Control de llave
Antes de comprar una segunda casa, tenga claro cómo desea usar la propiedad. ¿Será una casa de vacaciones para su familia o una propiedad de inversión?
Comprar una segunda casa es similar a comprar una primera casa, pero puede ser útil encontrar un agente inmobiliario con experiencia en su ubicación deseada.
La asequibilidad y la ubicación son factores clave a considerar antes de comprar una segunda casa, así como comprender los requisitos de ocupación e implicaciones fiscales.
Si decide si comprar una segunda casa, querrá considerar el impacto financiero completo, incluido el potencial de ingresos si planea alquilarlo. Aquí hay algunos factores clave en los que pensar antes de comprar una segunda casa y cómo hacerlo realidad.
Cómo comprar una segunda casa
Comprar una segunda casa es muy parecido a comprar su primera propiedad. Si no está comprando con efectivo, deberá obtener un préstamo para un préstamo y trabajar con un agente inmobiliario con experiencia en el área donde está comprando.
La ventaja: dado que es probable que esté comprando esta casa como una casa de inversión o vacaciones, es posible que esté bajo menos presión de tiempo que al comprar una casa a la que planeó mudarse de inmediato. Úselo para su ventaja para que sea elegido y encuentre el hogar perfecto.
1. Decide cómo usarás la segunda casa
La gente compra segundas casas por varias razones. Antes de comprar uno, tenga claro cómo planea usarlo. Si desea usar la propiedad como una casa de vacaciones durante parte del año, pero alquilarla en otros momentos, por ejemplo, es posible que deba cumplir con diferentes criterios para calificar para una hipoteca (si no está pagando en efectivo).
Algunas formas comunes en que las personas usan un segundo hogar incluyen:
- Propiedad de inversión: Comprar otra propiedad puede ser una forma de ganar dinero. Puede comprar una casa para voltear y vender para obtener ganancias o usarla como una propiedad de alquiler a corto o largo plazo.
- Casa de vacaciones: Si hay un lugar en el que se va de vacaciones con frecuencia, como una determinada playa o una acogedora ciudad de montaña, es posible que desee comprar una casa de vacaciones en ese lugar.
- Segunda residencia: Si divide su tiempo entre dos ubicaciones, tener una propiedad en cada lugar podría ser una buena idea.
- Combo: Es posible que desee tener una casa de vacaciones, pero alquile cuando no esté allí. O tal vez desee una configuración similar con una residencia secundaria.
Aprenda más: Cosas que saber antes de comprar una segunda casa
2. Calcule su financiamiento
Una vez que se conforma con cómo usará su propiedad, debe descubrir cómo financiarla. Si no planea pagar la casa en efectivo, es probable que necesite obtener otra hipoteca.
Los requisitos de la segunda hipoteca de la casa pueden ser más estrictos que los requisitos de la hipoteca para su primer hogar:
- Muchos prestamistas requieren que ponga al menos un 10 por ciento en una segunda casa.
- Deberá tener suficientes ingresos para cubrir tanto su residencia principal como la segunda casa.
- Necesitará una póliza de seguro de propietarios de viviendas por separado, potencialmente con complementos como el seguro contra inundaciones.
- También pagará gastos como muebles y decoración, servicios públicos, seguridad y paisajismo.
- Si planea alquilar la casa, ¿querrá manejar las tareas de los propietarios usted mismo? Si no, también deberá contratar un administrador de propiedades.
Los impuestos a la propiedad también son su responsabilidad.
También hay implicaciones fiscales. Vale la pena hablar con un asesor financiero o un profesional de impuestos para comprender lo que está tomando. También necesitará tener una idea de cuánto costará su segunda casa a largo plazo.
3. Obtenga previamente para una hipoteca
Cuando esté listo para comenzar a buscar segundas casas, obtenga una aprobación de hipoteca. Esto demuestra a los vendedores que un prestamista está dispuesto a ofrecerle financiamiento hasta una cierta cantidad. No podrá hacer ofertas en casas sin una prevaluación previa.
Dependiendo del prestamista con el que trabaje, puede obtener preventamente en línea o en persona con un oficial de préstamos. El proceso implica proporcionar documentos sobre sus finanzas, así como una verificación de crédito. Si se lo considera elegible para una hipoteca, recibirá una carta de previación.
