Control de llave
Pagar por una casa en efectivo puede acelerar el proceso de compra, reducir sus costos a largo plazo y darle un valor doméstico instantáneo del 100 por ciento.
Obtener una hipoteca, por otro lado, le permite ahorrar ese efectivo para otros objetivos financieros, ofrece deducciones de impuestos y puede mejorar su puntaje de crédito.
Antes de comprar una casa en efectivo, considere factores como el estado del mercado inmobiliario local y el costo a largo plazo de una hipoteca.
Si está pensando en hacer una oferta en efectivo en una casa, no está solo. Las ofertas de todas las cosas constituían el 32 por ciento de las compras de viviendas a partir de febrero de 2025, según el Asociación Nacional de Agentes Agensificadores (Nar). Sin embargo, incluso si tiene los medios para pagar una casa en su totalidad, no necesariamente significa que debe hacerlo. Aquí están todos los pros y los contras de comprar una casa en efectivo vs. Obtener una hipoteca.
Comprar una casa en efectivo frente a una hipoteca
| Comprar una casa en efectivo | Comprar una casa con una hipoteca | |
| Fuente de fondos | Dinero que ya tener | Dinero prestado de un prestamista |
| Requisitos | Pagar All Cash requiere una cantidad considerable de activos líquidos disponibles para cubrir el precio de compra y otros costos. | Los prestamistas requieren un buen crédito y una baja relación deuda / ingreso (DTI). También necesitará suficiente efectivo para un pago inicial y costos de cierre. |
| Costo | No hay costos de cierre relacionados con el prestamista o pagos mensuales de principios y intereses. | Pagos de hipoteca mensuales y costos de cierre adicionales. |
| Impacto en el crédito | No mejora su crédito. | Podría aumentar la salud del crédito con pagos oportunos de préstamos. |
¿Qué es una oferta de efectivo?
Con un Oferta en efectivoel comprador ofrece pagar la casa en su totalidad, por adelantado, en lugar de financiar la compra sacando una hipoteca. El comprador podría aprovechar sus ahorros, inversiones y fondos de la venta de otra propiedad u otra fuente, como el dinero de las regalos de los miembros de la familia.
Todavía deberá proporcionar documentación financiera, ya que el vendedor querrá un comprobante de fondos; de hecho, es posible que deba proporcionar declaraciones aún más o más detalladas de las que un prestamista podría solicitar. Y aún tendrá que pagar ciertos costos de cierre, como los honorarios legales, el costo de un búsqueda de títulos y seguro de título y otros gastos administrativos. Pero podrá omitir los costos de cierre habituales relacionados con el prestamista.
Ventajas de usar efectivo para comprar una casa
- Vencer a otros compradores
- Acelera el proceso de compra de vivienda
- Ahorre en costos de cierre
- Baje sus costos a largo plazo
Vencer a otros compradores
A escasez de inventario de viviendas ha alimentado un mercado muy competitivo. De hecho, según NAR, cada casa en venta en febrero de 2025 recibió un promedio de 2.3 ofertas, y una oferta en efectivo se destaca de la multitud. Ponte en el lugar del vendedor: si está comparando dos ofertas que dependen de la capacidad de obtener la aprobación completa del prestamista con una tercera oferta que no requiere nada y está listo para usar, lo que le atraería más.
Acelera el proceso de compra de vivienda
Pagar con efectivo también puede simplificar el proceso de compra de viviendas. No hay solicitud de préstamo, previagración o aprobación, por lo que se ahorrará el posible estrés de Comprar y tratar con un prestamista. Es probable que también pueda ahorrar una buena parte de tiempo, ya que un prestamista no necesitará reunirse y peinar todo su papeleo. Suscripción -El proceso por el cual un prestamista evalúa sus finanzas y decide si aprobar su solicitud de hipoteca-generalmente agrega entre 30 y 45 días adicionales a la experiencia de la compra de viviendas.
Ahorre en costos de cierre
Si tiene los fondos, pagar All Cash por una casa definitivamente le ahorra dinero, ya que no tendrá que pagar ninguno de los costos asociados con la eliminación de una hipoteca. La tarifa de origen y otros costos de cierre Puede sumar hasta el 2 al 5 por ciento del precio de compra. Entonces, si está comprando una casa de $ 300,000, eliminar los costos de cierre podría ayudarlo a reducir su factura en algún lugar entre $ 6,000 y $ 15,000.
Baje sus costos a largo plazo
Junto con el ahorro de tarifas iniciales, pagar en efectivo significa que no se le cobrará intereses, lo que se suma a grandes ahorros. Por ejemplo, digamos que está comparando una oferta en efectivo de $ 425,000 con un $ 340,000 Hipoteca de 30 años (un préstamo en la misma casa después del 20 por ciento de inactividad) con una tasa de interés del 6.5 por ciento. En el transcurso de ese préstamo, Calculadora de hipotecas de Bankrate muestra que pagaría casi $ 433,651 en intereses, por un costo total de $ 773,651.
