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Control de llave
Para encontrar la fecha de vencimiento de su primer pago de la hipoteca, agregue 30 días a su fecha de cierre, luego encuentre el primer día del mes siguiente.
Cuando realiza pagos de hipotecas, está pagando por el mes anterior, no el mes actual.
Tiene varias opciones para pagar su hipoteca, como configurar AutoPay o pagar en línea a través del portal de su administrador.
¿Cuándo se debe el primer pago de la hipoteca?
La fecha de vencimiento para su primer pago de la hipoteca se basa en su hipoteca fecha de cierre. Por lo general, debe comenzar a realizar pagos un mes completo (30 días) después de la fecha de cierre de su hipoteca, el primer día del mes siguiente al final de ese período de 30 días.
Ejemplo de cuándo se debe un pago de la primera hipoteca
Digamos que cierre su hipoteca el 12 de marzo. Agregar un mes lo lleva al 12 de abril, lo que significaría que la fecha de vencimiento de su hipoteca sería el primer día del mes siguiente: 1 de mayo. Si bien puede parecer que está omitiendo un pago, no lo está. Esto se debe a que los pagos de su hipoteca son para el mes anterior, no para el mes actual.
Los documentos que recibe al cierre especifican la fecha de vencimiento de su primer pago de la hipoteca, generalmente en algo llamado «primera carta de pago». Esto también describe la cantidad de capital e intereses que pagará cada mes, junto con cualquier pago de impuestos que formen parte de su factura hipotecaria mensual.
¿Puede cambiar la fecha de vencimiento de su primer pago de hipoteca?
En algunos casos, los compradores de viviendas pueden pagar por adelantado los intereses, e incluso una parte del pago de una hipoteca, al cierre. Esto puede trasladar el primer pago completo de la hipoteca hasta dos meses, o 60 días, después de que haya tenido lugar el cierre. Tenga en cuenta que los meses con 31 días pueden afectar su capacidad de ajustar su primer pago.
«Esta es una estrategia de cierre que muchos funcionarios de préstamos discuten con sus clientes», dice Chris Parks, gerente de ventas de Churchill Mortgage. «Un ejemplo estaría cerrado en agosto, saltando los pagos de agosto y septiembre y luego tener su primer pago vencido en octubre».
Si el prestamista lo permite, muchos compradores de viviendas también intentan estratégicamente tiempo cerrando con el final de un arrendamiento de apartamentos o la venta de una casa existente. Esto puede ayudar a evitar hacer malabares con el alquiler y una hipoteca o pagos de hipotecas múltiples.
«Cambiar la fecha de vencimiento de la hipoteca es especialmente importante para el flujo de efectivo. Mover es costoso. También lo son los costos de cierre, proporcionar una nueva casa y pagar por una garantía de la casa. Darse el mayor tiempo posible para acumular sus fondos o alinearse con el día de pago es un movimiento inteligente», dice Jonathan Palley, CEO de Clever Tiny Homes.
¿Puede cambiar la fecha de vencimiento del pago de su hipoteca en curso?
Algunos prestamistas le permiten ajustar la fecha de vencimiento del pago de su hipoteca en curso, por ejemplo, desde el 1er del mes hasta el décimo, especialmente si lo solicita durante el cierre. Algunos no lo hacen. Pregúntele a su prestamista sobre sus políticas.
¿Cuánto cuesta su primer pago de hipoteca?
El monto de su primer pago de hipoteca se enumera en su divulgación de cierre, un documento que recibirá al menos tres días antes del cierre. Cada uno de los pagos de su hipoteca incluye:
- Director de préstamo
- Interés
- Impuestos (si paga a través de su administrador hipotecario)
- Seguro de propietarios (si paga a través de su administrador hipotecario)
El acrónimo PITI representa estos componentes principales del pago de su hipoteca: capital, intereses, impuestos y seguros. Sin embargo, su pago también puede contener otros componentes, dicho seguro hipotecario privado (PMI) o tarifas cobradas por su asociación de propietarios, si tiene uno.
Para las hipotecas de tasa fija, los pagos principales y de intereses seguirán siendo los mismos para la vida del préstamo. Sin embargo, otros costos que constituyen su cambio de pago mensual de pago. Por ejemplo, sus impuestos a la propiedad o las primas de seguro de los propietarios pueden aumentar con el tiempo.
Ejemplo de cuánto cuesta un primer pago de hipoteca
Digamos que compró una casa por $ 350,000 a una tasa de interés del 6.8 por ciento y redujo el 10 por ciento. Utilizando la calculadora de pago de la hipoteca de Bankrate, el pago mensual de su hipoteca sería de aproximadamente $ 2,350, con alrededor de $ 2,054 para el capital e intereses y el resto se destinan a impuestos a la propiedad y seguros.
El primer pago de su hipoteca se destinará en gran medida a intereses, en función de su préstamo horario de amortización. Si bien su primer año de primas de seguros de propietarios a menudo se incluyen con los costos de cierre, puede esperar pagar cada mes hacia sus costos anuales de impuestos a la propiedad y seguro.
Cómo realizar su primer pago de hipoteca
Puede elegir uno de los muchos métodos para pagar su hipoteca, incluida:
- Autopay. Casi todos los prestamistas le permiten pagar su hipoteca a través de pagos electrónicos recurrentes. De esta manera, evitará los pagos perdidos y las tarifas tardías, pero también puede programar pagos más grandes que requeridos para Pague su hipoteca temprano y ahorrar en interés hipotecario. Algunos prestamistas ofrecen descuentos para Autopay.
- En línea. También puede realizar pagos manualmente a través del portal o aplicación de su prestamista. Si planeas Paga tu casa tempranopero no puede comprometerse a realizar pagos adicionales cada mes, esta es una manera fácil de pagar hacia su principal cuando tiene espacio en su presupuesto.
- Por correo. Si lo prefiere, puede enviar su pago mensual por correo utilizando un cheque personal, cheque de caja o giro postal. Incluya siempre su número de cuenta hipotecaria en su cheque y permita suficiente tiempo para la entrega para evitar cargos atrasados.
- Por teléfono. Su declaración de hipoteca también incluirá un número que puede llamar para realizar un pago de la hipoteca. Necesitará su número de cuenta hipotecaria y su cuenta bancaria, u otra información de pago. Puede haber un cargo de servicio por pagos telefónicos.
Si quieres Pague por adelantado su hipotecaasegúrese de que su administrador aplique los pagos adicionales al saldo principal del préstamo. Esto no es un valor predeterminado para muchos prestamistas.
¿Qué sucede si pierde un pago de la hipoteca?
Si extrañas tu pago hipotecarioasegúrese de pagar lo antes posible. La mayoría de los prestamistas ofrecen un período de gracia, durante el cual puede realizar un pago sin una tarifa atrasada u otras consecuencias. Tenga en cuenta que, si bien un pago atrasado probablemente no resultará en su desalojo, las delincuencias repetidas podrían dañar su crédito y conducir a una ejecución hipotecaria.
«Faltar un pago es un gran problema. Al perder un pago, está cuestionando su capacidad de pagar la deuda e incurrirá en un escrutinio adicional en cualquier transacción adicional», dice Parks.
Los pagos atrasados también pueden causar otros problemas. Según Parks, algunos prestamistas lo descalificarán de otra hipoteca o un refinanciamiento si tiene más de 30 días tarde dos veces durante el mismo período de 12 meses.
Si sus pagos ya no son asequibles, comuníquese con su prestamista. Puede calificar para un modificación del préstamoPlan de reembolso o una reducción de pago temporal.
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