Aprenda más: Comparar las tasas hipotecarias actuales
4. Encuentra un agente de bienes raíces
Esto es clave: encuentre un agente de bienes raíces que esté conectado a su ubicación deseada. Los agentes pueden ayudar de varias maneras, incluyendo:
- Llenarlo sobre las tendencias de precios y cómo les ha ido las ventas comparables, así como las perspectivas de reventa.
- Saber cuánto tiempo han estado las casas en el mercado.
- Señalando casas que no están actualmente en el mercado que podrían estar disponibles.
- Explicando por qué un lado de la calle podría valer un 5 por ciento más que el otro.
Cuando entrevista a los posibles agentes, haga preguntas sobre cuánto tiempo el agente ha vivido y trabajado en el área y cuán involucrados están en la comunidad.
5. Vaya a la búsqueda de la casa
Es hora de recorrer las propiedades para ver qué se adapta mejor a sus necesidades. Según los objetivos que estableció, piense en lo que desea en un segundo hogar. Por ejemplo, ¿quieres?
- ¿Extra dormitorios para invitados?
- ¿Proximidad a la recreación, restaurantes, tiendas o transporte?
- ¿Una vista a la montaña o al lago?
Su agente puede ayudarlo a reducir su lista de deseos y establecer expectativas realistas para la búsqueda de la casa. Si nunca antes ha estado en el área, podría valer la pena alquilar por un corto tiempo, o al menos visitar durante un largo fin de semana. Esto lo ayudará a aprender sobre los diferentes vecindarios y las tendencias de vivienda local.
6. Haz una oferta
Una vez que encuentre la propiedad perfecta, es hora de hacer una oferta. Según su prevención y presupuesto general, su agente puede ayudarlo a determinar un precio de oferta. El vendedor puede decidir aceptar, rechazar o contrarrestar su oferta.
Aprenda más: Cómo hacer una oferta en casa
Consideraciones clave antes de comprar una segunda casa
Mientras piensa si comprar una segunda casa es el movimiento correcto, considere estos factores:
Asequibilidad
Si no está haciendo una oferta en efectivo en su segunda casa, tendrá una segunda hipoteca. Observe de cerca su presupuesto para determinar si ese costo mensual adicional tiene sentido para sus finanzas.
También tendrá que presupuestar para:
- Seguro: Obtener un segundo seguro para el hogar puede ser más desafiante y complejo que para una residencia principal. Si está considerando una casa de vacaciones en la playa, por ejemplo, necesitará un seguro contra inundaciones. Si planea alquilar su propiedad, necesitará un seguro de propietarios.
- Utilidades: Si no planea usar mucho la casa o tiene la intención de que sus inquilinos cubran los servicios públicos, estos no serán tan altos. No te olvides de los servicios públicos mientras estás fuera también.
- Mantenimiento: Las segundas casas necesitan mantenimiento y reparación como cualquier otra propiedad. Incluso si planea alquilar el lugar, las soluciones son su responsabilidad como propietario.
- Impuestos a la propiedad: Estos pueden variar significativamente por la ubicación, y a menudo aumentan con el tiempo.
- Viajar: Considere el costo de llegar y salir de la casa.
Requisitos de ocupación
Dependiendo de la frecuencia con la que alquile su segunda casa, podría considerarse una propiedad de inversión y sujeto a diferentes reglas de impuestos y ocupación. Si su hipoteca está respaldada por Fannie Mae o Freddie Mac, por ejemplo, eso limita su arrendamiento. La propiedad debe estar «disponible principalmente para el uso y el disfrute personal del prestatario» durante más de la mitad del año.
El IRS también tiene reglas. Deberá informar los ingresos de alquiler si alquila su segunda casa durante más de 14 días al año. Si vende la casa con ganancias, puede ser responsable del impuesto sobre las ganancias de capital.
Ubicación
Comprar una segunda casa en una comunidad de resort de playa suena como una gran idea. Pero si vives muy lejos de esa ciudad, llegar allí puede ser una gran molestia que no vayas tanto. Piense en su estilo de vida y encuentre un segundo hogar en un destino en el que realmente lo use regularmente.
Si planea alquilar la casa, esto es igual de importante. Es posible que deba estar en el sitio para los inquilinos veterinarios, evaluar las reparaciones y más. No desea tener una propiedad de alquiler que sea un dolor de cabeza para administrar.
