Los alquileres están cayendo en Canadá y también lo son los precios de las viviendas, lo que lleva a muchos canadienses a preguntarse si es el momento adecuado para que salgan de vivir en una casa alquilada a la propiedad de la vivienda.
El promedio solicitando alquiler todas las propiedades residenciales en Canadá cayó un 2,7 por ciento en junio, en comparación con esta vez el año pasado, a $ 2,125 por mes. Combinado con un mercado inmobiliario suave, esto podría ofrecer oportunidades para cualquier persona que busque convertirse en propietario de una vivienda.
«Las condiciones actuales del mercado ciertamente ofrecen una oportunidad para ingresar al mercado de propiedad, si eso es algo que ha estado considerando por un tiempo», dijo Penélope Graham, experto en hipotecas en TaredHub.ca.
«Las tasas hipotecarias son más suaves de lo que han sido (típicamente). Han bajado considerablemente desde el pico que alcanzaron en el otoño de 2023».
Estadísticas recientes Los datos de Canadá sugieren que los canadienses más jóvenes también están desarrollando la resiliencia financiera, a pesar de la incertidumbre económica causada por las tarifas del presidente de los Estados Unidos, Donald Trump.
«La relación deuda / ingreso en realidad está disminuyendo para personas menores de 35 años de 201 al 187 por ciento, lo que sugiere que es un buen momento porque los ingresos finalmente están superando la deuda. Por lo tanto, eso les da a los jóvenes más espacio para planificar la propiedad de la vivienda», dijo Nicole Lechter, analista de bienes raíces senior de RSM Canadá.
«Los canadienses de ingresos medios se están reconstruyendo en silencio. Hay un aumento del 20 por ciento en los ahorros netos».
La portavoz de Royal Lepage, Anne-Elise Cugliari Allegritti, dijo que «los precios de las viviendas han bajado a nivel nacional alrededor del tres por ciento y medio desde el pico en el primer trimestre de 2022».
«Durante ese mismo período, los salarios han aumentado a nivel nacional, un promedio de casi el 12 por ciento. Los canadienses tienen esta oportunidad, especialmente en los mercados más caros que históricamente han sido más difíciles de meterse», dijo.
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Según el informe de asequibilidad mensual de TaredHub.ca, mientras que las tasas hipotecarias aumentaron en la mayoría de los mercados canadienses el mes pasado, aún siguen siendo un poco más de cuatro por ciento. La tasa de interés para la hipoteca fija promedio de cinco años fue del 4.48 por ciento, según el informe.
Esto significa que para muchos canadienses, dependiendo de dónde alquilan y dónde buscan comprar, su costo mensual de hipoteca podría terminar siendo más bajo de lo que pagan en el alquiler.
A pesar de la caída, los alquileres permanecieron un 11,9 por ciento más altos que en junio de 2022 y un 4,1 por ciento más alto que en junio de 2023.
«La verdad es que muchas personas que están alquilando pueden permitirse una hipoteca. Es el mismo desembolso mensual. Si estoy pagando $ 3,200 inflados (por mes en alquiler) para un condominio, seguramente podría pagar una hipoteca de una cantidad similar. Pero para que esa alquiler se convierta en una hipoteca, primero necesito esta gran fragmentación de capital», dijo Cindy Marques, un plan de certificación financiera certificada que trabaja con el alquiler de un molino, primero necesito esta gran parte de la casa de alquiler.
Y para algunos, aprovechar la caída de los precios de la renta puede ofrecer la oportunidad de ahorrar para ese objetivo.
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Para el inquilino comprometido, se encuentran alquileres más baratos en ciertos mercados.
Pagar incluso unos cientos de dólares al mes menos podría ayudar a algunas personas a aumentar sus ahorros y ahorrar para el pago inicial.
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«Ciertamente puede tener sentido financiero, especialmente si es solo la pareja y no tienen familiares adicionales. Si tienen esa flexibilidad, si está reduciendo el alquiler hasta el alquiler, realmente no hay nada en su camino allí», dijo Graham.
Lechter dijo que «el alquiler no está perdiendo. Es una estrategia inteligente».
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Agregó que la demanda en el mercado de alquiler de niveles elevados de inmigración está disminuyendo.
«Vamos a ver más disminuciones de renta en los próximos 12 a 18 meses. Así que esa es una buena oportunidad para ahorrar», dijo.
