16 errores de comprador de vivienda por primera vez para evitar

Comprar su primera casa es un momento emocionante, pero también es una de las decisiones financieras más importantes que muchas personas toman. Estos consejos pueden ayudarlo a navegar por el proceso de compra de viviendas y evitar algunos de los errores más comunes mientras compra una hipoteca, busca una casa y se prepara para mudarse.

Errores comunes al comprar su primera casa

1. Buscando una casa antes de solicitar una hipoteca

Cuando compre su primera casa, es posible que tenga la tentación de ver casas antes de hablar con un prestamista hipotecario. Pero en el mercado ajustado de hoy, no tener una hipoteca preventivo A la mano, cuando ve las casas, pueden hacer que los vendedores no tomen su oferta en serio. Esto se debe a que los vendedores no querrán arriesgarse a alguien que ni siquiera está seguro de que pueda obtener financiamiento, especialmente cuando tienen muchas otras ofertas sobre la mesa.

Cuando te respaldas, también puedes considerar Bloqueado en su tasa de interés. Hacerlo lo ayudará a manejar los costos y disminuir cualquier preocupación sobre el aumento de las tarifas cuando realice una oferta.

Cómo te afecta esto: Es posible que esté en una situación difícil si una casa que amas llega al mercado y no has consultado a un prestamista. También puede mirar las casas que no puede pagar.

Qué hacer en su lugar: «Antes de enamorarte de esa hermosa casa de ensueño que has estado mirando, asegúrate de obtener una preventificación totalmente suscrita», dice Alfredo Arteaga, un creador de préstamos con Commloan en Newport Beach, California. Ser aprobado previamente muestra que usted es un comprador serio cuyo crédito y finanzas pasan para obtener con éxito un préstamo.

2. Fisionando en la casa sobre el vecindario

Claro, desea una casa que revise los artículos en su lista de deseos y satisfaga sus necesidades. Sin embargo, comprar pura basada en los cosméticos de una casa puede ser miope si está comprando en un vecindario que no le gusta o en un área que resulte inconveniente, dice Alison Bernstein, fundadora de Starter Ventures en la ciudad de Nueva York.

Seleccionar la ciudad correcta es fundamental para su vida y desarrollo familiar. El objetivo es encontrar a usted y a su cría en un lugar donde la cultura y los valores del (área) coincidan con los suyos. Siempre puede cambiar por un nuevo hogar, agregar un tercer baño o renovar un sótano.

– Alison Bernstein
Fundador, Starter Ventures

Cómo te afecta esto: Podrías terminar amando tu casa pero odiar tu vecindario.

Que hacer en su lugar: Establezca cuáles son sus prioridades en una comunidad y haga su tarea. Dependiendo de sus necesidades o preferencias, es posible que desee investigar las calificaciones escolares, el tiempo de viaje y otros factores. Puede visitar el vecindario en diferentes momentos para obtener una sensación de flujo de tráfico y ver si es un área que le atraería. El barrio correcto es un ajuste más importante que el hogar adecuado, al menos para comenzar: se pueden hacer mejoras a la propiedad, pero el área será más lenta para cambiar.

3. Esperando el «Unicornio»

Los unicornios son criaturas míticas en la naturaleza y los bienes raíces. Uno de los errores de comprador de viviendas por primera vez más comunes es buscar una casa que verifique cada una de sus casillas. La búsqueda de la perfección puede reducir sus opciones y llevarlo a pasar las opciones buenas y adecuadas para casas de arranque con la esperanza de que aparezca algo mejor. No dejes que Pie-in-the-sky pense sabotaje tu búsqueda, dice James d’Astice, un corredor de bienes raíces con brújula en Chicago.

Cómo te afecta esto: Buscar esa casa de ensueño podría limitar su búsqueda de bienes raíces. Además, hacerlo puede llevar a que te falten oportunidades o pagan en exceso para un hogar.

Que hacer en su lugar: Mantenga una mente abierta sobre lo que está en el mercado y esté dispuesto a poner algo de capital de sudor, dice Ralph Dibugnara, presidente de Home calificado en la ciudad de Nueva York. Él señala que hay programas de préstamos que le permiten rodar el costo de las reparaciones y renovaciones en su hipoteca también.

4. Tomar decisiones basadas en la emoción

Seleccionar su primer hogar no es solo una decisión financiera, sino que a menudo también es emocional. Es natural tener grandes esperanzas y sueños sobre la casa que comprarás y hacer la tuya. La clave es evitar dejar que esos sentimientos lo disuaden de ser práctico cuando se trata de su presupuesto y objetivos a largo plazo. Su presupuesto debe ser uno de los factores principales que informan una decisión de compra.

Cómo te afecta esto: Las decisiones emocionales podrían llevar a pagar en exceso para un hogar y estirarse más allá de sus medios financieros.

Que hacer en su lugar: «Tenga un presupuesto y apegue a él», dice Dibugnara. «No te apeges emocionalmente a un hogar que no sea tuyo».

5. Hablando con un solo prestamista

Comprar con múltiples prestamistas para una hipoteca es un paso a menudo pasado por alto en el proceso de compra de viviendas, especialmente para compradores por primera vez. Pero omitir este proceso puede ser costoso. La comparación de ofertas de varios prestamistas le permite enganchar las tasas más competitivas y los términos de préstamos. Incluso una pequeña diferencia en la tasa de interés puede equivaler a miles de dólares ahorrados durante el plazo del préstamo.

Cómo te afecta esto: Cuanto mas tu compraLa mejor base para la comparación tendrá que asegurarse de obtener un buen trato y las tasas más bajas posibles.

Que hacer en su lugar: Consulte al menos tres prestamistas diferentes. Dado que las tarifas cambian con frecuencia, tiene como objetivo obtener cotizaciones de tarifas el mismo día. Compare tasas, tarifas de prestamistas y términos de préstamo. No descarte el servicio al cliente y la capacidad de respuesta del prestamista porque ambos desempeñan roles clave para hacer que el proceso de aprobación de la hipoteca funcione sin problemas. Bankrate tablas de tasa hipotecaria son un excelente lugar para comenzar las compras de comparación.

6. Ser descuidado con crédito

Su puntaje de crédito es una parte clave de hacer realidad los sueños de propiedad de vivienda. Un prestamista hipotecario verificará su informe de crédito cuando solicite una previagración de hipotecas y una vez más antes de cerrar para garantizar que su perfil financiero no haya cambiado de una manera que afecte su capacidad para pagar el préstamo.

Cómo te afecta esto: Una cosa importante que debe saber como comprador de vivienda por primera vez es que cualquier préstamo nuevo o cuentas de tarjetas de crédito en su informe de crédito puede poner en peligro el cierre y la aprobación final del préstamo. Los compradores, especialmente los principiantes, a menudo aprenden esta lección de la manera difícil.

Que hacer en su lugar: Desde la prevención del cierre hasta el cierre, evite hacer cambios significativos en sus finanzas, incluida la apertura de nuevas tarjetas de crédito, el cierre de cuentas existentes o realizar grandes compras en cuentas de crédito existentes. Pague sus saldos existentes a menos del 30 por ciento de su límite de crédito disponible, si puede, y pague sus facturas a tiempo y en su totalidad cada mes.

7. Vistas a los préstamos FHA, VA y USDA

Los compradores de primer tiempo esperanzado pueden encontrar un desafío ahorrar para un pago inicial de una casa en el mercado actual. Si tiene poco ahorrado para un pago inicial o su crédito no es estelar, es posible que tenga problemas para calificar para un préstamo convencional.

Cómo te afecta esto: Puede suponer que no tiene opciones de financiamiento y retrasa la búsqueda de su hogar.

Que hacer en su lugar: Busque uno de los tres programas de préstamos asegurados por el gobierno respaldados por la Administración Federal de Vivienda (préstamos de la FHA), el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos (préstamos VA) y el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (préstamos del USDA). Aquí hay una breve descripción de cada uno:

• Préstamos de la FHA Requiere solo 3.5 por ciento inactivado con un puntaje de crédito mínimo de 580. Si su puntaje de crédito lo descalificaría de un préstamo convencional, un Hubo un préstamo podría ser una alternativa viable; Este préstamo permite un puntaje tan bajo como 500, otorgado que puede dejar un 10 por ciento. El principal inconveniente de estos préstamos es el seguro hipotecario obligatorio, pagado anualmente y por adelantado al cierre.
• Préstamos de VA son solo para miembros de servicio militar activo y veterano elegibles y sus cónyuges. Estos préstamos vienen sin requisitos de pago inicial, pero algunos prestatarios pueden pagar una tarifa de financiación. Oferta de prestamistas privados Préstamos de VA y venga con un límite en las tarifas del prestamista para mantener los costos de los préstamos asequibles.
• Préstamos del USDA Ayuda a los prestatarios moderados a bajos ingresos a comprar casas en áreas rurales. Debe comprar una casa en un área elegible para el USDA y cumplir con ciertos límites de ingresos para calificar. Al igual que los préstamos VA, los préstamos del USDA no requieren un pago inicial.

8. Moverme demasiado rápido

Comprar una casa puede ser un proceso complejo, particularmente cuando entra en las malas hierbas de suscripción hipotecaria. Rustar el proceso puede costarle más tarde, dice Nick Bush, un agente inmobiliario a tiempo completo en Exp Realty y fundador de la compañía Cobi. «El mayor error que veo es no planificar lo suficientemente adelante para la compra», dice Bush.

Cómo te afecta esto: Apresurar el proceso significa que es posible que no ahorre lo suficiente para un pago inicial y costos de cierre. También significa que es posible que no tenga suficiente tiempo para abordar los problemas en su informe de crédito que podría evitar que obtenga términos de préstamos más favorables.

Que hacer en su lugar: Mapee su línea de tiempo de compra de viviendas con al menos un año de anticipación. Tenga en cuenta que puede llevar meses, incluso años, reparar el mal crédito y ahorrar lo suficiente para un pago inicial. Concéntrese en mejorar su puntaje de crédito, pagar la deuda y ahorrar para un pago inicial. De esa manera, estarás en la posición más fuerte posible para que se apropiaran.

9. Comprar más casa de la que puede pagar

Estirar su presupuesto para comprar una casa de la que se enamora es otro error de comprador por primera vez que evitar. Con altos precios de las viviendas y tasas de hipoteca, mantenerse cerca de su presupuesto y no extender demasiado es especialmente importante.

Cómo te afecta esto: Comprar una casa fuera de su presupuesto, incluso un poco, puede ponerlo en mayor riesgo de ejecución hipotecaria si se somete a una dificultad financiera, como pérdida de empleo o enfermedades graves. Un pago de hipoteca más alto significa que tendrá menos espacio en su presupuesto mensual para otras facturas y gastos. Ser «casa pobre«También puede desplazar otras oportunidades, como financiar una cuenta de jubilación, un fondo de educación infantil o ahorros para unas vacaciones.

Que hacer en su lugar: Concéntrese en qué pago mensual puede pagar en lugar de fijarse en el monto máximo del préstamo para el que califica. El hecho de que pueda calificar para un préstamo de $ 300,000 no significa que pueda manejar cómodamente los pagos mensuales que vienen con él. Factor en todo su perfil financiero al determinar Cuanta casa puede pagar.

10. Drenando tus ahorros

Gastar todos o la mayoría de sus ahorros en los costos de pago y cierre es uno de los errores de comprador de viviendas por primera vez, dice Ed Conarchy, gerente de sucursal de Guild Mortgage en Gurnee, Illinois.

Algunas personas buscan todo su dinero para realizar el pago inicial del 20 por ciento para que no tengan que pagar el seguro hipotecario, pero están eligiendo el veneno incorrecto porque no tienen ningún ahorro.

