Aplazamiento hipotecario vs. Tolerancia | Bankrat

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Para los propietarios que enfrentan tiempos difíciles, es posible posponer los pagos mensuales y aún así mantener su casa a través de un proceso conocido como aplazamiento. Diferir los pagos de su hipoteca no es lo mismo que entrar en un plan de tolerancia, aunque las dos opciones a veces se usan incorrectamente indistintamente.

¿Qué es el aplazamiento hipotecario?

El aplazamiento hipotecario es un reparto de la hipoteca Opción que le permite agregar pagos atrasados ​​al final del plazo de su préstamo. Algunos prestamistas ofrecerán aplazamiento como una opción para mantener su préstamo actualizado mientras está en la tolerancia hipotecaria.

Deberá pagar la cantidad perdida, generalmente en un pago global de globo, cuando termine de pagar su préstamo, venda su casa o refinanciar a otra hipoteca. Los intereses no se acumulan en estos pagos pospuestos.

Tolerancia hipotecaria frente a aplazamiento

Tolerancia hipotecariapor otro lado, es un tipo de alivio de dificultades que le permite hacer una pausa o reducir sus pagos temporalmente mientras se ocupa de un retroceso financiero a corto plazo (como una enfermedad o pérdida de empleo).

Los pagos de la hipoteca generalmente se suspenden por tres a seis meses, pero el tiempo podría ser más largo o más corto dependiendo de su situación financiera. Durante la paciencia, los intereses aún se acumulan en los pagos perdidos.

Cuando el El período de la paciencia terminadeberá planear compensar los pagos que se perdió, y el aplazamiento es una opción que podría estar disponible para usted. Pero antes de que pueda diferir los pagos de la hipoteca, su administrador determinará si es elegible en función de cuántos pagos se ha perdido y su potencial para reanudar los pagos.

Echemos un vistazo más de cerca a cómo se comparan el aplazamiento hipotecario y la paciencia. Digamos que trabajó en la misma compañía durante 15 años y nunca se perdió el pago de una hipoteca, hasta que inesperadamente pierda su trabajo. Cuando se da cuenta de que no puede realizar su próximo pago, solicita una tolerancia, y su prestamista le permite detener los pagos durante tres meses mientras busca un nuevo trabajo. Para compensar los pagos perdidos, su prestamista le permite aplazarlos. Esto significa que hará tres meses de pagos de préstamos al final de su plazo de 30 años.

¿Cuándo puede diferir el pago de la hipoteca?

Si su prestamista lo permite, hay un par de situaciones en las que puede diferir los pagos de su hipoteca. Estos incluyen:

• Cuando experimenta una dificultad financiera temporal que le impide realizar pagos de su hipoteca, como un desastre natural, pérdida de empleo, enfermedad o lesión
• Cuando estás en tolerancia y necesitas una forma de inventar tus pagos perdidos o reducidos

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Cómo calificar para el aplazamiento hipotecario

¿Cómo puede diferir el pago (o pagos) de una hipoteca después de que finalice la paciencia? Aquí están los pasos a seguir:

1. Consulte con su prestamista o administrador de préstamos lo antes posible. Esta comunicación le dirá si el prestamista o administrador ofrece aplazamiento y, de ser así, qué requisitos debe cumplir para calificar.
2. Solicitar aplazamiento. Dependiendo del prestamista o administrador, puede haber una solicitud para completar el proceso de aplazamiento.
3. Espere la aprobación, pero comience a planificar con anticipación. Mientras espera para averiguar si se aprueba su solicitud de aplazamiento, continúe haciendo pagos normales. Además, comience a pensar en cómo pagará los pagos diferidos cuando vencen.

Cómo decidir si el aplazamiento es adecuado para ti

Un aplazamiento hipotecario después de la tolerancia puede ser una buena opción si sabe que sus dificultades financieras son temporales y desea mantener su hogar.

Aquí hay algunas cosas a considerar, ya que determina si el aplazamiento es la opción correcta para usted:

• ¿Tiene pruebas de dificultades financieras? La mayoría de los prestamistas requerirán pruebas.
• Podrás inventen esos pagos de hipoteca diferida ¿En una suma global cuando llega la fecha de vencimiento? Si es poco probable, o si sus problemas financieros son más a largo plazo, considere alternativas al aplazamiento, como un modificación del préstamo.

«Si se encuentra en una situación financiera difícil y ha agotado la tolerancia, un aplazamiento podría ser la mejor opción», dice Jeff Ostrowski, escritor principal de Bankrate. «Los propietarios de viviendas que luchan por pagar la hipoteca también quieren considerar la venta. Los valores de las viviendas en muchas áreas están en o casi máximos récord, y vender su casa puede darle un nuevo comienzo».

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Preguntas frecuentes de alivio hipotecario