han declarado en bancarrota o si tiene alguna delincuencia pendiente.

Como parte de esta revisión, un prestamista recuperará su informe de crédito, realizando lo que se conoce como un verificación de crédito duro.

Identificación

Confirmar su identidad es otro elemento del proceso de previación. Deberá proporcionar documentos de identidad emitidos por el gobierno, como A:

• Licencia de conducir
• Tarjeta de seguridad social
• Pasaporte
• Tarjeta de identificación estatal o federal
• Tarjeta de identificación tribal

Documentos adicionales necesarios para circunstancias especiales

«Las situaciones especiales requieren papeleo adicional», dice Morgado. «Todo el papeleo adicional ayuda a completar ciertos tipos de riesgo que el prestamista necesitará calcular antes de proporcionar al solicitante previa a la apropiación».

Es posible que deba darle a su prestamista documentación adicional si:

• Ya posee una casa. Su prestamista querrá saber cuánto vale la casa, los gastos mensuales asociados con él y su estado de ocupación, es decir, si puede obtener algún ingreso. Si tiene una hipoteca en el hogar, su prestamista también querrá detalles sobre eso.
• Son autónomos: Ser autónomo no le impide obtener una hipoteca, pero tendrá que proporcionar más documentación que un empleado a tiempo completo. Los prestamistas pueden requerir que envíe estados de ganancias y pérdidas de año en lo que respecta a la fecha, una lista de cuentas por cobrar, 1099 u otros documentos.
• Están solicitando una no conformación o préstamo sin QM: Estos préstamos no se adhieren a ciertos estándares federales para hipotecas, incluidas las reglas sobre el tamaño del préstamo o la documentación de ingresos requeridos. Es posible que deba cumplir con los estándares de calificación más estrictos, por ejemplo, si busca un préstamo jumboun tipo de préstamo no conformado, o es posible que necesite proporcionar diferentes pruebas de ingresos o gestión de crédito. Esto podría incluir comprobantes de ingresos por propiedad de alquiler o pagos de alquiler a un propietario.
• Utilizará beneficios veteranos: Los solicitantes que buscan un préstamo de VA deben incluir un Certificado de elegibilidad (COE) emitido por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos. Un coe confirma la elegibilidad para un Se verá.

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