– Ed Conarchy
Gerente de la sucursal, Mortgage del gremio

Cómo te afecta esto: Los compradores de viviendas que pusieron un 20 por ciento o más no tienen que pagar Seguro hipotecario privado (PMI) Al tomar prestado una hipoteca convencional. Eso generalmente se traduce en ahorros sustanciales en el pago mensual de la hipoteca, pero no vale la pena el riesgo de vivir en el límite, dice Conarquía.

Que hacer en su lugar: Su objetivo es tener de tres a seis meses de gastos de vida en un fondo de emergencia, incluso después de que se cierre. Pagar el seguro hipotecario no es ideal, pero agotar sus ahorros de emergencia o jubilación para realizar un gran pago inicial es un riesgo mejor evitado. Y puede eliminar PMI en un préstamo convencional una vez que haya logrado el 80 por ciento de capital en su hogar.

11. Suponiendo que necesita un pago inicial del 20 por ciento

La creencia de larga data de que debes poner un 20 por ciento es (a menudo) un mito. Mientras que un 20 por ciento depósito lo ayuda a evitar el seguro hipotecario, muchos compradores de hoy no quieren (o no pueden) dejar tanto dinero. De hecho, el pago inicial típico de una casa fue del 9 por ciento para los compradores primerizos en 2024, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Algunas comunidades como cooperativas o condominios aún podrían requerir un pago inicial más grande, por lo que consulta con su agente de bienes raíces sobre los requisitos específicos de la comunidad y el presupuesto en consecuencia.

Cómo te afecta esto: Retrasar la compra de su casa para ahorrar 20 por ciento podría llevar años. También podría limitar su capacidad para lograr otros objetivos financieros, como maximizar sus ahorros de jubilación, agregar a su fondo de emergencia o pagar la deuda de alto interés.

Que hacer en su lugar: Considere otras opciones de hipotecas. Puede poner tan solo un 3 por ciento en una hipoteca convencional, y los préstamos de la FHA solo requieren un 3,5 por ciento inactivado si su puntaje de crédito es de 580 o más. Con algunos otros tipos de préstamos, incluso puede asegurar una hipoteca sin ningún pago inicial.

12. Partiendo de los programas de asistencia

Antes de comprar una casa, asegúrese de explorar los programas de comprador de vivienda por primera vez para ver si califica para alguna ayuda. Estos tipos de programas generalmente se ofrecen a nivel federal, estatal y local, pero a veces los prestamistas ofrecen descuentos para los principiantes. Por ejemplo, cada estado opera una autoridad financiera de vivienda, que ofrece programas que brindan asistencia de costos iniciales y de cierre.

Cómo te afecta esto: Si se salta investigando programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez, puede pagar más por un pago inicial o costos de cierre de lo que necesitará. O bien, puede perderse préstamos con términos favorables para los principiantes.

Que hacer en su lugar: Consulte sus sitios web locales, estatales y federales de la Autoridad de Vivienda para averiguar qué préstamos y subvenciones pueden estar disponibles para los compradores de vivienda por primera vez.

13. No alineando dinero de regalo

¿Está contando con familiares o amigos para ayudarlo a realizar un pago inicial para la compra de su casa? Si es así, es importante finalizar bien dichos detalles financieros antes de solicitar una hipoteca; no hacerlo podría obstaculizar el proceso de aprobación.

Cómo te afecta esto: «El momento de confirmar que el Banco de Mamá y papá está listo, dispuesto y capaz de brindarle ayuda para su pago inicial es antes de comenzar a comprar en casa», dice Dana Scanlon, un agente de bienes raíces de Keller Williams Capital Properties en Bethesda, Maryland. «Si un comprador ratifica un contrato para comprar una casa con el entendimiento de que obtendrá dinero de regalo, y el dinero de los regalos no se materializa, puede perder su depósito de dinero. «

Que hacer en su lugar: Si alguien le ofrece dinero de regalo para un pago inicial, discuta cuánto quiere dar y cuándo puede esperar obtenerlo. Realice una copia del cheque o transferencia electrónica que muestre cómo y cuándo el dinero le cambió las manos del donante de regalos. A menudo, un prestamista solicitará una carta de regalo para verificar los fondos y su fuente, así que prepárese para proporcionar una si se lo solicita.