Ventajas de obtener una hipoteca para financiar una casa
- Usa tu dinero en otro lugar
- Reduzca su factura de impuestos
- Construye tu crédito
Usa tu dinero en otro lugar
Antes de pensar en escribir un cheque por todo el costo de un nuevo hogar, piense en qué más podría hacer con ese efectivo. ¿Necesitas cubrir la matrícula universitaria para tus hijos? ¿Estás atrasado en tu ahorros de jubilación? ¿Podría invertir en el mercado de valores o en alguna otra inversión producir un rendimiento más alto? Eche un vistazo largo a sus finanzas para comprender cuántos activos líquidos tendrá restantes si compra una casa en efectivo frente a obtener una hipoteca. Si la cantidad de efectivo necesaria para comprar una casa parece un problema potencial, la hipoteca es probable que sea una mejor opción. Todavía puedes hacer un considerable depósito Y mantenga la mayoría de esos fondos libres para otros usos.
Reduzca su factura de impuestos
Obtener una hipoteca puede reducir lo que debe en los impuestos, ya que Los pagos de intereses hipotecarios son deducibles de impuestos. Esto puede ser muy importante para los altos ganadores que generalmente lo detallan y desean maximizar sus deducciones.
Construye tu crédito
Tener deuda no es necesariamente algo malo. Tener una hipoteca Le brinda la oportunidad de realizar el tipo de pagos regulares a tiempo que se ven geniales a los ojos de las principales agencias informativas de crédito. A la larga, administrar su deuda hipotecaria con el tiempo puede ayudar Mejora tu puntaje de crédito.
Otras consideraciones de compra de viviendas
Mientras reflexionas Comprar una casa con efectivo o una hipoteca, hágase estas preguntas para ayudar a guiar su pensamiento:
¿Cuál es el estado del mercado inmobiliario?
Si realmente desea asegurar una casa en particular, otro comprador podría sentir lo mismo. Si ese es el caso, una oferta en efectivo puede marcar una gran diferencia. Sin embargo, recuerde que los bienes raíces son una industria hiperlocal. Si está comprando en un mercado inmobiliario muy caliente, All Cash puede ser una ruta ideal. Si está comprando en un área donde las ventas han sido más lentas, es posible PREPRAVIMIENTO DE MUERTA.
¿Cuánto más pagará con una hipoteca?
Los costos de cierre e intereses acumulados pueden hacer que una hipoteca sea mucho más costosa a largo plazo. Aquí hay un desglose de cuánto podría pagar en una compra de vivienda de $ 400,000, suponiendo un préstamo de tasa fija de 30 años al 7 por ciento:
- Depósito: $ 80,000 (20 por ciento)
- Monto del préstamo: $ 320,000
- Costos de cierre: $ 6,400 a $ 16,000 (2 a 5 por ciento)
- Intereses totales pagados durante 30 años: $ 446,430
- Costo total del préstamo durante 30 años: alrededor de $ 766,000
¿Cuánto dinero le quedará si paga en efectivo?
Si paga en efectivo por una casa, puede sentirse bien sabiendo que no tendrá una gran factura cada mes, pero asegúrese de no Estire sus finanzas demasiado delgadas para lograr eso. Todavía necesitarás tener un fondo de emergencia en su lugar, y necesitará tener suficiente dinero para cubrir cosas como mantenimiento y reparaciones del hogar, impuestos a la propiedad, seguros de alojamiento y servicios públicos. También querrá asegurarse de que su compra de efectivo no afecte el ahorro para la jubilación u otros objetivos financieros a largo plazo.
Ofertas en efectivo frente a hipotecas: ¿Qué es lo adecuado para usted?
En última instancia, decidir entre una oferta de efectivo y una hipoteca depende de su situación financiera, el mercado actual y sus preferencias personales. Aquí es cuando debe considerar financiar una casa con una hipoteca:
- Desea usar los fondos para otros objetivos financieros o invertirlos en otro lugar.
- Desea capitalizar los beneficios fiscales y desarrollar su crédito con el tiempo.
- Las tasas de interés hipotecarias son bajas.
Por otro lado, comprar una casa en efectivo podría ser una mejor opción en estas situaciones:
- Tiene los medios para pagar efectivo sin afectar negativamente su salud financiera.
- No está ahorrando dinero para ningún objetivo financiero futuro.
- Tú quieres comprar una propiedad de inversión en necesidad de reparaciones sustanciales, pero no puede ser aprobado para el financiamiento.
«Desde una perspectiva puramente financiera, el movimiento inteligente es llevar un saldo de la hipoteca e invertir los ingresos en el mercado de valores», dice Jeff Ostrowski, escritor y analista de mercado de la vivienda en Bankrate. «Eso ciertamente funciona bien si se bloqueó en una tasa hipotecaria del 3 por ciento. Sin embargo, las tasas más altas de hoy complican la decisión de préstamo. Y para muchos propietarios de viviendas, pagar efectivo proporciona una valiosa tranquilidad».
