¿Debería refinanciar su hipoteca en 2025?

Si obtuvo su hipoteca en los últimos años, es probable que desee refinanciar a una tasa más baja. Pero si debe refinanciar depende de algo más que tasas.

Veamos hacia dónde podrían dirigirse las tasas hipotecarias y qué debe considerar al pensar en la refinanciación en 2025 y más allá.

¿Las tasas hipotecarias disminuirán más en 2025?

Después de mínimos récord, los aumentos de la tasa de fondos federales impulsaron las tasas hipotecarias más altas en 2022. En octubre de 2023, las tasas hipotecarias alcanzaron el 8 por ciento, pero desde entonces se han reducido a la baja, con datos económicos que envían tasas por debajo del 7 por ciento en los últimos meses. Las tarifas se encuentran justo por debajo del 7 por ciento en promedio a principios de agosto de 2025.

Las hipotecas de tasa fija, el tipo de préstamo hipotecario más popular, fluctúan con el rendimiento del Tesoro a 10 años. Esta cifra está influenciada por muchos factores, incluida la política de la Fed. Pero desde la pandemia Covid-19, el diferencial entre el rendimiento del Tesoro a 10 años y la tasa hipotecaria a 30 años se ha ampliado, desde un promedio de 1.7 puntos porcentuales pre-pandemia a alrededor de 3 puntos porcentuales hace un año. Esta propagación ha disminuido desde entonces.

Odeta Kushi, economista jefe adjunto de First American Financial Corp., espera que las tasas hipotecarias disminuyan modestamente a fines de 2025. «La disminución estará en parte impulsada por un estrechamiento de la tasa hipotecaria, a medida que la perspectiva de política de la Fed se vuelve más clara», dice.

Sin embargo, la inflación y la incertidumbre en torno a las tarifas, deportaciones y recortes de impuestos del presidente Trump también podrían ayudar a mantener las tasas altas, dice Melissa Cohn, vicepresidenta regional de William Raveis Mortgage.

¿Volverá el ‘refinancero en serie’?

Muchos prestatarios en los últimos años han conformado una tasa hipotecaria más alta, con la esperanza de refinanciar en el futuro. Si las tasas son más bajas, algunas podrían buscar refinanciar más de una vez. «Muchos propietarios de viviendas con tasas hipotecarias de 7.5 por ciento a 8 por ciento ahora pueden convertirse en refinanciadores en serie si las tasas hipotecarias continúan disminuyendo durante un período prolongado de tiempo», dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.

El estado en el que vive puede afectar si desea refinanciar más de una vez, dice Cohn. Esto se debe a que los estados recaudan diferentes tarifas e impuestos al refinanciar. «En los estados donde los costos son altos, como el estado de Nueva York, los prestatarios tienen menos probabilidades de refinanciar repetidamente», dice Cohn.

¿Cuándo le ahorrará el refinanciamiento?

Nuestra calculadora de equilibrio de refinanciamiento hipotecario puede ayudarlo a estimar exactamente cuándo recuperará los costos de refinanciación. Aquí hay un ejemplo, suponiendo un prestatario con un préstamo de tasa fija de 30 años que decide hacer un refinanciamiento de 30 años después de cinco años. Este ejemplo también asume $ 7,000 en costos de cierre.

Tenga en cuenta que los costos de cierre pueden variar considerablemente según su ubicación, el monto de su préstamo y el prestamista que elija. Las tasas de interés más bajas pueden traducirse en tarifas más altas y viceversa. Siempre compare múltiples ofertas, examinando tarifas y tarifas, para asegurarse de obtener la mejor oferta.

¿Alguna vez está bien refinanciar a una tasa más alta?

El objetivo principal de la refinanciación es obtener una tasa de interés más baja y ahorrar dinero.

Sin embargo, eso no significa que no pueda refinanciar en tiempos de interés más altos. Algunos prestatarios refinancian debido a circunstancias como el divorcio o los proyectos de ley inesperados.

Por ejemplo, si tiene una cantidad significativa de capital en su hogar, podría hacer un refinanciamiento de efectivo, lo que reemplaza su hipoteca actual con una nueva y más grande. Recibe la diferencia entre su saldo de hipoteca anterior y su nuevo como efectivo, que puede usar para pagar facturas médicas, reparaciones de viviendas y otros gastos.

Un refinanciamiento de cobre a menudo cuesta más que un refinanciamiento típico, pero generalmente son más baratos que otras formas de financiamiento, como una tarjeta de crédito o un préstamo de mejoras para el hogar.

Otra razón para refinanciar podría ser tomar un préstamo de menor costo. Por ejemplo, los préstamos de la Administración de Vivienda Federal (FHA) son una buena opción para compradores con puntajes de crédito de menos de 700 o poco dinero para pagos bajos, pero vienen con altas tarifas para el seguro hipotecario. Si encuentra que ahora califica para un préstamo convencional, podría tener sentido refinanciar los costos más bajos.

¿Deberías refinanciar en 2025?

La mayoría de los estadounidenses tienen tasas hipotecarias por debajo del 5 por ciento, y para ellos, la refinanciación tiene poco atractivo en este momento. Pero si puede ahorrar en su pago mensual o la necesidad de sacar efectivo del capital, es posible que desee considerar la refinanciación en 2025. Sin embargo, a medida que se espera que las tasas continúen cayendo, también puede considerar esperar una tarifa más favorable.

«Hay muchos más factores que debes tener en cuenta aparte de» ¿Cuál es la diferencia entre mi tarifa y cuál es la nueva tasa? «, Dice Cohn.

Ya sea que esté considerando refinanciar ahora o esperando para ver hasta dónde caen las tarifas, aquí hay recursos para ayudarlo a prepararse: