Cómo ahorrar para un pago inicial

Más de la mitad (52 por ciento) de los aspirantes a propietarios de viviendas citan el pago inicial y los costos de cierre como un obstáculo «muy significativo» para la propiedad de vivienda, según el informe de asequibilidad de Bankrate en el hogar 2025.

Estas son nuestras mejores formas de ahorrar para un pago inicial, consejos sobre cuánto dejar y un resumen de otros costos a considerar.

¿Cuánto necesitas para un pago inicial?

La mayoría de los requisitos de pago inicial de la hipoteca son mucho más bajos que el de 20 por ciento. Así es como se comparan los diferentes tipos de préstamos:

Por supuesto, su pago inicial mínimo es solo una pieza del rompecabezas. El costo de la casa que compra también será un factor importante en su pago inicial.

Si bien el precio promedio de la vivienda en los EE. UU. Fue un récord de $ 435,300 en junio, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR), el precio de la vivienda que puede esperar encontrar varios según la región e incluso el área metropolitana. Por ejemplo, el precio promedio de la vivienda en Occidente en junio fue de $ 636,100, pero la mediana en el Medio Oeste fue de $ 337,600, y el precio promedio de la vivienda en Detroit fue de $ 293,900.

Una vez que haya decidido cuánto hogar puede pagar, puede comenzar a decidir cuánto dejar en su casa y hacer un plan de ahorro para su pago inicial.

Cómo ahorrar para un pago inicial: 8 maneras

Hay varias formas de ahorrar para una casa:

1. Estacione los ahorros en una cuenta de alto rendimiento

Si bien puede estar preocupado por las tasas hipotecarias que son mucho más altas de lo que fueron en los últimos años, el entorno de tasa de interés actual es una gran noticia para sus ahorros. Los bancos seleccionados y las cooperativas de crédito están pagando más del 4 por ciento de APY en depósitos. Si su dinero está actualmente escondido en una cuenta que paga un interés mínimo, piense en trasladarlo a A:

• Cuenta de ahorro de alto rendimiento: Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen un potencial de ganancia significativamente mayor que las cuentas de ahorro estándar. Algunos actualmente pagan entre 4 y 5 por ciento, en lugar de 0.01 por ciento en algunos bancos de renombre.
• Cuenta del mercado monetario: Las cuentas del mercado monetario son un cruce entre una cuenta corriente y de ahorro que puede ofrecer tarifas más altas que las cuentas de ahorro estándar.
• Certificado de depósito (CD): Los CD son productos de ahorro de tasa fija con términos fijos. Usted hace un depósito y obtiene una devolución establecida hasta que llegue la fecha de vencimiento. Pero antes de registrarse en un CD, tenga en cuenta su línea de tiempo de compromiso de vivienda. Si planea comprar en el próximo año y pone sus ahorros en un CD de 18 meses, es probable que pague una multa por retirar el dinero temprano. Por otro lado, si tiene unos años antes de planear comprar, considere hacer una escalera de CD para tener en cuenta las tasas de interés cambiantes y evitar estar atado a un solo CD a largo plazo.

2. Automatice sus ahorros

Con este enfoque, establecerá depósitos automatizados de una parte de sus ingresos en una cuenta para su pago inicial. Para los empleados con un cheque de pago regular, puede pedirle a su empleador que divida sus depósitos directos entre su pago inicial y otras cuentas. Para los trabajadores independientes, contratistas o dueños de negocios, puede programar una transferencia automática regular a su cuenta de pago inicial.

3. Explore fuentes adicionales de ingresos

Si tiene tiempo libre y energía, otra fuente de ingresos o un ajetreo lateral puede ayudarlo a ahorrar para un pago inicial. Incluso podría convertir un pasatiempo en una propuesta de fabricación de dinero.

4. Busque programas de asistencia para el pago inicial

La asistencia de pago inicial podría ser una opción si está luchando por ahorrar, especialmente si es un comprador por primera vez. Esta asistencia puede venir en varias formas, desde préstamos diferidos o perdonables hasta subvenciones. Cada programa tiene diferentes requisitos de elegibilidad, generalmente según los ingresos y la ubicación. Comience su búsqueda con la autoridad de vivienda local o estatal de su área.

