Jamie, de 28 años, recientemente se casó con su novio de mucho tiempo, Ben. Siempre han tenido cuidado con su dinero como pareja, apegándose a un presupuesto mensual y ahorrando el 15% de sus salarios. Incluso optaron por una boda pequeña y simple en lugar de acumular deudas.
Jamie y Ben alquilaron un pequeño apartamento de una habitación cuando se mudaron juntos hace cinco años. Tenía sentido en ese momento. Recién comenzaban en sus carreras y les gustaba tener algo de dinero extra para cenar y entretenimiento.
Ahora están pensando en comenzar una familia y no están tan interesados en alquilar.
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Jamie siempre ha querido ser dueño de su propia casa y no quiere criar a los niños en un apartamento de alquiler.
Pero dado que los precios actuales de las viviendas y las tasas hipotecarias lo convierten en un mercado «pésimo» para las personas que buscan viviendas de inicio, Jamie se pregunta si tiene más sentido invertir en el S&P 500 y ahorrar lo más posible mientras continúa alquilando.
Los precios de las viviendas estadounidenses aumentaron un 1,3% en abril en comparación con el mismo tiempo el año pasado, según Redfin, que se vendió por un precio promedio de $ 438,108.
Las tasas hipotecarias siguen siendo relativamente altas, aún por debajo del umbral del 7%, pero con un promedio de 6.83% en mayo, según Freddie Mac.
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Estos factores pueden ayudar a explicar por qué la demanda, a menudo entendida a través de las ventas de viviendas existentes, «sigue siendo excepcionalmente bajo», según las perspectivas de precio de la vivienda de JP Morgan para 2025,
«Es probable que el mercado inmobiliario de los Estados Unidos permanezca en gran medida congelado hasta 2025», informa JP Morgan Research. «Todavía se espera cierto crecimiento, pero a un ritmo muy moderado del 3% o menos».
Eso deja a muchos potenciales compradores de viviendas preguntándose cuándo, o si, habrá un buen momento para comprar una nueva casa.
Durante los próximos dos años, los precios de las viviendas pueden caer a medida que crece la oferta de vivienda, y las tasas hipotecarias podrían caer con los rendimientos del Tesoro, según los estrategas de Morgan Stanley.
Pero como señala el banco de inversión, eso no significa necesariamente «un retorno a la era pre-pandemia de hipotecas más asequibles y precios de las viviendas».
