Cómo comprar una casa con mal crédito

¿Quieres comprar una casa pero preocupado de que tu crédito no sea lo suficientemente bueno como para que esto suceda? No estás solo. El veinticuatro por ciento de los estadounidenses que actualmente no poseen un punto de inicio para que su crédito no sea lo suficientemente bueno como por qué, según Informe de asequibilidad del hogar 2025 de Bankrate.

Mientras que tu puntaje de crédito es el primer factor que los prestamistas hipotecarios consideran al determinar si es elegible para un préstamo, no es la única pieza del rompecabezas. Siga leyendo para aprender a pedir prestado el dinero que necesita para comprar una casa con mal crédito.

Cómo obtener una hipoteca con mal crédito

Puede obtener una hipoteca con un puntaje de crédito más bajo o malo, pero para hacerlo, deberá prepararse financieramente para asegurarse de obtener los mejores términos de préstamo posibles. Sus preparativos deben incluir trabajar para Mejora tu puntaje de crédito Antes de solicitar, ya que esto aumentará sus probabilidades de aprobación y lo pondrá en el mejor lugar para asegurar una tasa de interés competitiva. Aquí hay algunos pasos a seguir:

1. Verifique su informe de crédito en busca de errores

Comprobar su informe de crédito para obtener errores puede ayudar a identificar cualquier elemento que pueda reducir su puntaje de crédito. Varios factores constituyen su puntaje de crédito, incluido su historial de pago, los montos adeudados en el crédito actual y cuánto tiempo ha tenido cuentas de crédito. Su mezcla de crédito y nuevas cuentas de crédito también juegan un papel en su puntaje. Si ve un error o un elemento obsoleto relacionado con cualquiera de estos factores, comuníquese con Equifax, Experian o TransUnion. Cada oficina de crédito tiene un proceso para Corrección de errores e información desactualizada.

2. Pagar o pagar la deuda

Cuando trabaje para comprar una casa con mal crédito, intente pagar lo que ya debe. Reducir la carga de su deuda puede no solo aumentar su puntaje de crédito, sino también hacerle elegible para una hipoteca más grande, gracias a una mejor relación deuda / ingreso (DTI).

3. Compre alrededor

Cada prestamista hipotecario es diferente, y algunos ofrecen tarifas y tarifas más bajas que otras. Investigación muestra que obtener cotizaciones de múltiples tasas puede ahorrarle miles de hipoteca de 30 años. Consulte diferentes tipos de prestamistas, incluidos bancos y prestamistas en línea, para ver dónde obtiene la mejor oferta.

4. Encuentra un co-firmante

Si tiene mal crédito, considere pedirle a un miembro de la familia o un amigo con un mejor crédito para firmar su hipoteca. Esto puede ayudar a darle un impulso a su aplicación, pero solo si el co-firmante puede y está dispuesto a asumir la deuda. (Tenga en cuenta que la firma conjunta es diferente de los préstamos).

5. Evite los préstamos demasiado buenos para ser verdaderos

Si ve anuncios que prometen la aprobación «garantizada» para una hipoteca, independientemente del crédito, es una bandera roja. Según las reglas federales, un prestamista debe verificar la capacidad de un prestatario para pagar una hipoteca, por lo que no puede haber una «garantía» a menos que eso suceda. Incluso si obtiene esa aprobación garantizada, generalmente viene con costos excesivos o inflados.

6. Considere un rápido rescore

Los cambios en el informe de crédito pueden llevar tiempo para pasar por el sistema, por lo que los puntajes mejorados pueden no aparecer a tiempo para una solicitud de hipoteca. En este caso, puede intentar obtener un rescadura rápida a través de tu prestamista. En este proceso, su prestamista presenta pruebas a una agencia de crédito que un solicitante ha realizado cambios recientes o actualizaciones en su cuenta que aún no se reflejan en su informe de crédito. Tendrá que pagar por este servicio, pero el gasto podría ser una compensación que valga la pena para obtener una mejor tasa de interés.

Tipos de préstamos para el hogar de mal crédito

Préstamos convencionales

Fannie Mae y Freddie Mac cada uno préstamos convencionales con un puntaje de crédito mínimo más bajo de 620 y 660, respectivamente. Ambos préstamos requieren solo un 3 por ciento de baja y pueden ofrecer una tasa de interés fija o variable. Sin embargo, las hipotecas convencionales pueden tener criterios de calificación más estrictos que otros tipos de hipotecas, como préstamos de la FHA o VA.

Préstamos de la FHA

La Administración Federal de Vivienda (FHA) asegura Préstamos de la FHAque permiten a los prestamistas hipotecarios aceptar un puntaje de crédito tan bajo como 580 con un pago inicial del 3.5 por ciento, o 500 con un pago inicial del 10 por ciento. Si bien los préstamos de la FHA tienen criterios de calificación más indulgentes, vienen con primas de seguro hipotecario (por adelantado y anual) que deberá pagar sin importar su tamaño de pago inicial.

Préstamos de VA

Si eres miembro militar, veterano o casado con alguien que ha servido en las fuerzas armadas, podría beneficiarse de un Se verá respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos. No tiene que cumplir con un puntaje de crédito específico mínimo para calificar, aunque muchos prestamistas requieren un puntaje de al menos 620. No es necesario un pago inicial con este préstamo, pero deberá pagar la tarifa de financiación de VA.

Préstamos del USDA

Si tiene un ingreso más bajo y desea comprar una casa en una área rural en particular, busque un Préstamo del USDA. Si bien no es una regla dura y rápida, la mayoría de los prestamistas aprobados por el USDA requieren un puntaje de crédito mínimo de solo 640. Al igual que los préstamos VA, los préstamos del USDA vienen sin requisitos de pago inicial.

¿Cómo evalúan los prestamistas hipotecarios el crédito?

Los prestamistas confían en los datos de las tres oficinas principales de informes de crédito, Equifax, Experian y Transunion. Por lo general, un prestamista analiza el puntaje de crédito central de los tres cuando lo considera una hipoteca. Además de sus puntajes, el prestamista analizará su informe de crédito, incluida la deuda total y cualquier problema como los incumplimientos o los pagos atrasados.

Los prestamistas hipotecarios usan con mayor frecuencia el modelo de calificación crediticia de FICO para evaluar la solvencia. Así es como funcionan esas calificaciones:

¿Cuánto le costará un bajo puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito deficiente le costará principalmente en el camino de una tasa de interés más alta. Aquí hay un ejemplo asumiendo un préstamo convencional de 30 años por $ 400,000:

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