5. Reduzca sus gastos

Si está ahorrando para una casa, reducir sus gastos puede ayudarlo. Aquí está como:

• Gasto discrecional más bajo. Estos son gastos como servicios de suscripción, entretenimiento, servicios de entrega o alimentación. Si bien no querrá reducir este gasto por completo, considere formas de gastar menos.
• Ahorre dinero en sus facturas. Si es posible, negocie los gastos mensuales o anuales recurrentes, como comprar una mejor tarifa en el seguro de automóvil o reducir una factura de Internet.
• Pagar la deuda existente. Una carga de deuda más baja lo convertirá en un mejor candidato para una hipoteca, y una vez que haya eliminado estos pagos, puede redirigir dinero a su fondo de pago inicial.

Si bien no es una opción para todos, si puede hacerlo, regresar a la casa de sus padres o mudarse con un compañero de cuarto también puede ayudarlo a ahorrar para un pago inicial. Casi una cuarta parte (24 por ciento) de los aspirantes a propietarios de viviendas dispuestos a hacer algo para encontrar viviendas más asequibles daría este paso, según nuestro informe de asequibilidad de 2025.

6. Solicite un aumento

Si bien la situación financiera y las medidas de desempeño de cada empresa varían, es posible que pueda recibir más pagos, especialmente si ha hecho valiosas contribuciones en el trabajo recientemente. Venga a la discusión preparada, describiendo el trabajo que ha realizado y cómo afectó los resultados de la compañía.

7. Pida un regalo

Muchos compradores de viviendas por primera vez han recurrido a los miembros de la familia para obtener ayuda con un pago inicial. Si un familiar o amigo está dispuesto a darle algunos fondos para su hogar, asegúrese de documentar esto en una carta de regalo para su prestamista.

8. Represente sus objetivos de ahorro

Su pago inicial no es la única razón por la que está escondiendo dinero. Mientras piensa en comprar una casa, eche un vistazo holístico a sus finanzas. Si eres joven y contribuyes regularmente a un 401 (k) o una IRA, considere reducir esas contribuciones temporalmente y ahorrar más para la compra de su casa. Solo recuerde ahorrar lo suficiente para calificar para el partido de su empresa, si tiene una, y reanude sus contribuciones anteriores una vez que haya cumplido con su objetivo de ahorro para el pago inicial.

¿Cuánto tiempo debe planear ahorrar para un pago inicial?

El tiempo que debe ahorrar para un pago inicial depende de cuánto dinero esté bajando y cuánto pueda reservar cada mes. La ubicación juega un papel importante en su objetivo de ahorro. Un pago inicial del 10 por ciento en una casa en San José, California, será más grande que uno para la misma casa en Jackson, Mississippi.

El tiempo es otro factor importante al ahorrar para una casa. Es posible que opte por reducir menos dinero y pagar una tasa hipotecaria más alta a cambio de poseer una casa antes.

Para ver cuánto afectará su pago inicial de su pago mensual de hipoteca, ejecute los números con nuestra calculadora de pago inicial de la hipoteca.

Otros costos para ahorrar al comprar una casa

Si bien el pago inicial es el mayor gasto de compra de viviendas para la mayoría de las personas, hay otros costos en los que debe tener en cuenta, incluyendo:

• ​​Costos de cierre: Los costos de cierre pueden incluir una tarifa de origen, tarifa de seguro de título, tarifa de evaluación y más. Estos generalmente cuestan del 2 al 5 por ciento del monto principal de su hipoteca.
• Reservas de hipotecas: Dependiendo de su crédito o situación financiera, su prestamista puede requerir que tenga varios meses de pagos de hipotecas en reservas.
• Mantenimiento y otros gastos ocultos: La vivienda típica unifamiliar cuesta más de $ 18,000 al año en costos, como mantenimiento, reparaciones, seguros de propietarios, impuestos a la propiedad y facturas de energía, según los costos ocultos de Bankrate de los costos ocultos del estudio de propiedad de vivienda.
• Gastos de mudanza: Dependiendo de la distancia y la cantidad de cosas que te estás moviendo, los costos pueden sumar.