Cómo encontrar el mejor prestamista hipotecario de la FHA

Un préstamo de la FHA ofrece financiamiento para comprar una casa con un puntaje de crédito bajo, tan solo un pago inicial del 3.5 por ciento y un límite de costos de cierre. Pero, ¿cómo encuentras estas hipotecas milagrosas? Aquí está todo lo que necesita saber sobre cómo encontrar el mejor prestamista de la FHA para usted.

Cómo encontrar el mejor prestamista de préstamos de la FHA

Hay varias estrategias que puede usar para encontrar el mejor prestamista de la FHA, que incluyen:

• Buscando la lista de prestamistas HUD: La Administración Federal de Vivienda asegura estos préstamos, pero un prestamista privado los ofrece y los suscribe. Puede buscar una lista de Prestamistas aprobados por la FHA en el sitio web del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD supervisa la FHA). Los bancos y las compañías hipotecarias a menudo también muestran su afiliación de la FHA en los anuncios.
• Verificación con su banco o cooperativa de crédito existente: Su banco o cooperativa de crédito favorito podría ya ser un proveedor de préstamos de la FHA, por lo que también vale la pena consultar con ellos.
• Comparación de ofertas de préstamos de múltiples prestamistas: Compare sus costos hipotecarios de la FHA con al menos tres principales prestamistas de préstamos de la FHA. Y debido a que puede ser difícil, si no imposible, eliminar las primas continuas del seguro hipotecario en los préstamos de la FHA, también considere a un prestamista hipotecario que puede ayudarlo a comparar los costos a largo plazo de Préstamos de la FHA versus préstamos convencionales.
• Trabajando con un corredor de hipotecas: Puede ser útil alistar un corredor hipotecario Especializado en préstamos de la FHA, dice Casey Fleming, mentor del equipo de originador hipotecario y autor de «The Loan Guide: Cómo obtener la mejor hipoteca posible». Un corredor debe conocer los criterios y estrategias para aprobar su solicitud. También pueden tener acceso a los prestamistas que no trabajan en el comercio minorista, es decir, directamente con el público, pero solo a través de intermediarios como ellos.
• Leyendo reseñas en línea: También es útil leer Revisiones de prestamistas Para comprender cómo se clasifican en términos de asequibilidad, disponibilidad, experiencia de prestatario y más. ¿No estás seguro de por dónde empezar? Los expertos de Bankrate han identificado el Los mejores prestamistas de la FHAque puede ayudar con su búsqueda.

Preguntas para hacer prestamistas de hipotecas de la FHA

Consejos para encontrar el mejor prestamista de la FHA

Además de conocer las preguntas correctas para hacer los prestamistas potenciales, aquí hay algunos consejos sobre cómo encontrar el mejor prestamista de la FHA para sus necesidades.

Conozca su puntaje de crédito

Es crucial conocer tu puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo de la FHA. Por un lado, su puntaje podría ser mejor de lo que piensa, incluso lo suficientemente bueno como para que califique para una hipoteca convencional.

Si su puntaje de crédito se encuentra en el área turbia entre 500 y 579, donde deberá poner al menos un 10 por ciento, es posible que necesite Mejora tu crédito Antes de presentar la solicitud si no tiene tanto efectivo a mano.

Comprender cómo funcionan los costos de cierre

Los prestamistas aprobados por la FHA se limitan a cobrar no más del 2 al 6 por ciento del monto del préstamo en costos de cierre. Estos costos pueden incluir el:

• Tarifa de evaluación
• Tarifa de origen
• Tarifa de verificación de crédito
• Búsqueda de títulos y seguro
• Primas de seguro hipotecario
• Tarifa de bloqueo de tarifas
• Puntos hipotecarios

La FHA también permite a los vendedores, constructores de viviendas y prestamistas cubrir hasta el 6 por ciento de sus costos de cierre. Si el prestamista es Rodando los costos de cierre en su préstamo Cantidad, que es otra posibilidad, es probable que pague una tasa de interés más alta y tenga un saldo de préstamo más alto.

Dentro de los tres días posteriores a la solicitud de su préstamo de la FHA, recibirá un estimación de préstamo. Para encontrar cuánto está cobrando el prestamista, mire bajo la sección «Detalles de costos de cierre» en «cargos de origen». Estas tarifas difieren por el prestamista y podrían ser negociables.

Si cree que necesitará ayuda, tenga en cuenta que puede calificar para asistencia a pago inicial o ayudar con los costos de cierre. También hay programas de hipotecas estatales y locales que puede emparejar con un préstamo de la FHA para ayudarlo a cubrir algunos de los costos iniciales de comprar una casa.

Conozca su APR

Finalmente, no olvide medir el impacto de la APR o la tasa de porcentaje anual, para la cual califica. Recuerda, hay un diferencia entre la tasa de interés y APR. Es fácil suponer que todos los préstamos de la FHA tendrían el mismo APR, pero esto no podría estar más lejos de la verdad.

«La FHA no establece tasas de interés o tarifas», dice Fleming. «Cada prestamista puede establecer el suyo, por lo que puede haber mucha variación entre los prestamistas».

Encontrarás el tasa de interés El prestamista está cobrando en la página principal de su estimación de préstamo en «Términos de préstamo». El APR está en la tercera página en «Comparaciones».

Bankrate Calculadora de APR de hipoteca Puede ayudarlo a determinar los costos a largo plazo de su hipoteca y cómo podría acumularse para otras ofertas.

Consideraciones importantes antes de obtener un préstamo de la FHA

Comprar una casa con solo 3.5 por ciento inactividad y una tasa de interés competitiva puede parecer un sueño hecho realidad, pero es importante tener en cuenta los préstamos de la FHA, a pesar de sus términos generosos, tienen algunas desventajas. Los inconvenientes de los préstamos de la FHA incluyen:

• Requieren que pague primas de seguro hipotecario (MIP). Hay un MIP por adelantado del 1.75 por ciento del monto del préstamo, que se paga cuando obtiene el préstamo. Luego hay un MIP anual que varía de 0.45 por ciento a 1.05 por ciento, según el plazo del préstamo, el monto del préstamo y la relación préstamo a valor (LTV).
• Es posible que tenga que pagar a MIP durante décadas. Si reduce menos del 10 por ciento, no podrá cancelar el MIP anual: lo pagará por la vida del préstamo. Sin embargo, si reduce el 10 por ciento o más en un préstamo de la FHA, puede eliminar el seguro hipotecario después de 11 años. Otra forma de eliminar el seguro hipotecario de la FHA es Refinanciar su préstamo de la FHA en una hipoteca convencional Cuando tienes al menos un 20 por ciento de capital en tu hogar.
• Hay un límite de cuánto puede pedir prestado. Para 2025, esos límites son de $ 524,225 para una casa unifamiliar. Las áreas de mayor costo tienen un límite máximo de $ 1,209,750.

Final

Si está buscando un prestamista de la FHA, comience por comunicarse con su banco o cooperativa de crédito. Luego, puede buscar en la base de datos HUD para encontrar otros prestamistas de la FHA en su área. Una vez que haya identificado algunos contendientes, consulte las revisiones en línea de cada compañía y compare sus ofertas para asegurarse de obtener las mejores tarifas y términos de préstamos.

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