Cómo aumentar el monto de la aprobación de su hipoteca

¿Qué es la preprovisión de la hipoteca?

Una preventiva hipotecaria es un documento que indica que un prestamista hipotecario está dispuesto a proporcionarle una cantidad específica de financiamiento para una casa y a una cierta tasa de interés. Este documento significa que un prestamista hipotecario lo ha aprobado condicionalmente para un préstamo basado en su crédito y finanzas. La prevención no es una garantía que obtendrá financiamiento, pero es un indicador probable y un documento importante para tener al hacer ofertas en hogares.

¿Se puede aumentar el monto de mi hipoteca previa?

Sí, se puede aumentar una preventiva hipotecaria. Es posible que el monto previo a la aprobación de su hipoteca sea demasiado bajo y no se ajuste a sus necesidades o trabaje para el mercado que está buscando comprar. Si ese es el caso, es posible que pueda aumentar su monto previo a la aprobación si puede demostrar que puede pagar una hipoteca más costosa.

Cómo obtener preaprobación por un monto más alto del préstamo

Para obtener un monto más alto en el préstamo hipotecario, hay algunas cosas que puede hacer:

Mejora tu puntaje de crédito

Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor tasa de interés de su hipoteca. Con una tasa más baja, tendrá un pago mensual más bajo, lo que puede ayudar a cambiar su relación deuda a ingresos (DTI) para que califique para un préstamo ligeramente mayor.

«Tener un puntaje de crédito más alto puede permitirle calificar para una hipoteca (monto) más alta, pero solo hasta cierto punto», dice Matt Hackett, Jefe de Operaciones de Equity Now, un prestamista hipotecario con sede en Nueva York.

Aquí hay algunas estrategias para aumentar su puntaje de crédito:

Ganar más ingresos

Su ingreso afecta cuánto puede pedir prestado. Cuanto más gane cada mes, más dinero tendrá disponible para destinar un préstamo.

La buena noticia es que no necesariamente tiene que obtener un trabajo mucho más alto o enganchar un aumento. Además del salario o los salarios, es posible que pueda utilizar otras fuentes de ingresos confiables para calificar, como:

• Interés o dividendos de las inversiones
• Ingresos de la propiedad de alquiler
• Pensión alimenticia o manutención infantil
• El dinero obtenido de un trabajo a tiempo parcial o un negocio paralelo (siempre que haya obtenido los ingresos durante al menos los últimos dos años)
• Ingresos de una pensión, cuenta de jubilación o beneficios del Seguro Social

El agente inmobiliario Denise Supplee, por ejemplo, cofundadora de Spark Rental, un sitio web con sede en Pensilvania para inversores de propiedades de alquiler, necesitaba más ingresos para refinanciar y pensar en su madre que vivía.

«Originalmente, mi madre no estaba en el préstamo, ni tuvimos que pagara ninguno de los gastos», dice Suppee. «Sin embargo, en el refinanciamiento, le pregunté a nuestro oficial de préstamos si podíamos usar sus ingresos del Seguro Social para hacer el trabajo».

Funcionó.

Pagar otra deuda

Cuando solicita una hipoteca, el prestamista analiza su relación DTI, que es el porcentaje de sus ingresos mensuales que está utilizando para cubrir la deuda de reembolso. Una relación DTI del 36 por ciento o menos podría ayudarlo a calificar para un préstamo más grande.

Pagar una tarjeta de crédito o préstamo a plazos puede marcar una gran diferencia en esta cifra, dice Jennifer Beeston, vicepresidenta ejecutiva de ventas nacionales a tasa en San Francisco, California.

«A menudo, veré en el crédito de alguien una deuda con un saldo de $ 2,000 y un pago mensual de $ 300», dice Beeston. «Pagar eso es una forma rápida y fácil de aumentar cuánto califica».

También es posible que pueda reducir su relación DTI de otras maneras, como reducir los saldos de la tarjeta de crédito con una tarjeta de transferencia de saldo con un período de APR más bajo o período de interés cero; refinanciar un préstamo automático para reducir el pago; o consolidar la deuda en un préstamo a plazos.

Obtenga más de una cita

Para ayudar a encontrar la mejor tasa hipotecaria, siempre es una buena idea obtener al menos tres cotizaciones, pero también hay otro beneficio para eso: uno o más prestamistas podrían promoverlo por una mayor cantidad.

Compre su tarifa

Si tiene el efectivo extra, puede pagar puntos para comprar su tasa de interés. Esto reducirá sus pagos mensuales, lo que puede ayudarlo a calificar para más hipotecas.

«No solo calificará para un monto de préstamo más alto, sino que también ahorrará miles de dólares con el tiempo», dice Casey Fleming, mentor hipotecaria y autora de «The Loan Guide: Cómo obtener la mejor hipoteca posible».

Agregue un copestro

Agregar un copestro a su hipoteca, especialmente si ese individuo tiene un crédito sólido y un ingreso estable, podría ayudar a aumentar el monto de la aprobación de su hipoteca. Los ingresos del copestro, junto con los suyos, aumentan el ingreso total que el prestamista puede usar para calificarlo para un préstamo.

Sin embargo, tenga en cuenta que un copestro trae sus pasivos y sus activos a la mesa. Si el copestro tiene mucha deuda o mal crédito, agregarlos a la aplicación podría dañar, en lugar de ayudar, sus posibilidades.

Construir reservas de efectivo

Si bien no necesariamente necesitará reservas de efectivo para calificar para una hipoteca, tener activos adicionales en el banco o en otro lugar puede ayudarlo a calificar para un préstamo más grande.

Aumente su monto de pago inicial

Si bien ahorrar para un pago inicial puede ser un desafío, si puede aumentar el monto del pago inicial a al menos el 20 por ciento del precio de compra de la casa, un prestamista puede estar más dispuesto a aumentar el monto de su préstamo hipotecario. Cuando tiene un pago inicial de al menos el 20 por ciento, elimina la necesidad de un seguro hipotecario privado (PMI) en hipotecas convencionales, y un prestamista puede verlo como un prestatario menos arriesgado.

¿Cuánto seré preprovado?

No hay una fórmula única para determinar cuánto se apija previamente. Los suscriptores hipotecarios analizan docenas, si no cientos, de puntos de datos sobre usted para determinar si ofrecen una promoción previa y cuán grande es un préstamo para preproverse.

La mejor manera de obtener previamente para una cantidad mayor es tener un crédito sólido, poca o ninguna deuda y un ingreso alto y estable. Los prestatarios con puntajes de crédito más bajos, los ingresos limitados o desiguales o los altos niveles de deuda tienen más probabilidades de obtener preaprobación por menos.

Preguntas frecuentes sobre el aumento de su monto previo