Costos de cierre de la FHA: cuáles son y cuánto pagará

Jaskaran Kooner/Gettyimages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate

¿Cuáles son los costos de cierre de la FHA?

Costos de cierre de préstamos de la FHA, como costos de cierre En un préstamo convencional, son los gastos por adelantado que los compradores de viviendas pagan para finalizar la venta de la casa. Incluyen cargos de prestamistas, como la tarifa de origen y las tarifas para servicios de terceros, como el seguro de título y la evaluación. En el caso de un Hubo un préstamolos costos de cierre implican una tarifa específica para el programa de préstamos de la FHA: primas de seguro hipotecario (MIP). Hablaremos más sobre eso en breve.

En tu día de cierrepagará el pago inicial de su préstamo de la FHA y estos costos de cierre.

¿Cuánto cuestan los costos de cierre de la FHA?

Los costos de cierre de la FHA varían ampliamente por el prestamista y la ubicación. Por lo general, un prestatario puede esperar pagar entre el 2 por ciento y el 6 por ciento del precio de compra de la casa en costos de cierre. En una casa de $ 400,000, por ejemplo, necesitaría presupuestar $ 8,000 a $ 24,000 para cubrir sus costos de cierre.

Cuando solicite un préstamo de la FHA, su prestamista le dará un estimación de préstamoque incluye un recuento preliminar de costos de cierre. Tres días antes de su fecha de cierre, obtendrá un Divulgación de cierre Con una contabilidad final de estos costos, junto con un desglose detallado de las tarifas de préstamos de la FHA.

¿Qué se incluye en los costos de cierre de préstamos de la FHA?

Los costos que pagará al cierre caen en cuatro categorías principales:

Si bien hay un costo estándar para el MIP por adelantado, otros costos de cierre para los préstamos de la FHA, como con los préstamos convencionales, a menudo varían. Por ejemplo, un prestamista podría cobrar una tarifa de origen del 1 por ciento, mientras que otro prestamista no cobrará uno en absoluto.

Prima de seguro hipotecario por adelantado

Todos los prestatarios de préstamos de la FHA deben pagar a MIP. Esto incluye una prima inicial pagada al cierre, igual al 1.75 por ciento del principal de préstamo.

También pagará MIP anual, que se transmite a sus pagos mensuales de hipotecas por la vida útil del préstamo en la mayoría de los casos. El monto que pagará depende del monto de su préstamo, el plazo del préstamo y Relación de préstamo a valor (LTV).

Tarifas de prestamista

Las tarifas de los prestamistas varían según la empresa con la que trabaje, y es posible que pueda negociar algunos de ellos. Las tarifas que puede pagar incluyen:

Puede encontrar que su prestamista ofrece un tasa de interés pero tarifas más altas. Algunas de estas tarifas podrían reflejarse en el Tasa de porcentaje anual (APR)así que asegúrese de comparar esta cifra al sopesar los costos de cierre del préstamo de la FHA.

Tarifas de terceros

También verá tarifas para proveedores de servicios externos reflejados sobre su estimación de préstamo. Estos generalmente incluyen la evaluación, búsqueda de títulos de propiedad y tarifas de seguro, entre otros.

La estimación del préstamo muestra cuáles de estos costos son fijos y cuáles puede comprar. Para aquellos en la última categoría, puede ahorrar dinero si encuentra un proveedor de menor costo.

Gastos prepago

Los artículos prepagos son costos relacionados con su hogar o hipoteca que pagará al cierre, incluyendo:

Cómo reducir los costos de cierre de la FHA

Ya sea que esté buscando mantener más dinero en su cuenta de ahorros después de cerrar o esperar reducir el costo de su préstamo de por vida, considere estos consejos para reducir sus costos de cierre de la FHA:

• Financiar su prima de seguro hipotecario inicial: Si le preocupa tener suficiente efectivo en la tabla de cierre, puede llevar su MIP por adelantado al monto de su préstamo. Tenga en cuenta que esto aumentará sus pagos mensuales y el interés total que paga en su préstamo.
• Compare las tarifas del prestamista hipotecario: Los prestamistas de la FHA no cobran las mismas tarifas. Cuando compre un prestamista hipotecario, compare las estimaciones de préstamos para detectar cargos inusuales e inusualmente caros.
• Explore los programas de asistencia de costos de cierre de la FHA: Cada estado dirige una agencia de financiamiento de viviendas que a menudo conecta a los prestatarios, especialmente a los compradores de viviendas por primera vez, con Asistencia de costos de pago y costo de cierre.
• Pídale al vendedor que pague algunos costos de cierre: El vendedor puede pagar algunos de los costos de cierre del comprador en un préstamo de la FHA, hasta el 6 por ciento del precio de venta de la casa. Sin embargo, no todos los vendedores aceptan esto, especialmente si hay otras ofertas sobre la mesa. Si está trabajando con un agente de bienes raíces, pueden ayudarlo a encontrar el mejor enfoque.
• Obtenga un regalo: Los préstamos de la FHA permiten a los compradores aceptar obsequios financieros de un familiar, amigo cercano, empleador, sindicato o caridad para usar hacia los costos iniciales. Si recibe este apoyo financiero, deberá proporcionar a su prestamista un carta de regalo incluyendo la información de contacto del donante, el monto del regalo y la afirmación de que no necesitará pagarla.

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