Nuestra investigación de ‘ahorro para refugiar’ encuestó a 4,411 Savers1 de Pensiones del Reino Unido1 y reveló una preocupación generalizada por las viviendas asequibles: el 97% de los encuestados lo ve como un tema crítico.
Más inquilinos, en particular, lo clasificaron como una prioridad y expresaron un mayor pesimismo que los propietarios sobre perspectivas futuras.
Escalera de propiedad para jubilarse
Solo en el último año, los alquileres en todo el Reino Unido aumentaron en un promedio de 9%2. Los inquilinos también pueden gastar una mayor proporción de ingresos en vivienda: el 20% de los inquilinos del Reino Unido gastan más de la mitad de sus ingresos en el alquiler2.
Sin embargo, con el precio promedio de la vivienda del Reino Unido ahora a más de ocho veces el ingreso promedio2, está poniendo la propiedad más fuera del alcance de muchos inquilinos.
De hecho, en nuestra investigación, el 20% de los inquilinos dijo que no creen que alguna vez puedan permitirse el lujo de tener una casa. Para muchos, el alquiler ya no es un trampolín. Es la realidad permanente.
Esto afecta a los inquilinos en los próximos años. Los inquilinos no acumulan riqueza de vivienda y pueden necesitar £ 400,0003 más en ahorros de jubilación para que coincidan con los propietarios de viviendas. Esta disparidad proviene del creciente costo de la renta y la probabilidad de aumentos futuros, factores que no afectan a quienes poseen sus hogares directamente.
Examinamos si nuestros encuestados de investigación percibieron una brecha financiera en los ahorros requeridos para los inquilinos versus propietarios que se acercan a la jubilación.
Entre los ahorradores de pensiones, el 8% de los inquilinos dijo que no se necesitarían ahorros adicionales, en comparación con el 6% de los propietarios de viviendas. Para aquellos que seleccionaron una diferencia monetaria, alrededor de una de cada 10 de ambos segmentos dijeron que los inquilinos necesitarían haber ahorrado más de £ 250,000 más que sus contrapartes de propietarios, muy por debajo de las proyecciones reales.
Los propietarios de viviendas que ingresan a la jubilación pueden aprovechar la riqueza de la propiedad vendiendo o disminuyendo, liberando capital para mejorar los ahorros o apoyar las necesidades de atención futura. Los inquilinos, por el contrario, no comienzan con el mismo cojín financiero.
El Instituto de Política de Pensiones pronostica un aumento significativo en el número de hogares que alquilan en la jubilación, con proyecciones que indican un posible aumento a 3.6 millones para 2041.
Esta tendencia creciente plantea serias preocupaciones para aquellos que aspiran a la propiedad de vivienda y subrayan la necesidad urgente de soluciones de vivienda más asequibles y sostenibles.
Prometer progresar
En 2024, el gobierno laborista se comprometió a «construir, construir, construir» para abordar la crisis de vivienda, y seguido con una inversión de £ 39 mil millones en viviendas sociales y asequibles, revelada en la revisión de gastos de 2025. Junto al acuerdo de la casa de la mansión, esto marca un cambio de la ambición a la acción.
Sin embargo, un impacto duradero requerirá inversión privada. Para los administradores de activos, la vivienda asequible del Reino Unido presenta una oportunidad única para buscar ingresos vinculados a la inflación, rendimientos potenciales a largo plazo para los ahorradores de pensiones e impacto social significativo.
Fundaciones futuras
Estos hallazgos refuerzan una verdad más amplia: el costo de la escasez de viviendas asequibles ondas a través de décadas y generaciones, desde jóvenes inquilinos hasta jubilados.
Con más hogares se espera que se alquile a través de la jubilación, la asequibilidad de la vivienda debe abordarse ahora.
No podemos colocar la carga completa para las personas. La decisión en Mansion House en junio de 2025 de hacer que el esquema de garantía hipotecaria sea permanente es un movimiento bienvenido para aquellos que intentan subir a la escala de vivienda. Pero también necesitamos apoyar a las personas que nunca pueden comprar aumentando el suministro de viviendas asequibles y colocando el capital de pensiones a largo plazo para que trabajen en la construcción.
Es posible que muchos ahorradores de DC no aprecien cómo el estado de la vivienda da forma a la jubilación. Muchos proveedores de pensiones (incluido L&G) ofrecen herramientas digitales con ideas y indicaciones personalizadas para ayudar a ahorrar viajes de jubilación como inquilinos o propietarios de viviendas.
Aquí se puede leer el papel de ‘ahorro para refugiar: pensiones’ en el informe de investigación de la crisis de vivienda del Reino Unido.
¿Interesado en leer más sobre pensiones e inversiones de DC? Puede encontrar nuestro último contenido en nuestra página de blog de DC designada.
1 Una encuesta en línea de 4,411 ahorradores de pensiones (aquellos de 22 a 65 años que actualmente contribuyen a una pensión). También hicimos las mismas preguntas a una muestra de 550 titulares de pensiones de DC de 55 a 75 años que ahora están en decumulación para determinar si hay diferencias en las actitudes cuando las personas comienzan a tomar su dinero de pensión. La encuesta en línea fue realizada en mayo de 2025 por la Casa de Ignition en nombre de L&G, con 4,411 ahorradores de pensiones (los de 22 a 65 años que actualmente contribuyen a una pensión). Se hicieron las mismas preguntas a una muestra de 550 titulares de pensiones DC de 55 a 75 años en decumulación para determinar si había diferencias en las actitudes cuando las personas comienzan a tomar su dinero de pensión.
2 Centro de Estudios de Políticas
3 Federación Nacional de Vivienda.
Se proporcionan suposiciones, opiniones y estimaciones solo para fines ilustrativos. No hay garantía de que se realicen pronósticos realizados.
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