Ser un inquilino, especialmente si su contrato de arrendamiento es mes a mes, puede darle cierta flexibilidad para poder moverse fácilmente y encontrar un alquiler más barato en otro lugar.
«No va a pagar ningún tipo de sanciones que pueda si tuviera su hogar y tuviera que romper su hipoteca para hacerlo. Reducir el personal de vida y aumentar su capacidad de ahorro será beneficioso si su objetivo es comprar una casa», agregó Lechter.
Marques dijo que ella y su esposo están alquilando un condominio en Toronto, pero planean mudarse de la ciudad para pagar menos por el alquiler.
«Nos hemos dado el beneficio de pagar menos ahora para que podamos ahorrar más y prepararnos para ese período previo (a la propiedad de la vivienda)», dijo.
Lechter dijo que los propietarios de condominios están sintiendo la presión del mercado de alquiler, devolviendo algo de poder al inquilino.
«También es una oportunidad si eres un inquilino de un condominio para golpear la puerta de tu arrendador y pedir una reducción en el alquiler porque tienes algo de poder aquí», dijo.
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La cantidad que ahorra para su pago inicial puede determinar mucho.
«Será uno de los factores clave que su prestamista está viendo. Determinará cuánta hipoteca va a calificar y su presupuesto general», dijo Graham.
«Si está buscando comprar una casa a $ 1.5 millones o más, necesitará al menos un 20 por ciento de baja. Sin embargo, si es un comprador de vivienda por primera vez, es probable que esté en el extremo inferior y ahorre para ese cinco por ciento, o 7.5 por ciento si está mirando una propiedad de más de $ 500,000», agregó.
Sin embargo, dijo que alguien que compra una casa con menos del 20 por ciento de pago inicial debería considerar el costo del seguro hipotecario, que los prestamistas requieren que obtenga si no cumple con el umbral del 20 por ciento.
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Si puede ahorrar unos pocos cientos de dólares al mes en alquiler, ¿dónde debe guardar esas contribuciones?
«La primera cuenta de ahorro para el hogar (FHSA) es realmente lo mejor que nos hemos ofrecido. Está obteniendo los beneficios fiscales del RSP, donde obtiene deducciones sobre sus contribuciones y los beneficios de una TFSA. Cuando está haciendo la retirada de su FHSA a los efectos de comprar o construir un hogar calificado, no hay consecuencias imponibles», dijo Marques.
La FHSA es una cuenta de ahorro libre de impuestos que permite a los compradores primerizos ahorrar hasta $ 8,000 al año para dedicar su pago inicial.
El momento de abrir una FHSA es «lo antes posible», dijo Marques, pero recuerde que tiene una ventana de 15 años para contribuir a ella.
Para abrir una FHSA, debe ser ciudadano canadiense o residente permanente de 18 años o más.
Tampoco debe haber vivido en una casa que usted o su compañero o cónyuge han poseído durante los últimos cuatro años.
Sin embargo, si se convirtió en socios de derecho consuetudinario después de abrir su FHSA, podrá retirar ese dinero libre de impuestos para un pago inicial cuando compre una casa.
Marques recomendó maximizar los beneficios de la FHSA y la cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA) antes de sumergirse en su Plan de ahorro de jubilación registrado (RRSP), ya que es el dinero que generalmente desea ahorrar para la jubilación.
2:35 Frustrado y enojado, los compradores de condominios de Montreal esperan años para que se entreguen sus unidades
El mercado de condominios de Canadá está en una gran caída, con algunos de los mercados más caros del país que se enfrían.
En el área metropolitana de Toronto y Hamilton (GTHA), la actividad de venta de condominios disminuyó un 91 por ciento en comparación con el promedio de 10 años en el segundo trimestre de 2025, según una investigación de la urbanación.
El inventario no vendido de condominios ha aumentado a un récord en el segundo trimestre, según el informe.
Pero para los canadienses con familias y mascotas, los pequeños condominios de una habitación con espacios de vida estrechos simplemente no son una opción.
Lechter dijo que las habitaciones no son la única opción en el mercado de condominios.
Hay una habitación, hay dos dormitorios, hay condominios de tres dormitorios ”, dijo.
«Estamos viendo una demanda más resistente de condominios de mayor tamaño. También estamos viendo que los alquileres especialmente diseñados que regresan al mercado también se están preparando hacia unidades más grandes».
Allegritti dijo: «Creo que los desarrolladores realmente han escuchado la necesidad de unidades más grandes y que vamos a comenzar a ver mucho más de eso en el mercado en los próximos años».
