¿Deberías refinanciar con el mismo prestamista?

Una de las preguntas más importantes para alguien que quiere refinanciar su hipoteca es con quién refinanciar. Si está pensando en refinanciar para aprovechar equidad casera O cambie los términos de su préstamo, aquí están los altibajos de ir con su prestamista actual versus uno de sus competidores.

¿Puedes refinanciar con el mismo prestamista?

Por lo general, puede refinanciar con el mismo banco o prestamista por el que originalmente obtuvo un préstamo. Pero tenga en cuenta que su prestamista hipotecario es la institución que originó su préstamo, y que puede ser diferente de su administrador actual.

Los prestamistas son responsables del procesamiento, la suscripción y el cierre de su préstamo (entre otras cosas). Sin embargo, estas compañías a menudo entregan sus préstamos a los administradores, que supervisan la administración cotidiana de su préstamo. Esto incluye tomar pagos, rastrear su saldo e iniciar el proceso de ejecución hipotecaria si incumplirá.

Debido a que los administradores no ofrecen sus propios préstamos, deberá pasar por un prestamista si está interesado en refinanciar. Sin embargo, si su hipoteca está actualmente en poder de un banco o empresa que origina préstamos, es posible que puedan extender una tasa o términos competitivos en un refinanciamiento, incluso si otro prestamista originó el préstamo.

¿Es mejor refinanciar con su prestamista actual?

Al decidir si refinanciar con el mismo prestamista o uno nuevo, querrá considerar algunas cosas, que incluyen:

• Tasas de interés: Si solo está buscando la tarifa más baja, comprar para obtener múltiples cotizaciones puede ayudarlo Elija el refinanciamiento hipotecario correcto para tus necesidades. Encuentre la mejor tarifa y términos con diferentes prestamistas y vea si su prestamista actual lo coincidirá. Pero prepárese para refinanciar con un prestamista diferente si el costo es su prioridad número uno.
• Costos de cierre: La refinanciación también significa pagar un nuevo conjunto de costos de cierre. Una vez más, si el costo es su máxima prioridad, vale la pena obtener ofertas de múltiples prestamistas para ver lo que cobran (en comparación con lo que cobra su prestamista actual). En algunos casos, su prestamista puede estar dispuesto a negociarrenunciar a algunas tarifas o coincidir con las tasas más bajas de un competidor.
• Satisfacción con su prestamista actual: Piense en su experiencia con su prestamista. ¿Estaba satisfecho con el servicio al cliente? ¿Qué hay de sus herramientas digitales y accesibilidad? Si no, podría ser hora de un cambio. Como parte de su investigación, busque Revisiones de prestamistas y testimonios de clientes para otros prestamistas que está considerando. También puede llamar o chatear con representantes de servicio al cliente de otros prestamistas para tener una idea de cómo se trata a los clientes y cuán fácil es ponerse en contacto con un representante en cada compañía.
• El objetivo de su refinanciamiento: Su prestamista actual puede o no poder proporcionar lo que está buscando, dependiendo del motivo de su refinanciamiento. Ya sea que esté esperando una tasa más baja, un nuevo término de reembolso o un tipo de préstamo diferente, asegúrese de que el prestamista que elija pueda ayudarlo a lograr ese objetivo específico.

Ventajas de refinanciación con el mismo prestamista

• Facilidad de aplicación: Si refinancia con el mismo prestamista, ya tendrán parte de su información (incluido su historial de pagos) en el archivo. Tendrá que enviar documentación actualizada sobre su situación financiera actual, pero trabajar con un prestamista familiar puede facilitar el proceso.
• Pago conveniente: Cuando llegue el momento de pagar su hipoteca, puede seguir el mismo proceso. Evitará la molestia de configurar una nueva cuenta en línea, aprender a realizar su pago mensual y descubrir cómo administrar su cuenta.
• Consolidación de cuentas: Si ya hace toda su banca en el mismo lugar que mantiene su hipoteca, tiene menos cuentas para realizar un seguimiento. No solo es conveniente, sino que su lealtad también podría ayudarlo a ganar descuentos o darle poder de negociación en el futuro.

Desventajas de refinanciación con el mismo prestamista

• Puede que no obtenga la mejor tarifa: No se garantiza que su prestamista actual ofrezca el Las mejores tasas de refinanciamiento. Si no compra, puede perderse una tarifa más competitiva en otro lugar.
• Las tarifas podrían ser más altas: Del mismo modo, su prestamista podría cobrar costos de cierre más pronunciados que algunos de sus competidores. Verificar las tarifas de otros prestamistas asegurará que obtenga la mejor oferta, y no gaste más dinero del necesario en su refinanciamiento.
• Podría perderse mejores términos de préstamo: Al igual que las tarifas y tarifas, su prestamista actual podría no ofrecer los mejores términos de préstamo para su situación financiera y objetivos. La única forma de averiguarlo es explorando opciones de otros prestamistas antes de comprometerse con uno.

Habla con tu prestamista actual

Además de revisar las ofertas de otros prestamistas, hable con su prestamista actual y vea qué está dispuesto a hacer para mantener su negocio. En algunos casos, su prestamista puede estar abierto a negociar o proporcionar un descuento, especialmente si ha encontrado un acuerdo más competitivo en otro lugar.

«La mayoría de los prestamistas quieren mantener a sus clientes, la mayoría de los prestamistas quieren preservar esa relación», dice Joel Kan, vicepresidente y adjunto economista de la Asociación de Banqueros Hipotecarios. «Quieren mantener el servicio del préstamo».

Por qué debe comprar su refinanciamiento hipotecario

La refinanciación puede ayudarlo a asegurar un tasa de interésque es una excelente manera de disminuir su pago mensual y la cantidad de dinero que gasta en intereses. Pero para encontrar la mejor tarifa, es posible que tenga que mirar más allá de su prestamista actual.

«Comprar una hipoteca es especialmente importante cuando está refinanciando», dice Jeff Ostrowski, principal escritor de préstamos a domicilio de Bankrate. «Después de todo, un objetivo principal de un Refi es ahorrar dinero. Lo que es más, su estado como propietario con equidad y un puntaje de crédito sólido podría darle algo de influencia a tarifas más bajas».

Comprar y comparar ofertas es la mejor manera de encontrar las tasas de refinanciamiento más bajas posibles. Esto es cierto cuando las tasas se mueven más erráticamente.

Puede que no parezca mucho, pero incluso un ligera reducción en su tasa de interés puede ahorrarle miles de dólares durante la vida del préstamo. Explorar sus opciones también le permite encontrar el préstamo que coincida con sus objetivos y necesidades.

Cómo refinanciar con su prestamista actual

Si está listo para que la pelota rode en su refinanciamiento, aquí le mostramos cómo remortagarse con el mismo prestamista:

1. Solicite un refinanciamiento: Trabajará con su prestamista para proporcionar documentación relacionada con el empleo (como talones de pago, W-2 y declaraciones de impuestos), extractos bancarios, una copia de su póliza de seguro de propietarios y sus últimos declaración hipotecaria.
2. Revise su estimación de préstamo: Asegúrese de que la tarifa, el término y los costos de cierre estén en línea con sus expectativas.
3. Obtenga una evaluación: Si está aprobado, el siguiente paso es obtener una evaluación para determinar el valor de mercado actual de su hogar.
4. Cerca: Después de la evaluación, el departamento de suscripción del prestamista revisará el préstamo. Si todo se ve bien, cerrarás el refinanciamiento.

Aprenda más: Cómo obtener la mejor tasa de refinanciamiento en su hipoteca

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