14. No negociar un reembolso de compradores

Muchos compradores por primera vez no están familiarizados con el concepto de reembolsos de compradores, también conocidos como reembolsos de la comisión. Estos reembolsos pueden ser hasta el 1 por ciento del precio de venta de la casa y salir de la comisión del agente de compradores, dice Ben Mizes, cofundador y presidente de Clever Real Estate en St. Louis.

Cómo te afecta esto: Los reembolsos de compradores de viviendas están disponibles en la mayoría de los estados de EE. UU., Pero no en todos. Actualmente, ocho estados prohíben los reembolsos del comprador de viviendas: Alabama (solo ciertos tipos), Alaska, Kansas, Mississippi, Missouri, Oklahoma, Oregon y Tennessee.

Que hacer en su lugar: Si vive en un estado que permite reembolsos de compradores, vea si su agente está dispuesto a proporcionar uno al cierre. En una compra de una casa de $ 400,000, esto podría equivaler a $ 4,000 en ahorros.

15. Ignorando el mudanza y otros costos iniciales

Una vez que haya cerrado la venta de la casa, el siguiente paso es prepararse para mudarse. Para muchas personas, eso implica pagar por motores, a menos que planee transportar sus pertenencias usted mismo. El costo promedio de los motores profesionales varía de aproximadamente $ 800 a más de $ 2500, según Angi. Dejar de lado el dinero para las renovaciones o reparaciones necesarias es otra consideración importante para el presupuesto.

Cómo te afecta esto: Si olvida incluir el costo de mudarse, incluso solo la compra de suministros de embalaje puede sumar, puede terminar en una posición financiera desafiante. Además, no dejar dinero a un lado para renovaciones o actualizaciones menores puede marcar la diferencia en la comodidad de su nuevo hogar.

Que hacer en su lugar: Aprenda sobre los costos de mudanza por adelantado y el presupuesto para una propina. Si está planeando una renovación o reparaciones, precio todo, desde el costo de los materiales y productos de construcción hasta la construcción real. Intente obtener tantas estimaciones para el trabajo de su contratista con anticipación.

16. Con pasando los costos ocultos de la propiedad de vivienda

Una de las cosas más importantes que saber como comprador de vivienda por primera vez es que poseer una vivienda cuesta más de lo que piensa. Más allá de su pago mensual de principios e intereses, hay otros costos de poseer una casa que puede sumar, como impuestos a la propiedad, propietarios/seguros de riesgos y servicios públicos. Además, no se olvide de los costos de mantenimiento y mantenimiento comunes, así como otros costos ocultos como la prevención de plagas y el reemplazo de las baterías de alarma de humo.

Cómo te afecta esto: En total, podría terminar pagando miles por año por impuestos, seguros y costos de mantenimiento. No tener suficiente cojín en su presupuesto mensual o fondo de emergencia para cubrir estos costos podría forzar rápidamente sus finanzas.

Que hacer en su lugar: Su agente o prestamista inmobiliario puede ayudarlo a cruzar números sobre impuestos, seguros y facturas de servicios públicos. Compre la cobertura de seguro para comparar cotizaciones. Finalmente, tenga como objetivo reservar al menos el 1 por ciento al 3 por ciento del precio de compra de la casa anualmente para gastos de reparación y mantenimiento.

Próximos pasos para compradores de viviendas por primera vez

Con estos errores de compra de vivienda por primera vez para evitar frescos en mente, puede comenzar a progresar en los pasos correctos hacia adelante. Si desea un consejo más orientado a los novatos, consulte nuestro Guía de comprador de vivienda por primera vez y nuestra discusión sobre quién puede Calificar como comprador de vivienda por primera vez.