¿Cuántos préstamos VA puedes tener?

Imágenes de GettyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate

¿Puedes tener dos préstamos VA a la vez?

Sí. Si es elegible, puede tener dos préstamos VA a la vez, o eliminar múltiples préstamos VA con el tiempo. Aquí hay algunas situaciones en las que esto podría suceder:

• Vender su casa actual que se compró con un préstamo de VA y comprando uno nuevo con un nuevo préstamo de VA

• Refinanciar un préstamo de VA existente a un nuevo préstamo de VA

• Alquilar su casa actual que se compró con un préstamo de VA y comprando uno nuevo con un nuevo préstamo de VA, generalmente como resultado de una orden de cambio de estación permanente (PCS)
• Comprar una nueva casa con un nuevo préstamo de VA después de incumplir un préstamo de VA anterior

Escenarios que pueden requerir otro préstamo de VA

Vender su casa actual y comprar una nueva

Si ya ha comprado una casa con un préstamo de VA, venda esa propiedad, restaurará su derecho de VA, la cantidad que ayuda a determinar si puede obtener un préstamo VA para no tener dinero. Puede continuar obteniendo préstamos VA con el tiempo a medida que vende y se mueve, siempre que satisfaga el préstamo de VA anterior y es elegible para un nuevo préstamo desde un punto de vista de crédito y financiero.

Refinanciar un préstamo de VA a otro

Puede decidir refinanciar un préstamo VA existente a un nuevo préstamo de VA para obtener una tasa de interés más baja, cambiar el plazo del préstamo, retirar el efectivo o una combinación. Cuando refinancie un préstamo existente a uno nuevo, usará el nuevo para pagar el saldo del primero.

Tener préstamos VA en dos propiedades

Esto ocurre con mayor frecuencia cuando un miembro de servicio de servicio activo recibe una orden de cambio de estación permanente (PCS) y decide alquilar su casa actual mientras compra una nueva en su nueva ubicación. Este escenario aún requiere un derecho adecuado, así como la capacidad de pagar ambos préstamos.

Sin embargo, no podrá aplicar los ingresos de alquiler a su relación deuda a ingresos (DTI) sobre la solicitud de préstamo nuevo, dice Yvette Clermont, gerente de sucursal de Novus Hypage, con sede en Wisconsin.

Sin embargo, «ese ingreso de alquiler puede ayudar a compensar el pago de su hipoteca, ayudándole a calificar para el segundo préstamo de VA», dice Clermont.

Comprar otra casa después de la ejecución hipotecaria

Si incumplió un préstamo de VA en el pasado y la casa fue ejecutada, todavía es posible obtener un préstamo VA nuevamente en el futuro. Sin embargo, deberá esperar dos años antes de volver a aplicar, y no tendrá el monto total del derecho a menos que pague la deuda pendiente.

¿Qué es el derecho de préstamo VA?

El derecho de préstamo VA es la cantidad de dinero que las garantías del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de los Estados Unidos garantizan un préstamo de VA. Esto es lo que permite a los prestatarios realizar préstamos VA sin pago inicial.

Dependiendo de su historial con préstamos VA, puede tener derechos completos o parciales:

• Derecho completo: Tiene un derecho total si nunca antes había comprado una casa con un préstamo de VA, pagó una casa anterior con un préstamo de VA y vendió esa propiedad, o tenía una casa con un préstamo VA excluido o de baja altura, pero reenvió por completo el préstamo. Con el derecho total, no necesita hacer un pago inicial, y no hay límites de préstamo VA.
• Derecho parcial, reducido o restante: Si tiene un préstamo VA activo y está solicitando un segundo, tiene derecho parcial. Su derecho restante depende del porcentaje del derecho permitido que ya haya utilizado con un préstamo activo. También estará obligado por límites de préstamo. «Si tiene derecho parcial, el monto máximo de su préstamo se basa en el límite de préstamo conforme para su condado», dice Clermont. «El VA garantizará hasta el 25 por ciento del límite de préstamo menos cualquier derecho que ya haya utilizado. Si el precio de compra lo excede, es posible que deba realizar un pago inicial para cubrir la diferencia».

Restauración de derecho a hipotecas VA

Puede restaurar su derecho de hipoteca VA vendiendo su casa y pagando el préstamo VA en su totalidad. Si refinancia su préstamo o lo paga, pero aún posee la casa, el monto del derecho permanece atado en la propiedad.

Sin embargo, hay una excepción: puede solicitar una restauración única de beneficio de derechos, incluso si no ha cumplido con la regla de pago del VA si vende su casa a otro veterano elegible que asume su préstamo de VA.

«Puede pedirle a esta persona que sustituya su derecho por la misma cantidad de derecho que usó originalmente», dice Clermont. «Si están de acuerdo, su derecho original será restaurado».