Control de llave
Las estafas están en aumento a nivel mundial, lo que hace que sea importante hacer su diligencia debida al comprar un préstamo personal.
Promesas que la aprobación del préstamo está garantizada, especialmente sin verificación de crédito, es una de las muchas banderas rojas diferentes a tener en cuenta.
Verificar que un prestamista está registrado y revisar su reputación en línea son pasos que pueden ayudarlo a examinar a un prestamista.
Si sospecha que un prestamista fraudulento lo ha engañado, deje de comunicarse con el prestamista y tome medidas para asegurar su información.
En el transcurso de 2024, se perdieron más de $ 1 billón para los estafadores que se aprovechaban de los consumidores desprevenidos. Según la Alianza Global contra la SCAM, las estafas están en aumento en el mundo.
Las estafas de préstamos personales son un tipo de estafa común en la que los delincuentes pueden crear compañías de préstamos falsos o hacerse pasar por prestamistas legítimos en un intento de engañar a las personas de su dinero o obtener valiosos detalles personales. Si está buscando un préstamo personal, saber cómo mantenerse alejado de este tipo de fraude puede ayudarlo a protegerlo de estafas costosas.
8 banderas rojas para ayudar a identificar las estafas de préstamos
Con el aumento de las estafas de préstamos personales, es más importante que nunca hacer su diligencia debida y vigilar posibles signos de fraude. Tenga cuidado con estas ocho banderas rojas de posibles estafas de préstamos.
1. El prestamista dice que la aprobación está garantizada
Los prestamistas de estafas pueden anunciar la aprobación garantizada sin verificación de crédito o decir que el mal crédito no es un problema.
Esta es una gran bandera roja porque los prestamistas legítimos no ofrecen aprobación hasta que hayan revisado a fondo sus detalles financieros, incluidos su historial de crédito e ingresos. Este proceso es cómo saben si puede pagar el préstamo.
Los estafadores a menudo se dirigen a sus estafas de préstamos de aprobación garantizadas a los consumidores con antecedentes de crédito deficientes o dificultades financieras que no pueden obtener otros préstamos. «Al igual que con una serie de esquemas de fraude en línea, las ofertas que a menudo son demasiado buenas para ser ciertas, generalmente son solo eso», dice Celia Winslow, vicepresidenta ejecutiva de la Asociación Americana de Servicios Financieros (AFSA).
2. El prestamista cobra tarifas por adelantado
Tenga cuidado con los prestamistas que dicen que pueden aprobarlo para un préstamo si les da un gran pago inicial. Algunos intentan justificar los costos iniciales llamándolos de «procesamiento» o tarifas de «seguro». Otros pueden presionarlo para que pague los pagos del primer y último mes o un cierto porcentaje del préstamo total.
Los prestamistas de buena reputación generalmente no requieren el pago antes de desembolsar los fondos de préstamos. En cambio, los prestamistas deducen las tarifas del monto del préstamo que le dan o incluyen en los términos de reembolso. Las tarifas que se cobran deben establecerse claramente.
3. El prestamista lo presiona para aplicar ahora
Los estafadores a menudo usan presión y urgencia para convencer a las personas de que actúen inmediatamente sin suficiente información. Por ejemplo, podrían insistir en que la oferta esté disponible «solo hoy». O bien, podrían amenazar las consecuencias si no se aplica de inmediato, desde tasas de interés más altas hasta no ser elegibles para préstamos futuros.
Los prestamistas legítimos permiten que los clientes tomen decisiones informadas. Si bien pueden ejecutar promociones por tiempo limitado para atraer clientes, generalmente les darán a las personas el tiempo y la información que necesitan para sopesar sus opciones con cuidado.
4. El prestamista se contacta primero
Recibir una oferta de préstamo no solicitada, ya sea por correo electrónico, mensaje de texto, redes sociales o correo regular, es una fuerte señal de advertencia de una estafa potencial. Tenga cuidado especialmente con las llamadas telefónicas que ofrecen préstamos, ya que es ilegal que los telemarketers propongan un préstamo o crédito por teléfono mientras exigen pagos por adelantado.
Los prestamistas legítimos rara vez participan en una divulgación no solicitada. En cambio, generalmente usan métodos de marketing tradicionales y confían en los consumidores para iniciar el contacto cuando están interesados en un préstamo.
5. Los términos del prestamista son inusualmente favorables
Si un prestamista potencial le ofrece un monto de préstamo mucho más alto que otras compañías u ofrece una tasa de interés mucho más baja de lo que esperaba, pise con cuidado. Los estafadores pueden crear ofertas que parezcan muy atractivas para atraer a las personas que no califican para los préstamos que desean en otro lugar.
Los prestamistas legítimos adaptan los términos de sus préstamos personales a la situación financiera del prestatario. Miran su puntaje de crédito, ingresos, historial de empleo y otros factores para determinar qué puede pagar de manera realista. Por lo general, reservan las mejores tasas de préstamos personales para los prestatarios con buen crédito.
6. El prestamista no tiene información de contacto
Los estafadores a menudo evitan enumerar la información de contacto, lo que dificulta que las personas recuperen su dinero una vez que la relación se vuelve agria. Si proporcionan información de contacto, pueden pedirle que se comunique con ellos de manera inusual, como aplicaciones de mensajería.
Los prestamistas legítimos ofrecen información de contacto para que los prestatarios puedan comunicarse con ellos con consultas o inquietudes. Utilizan los tipos de canales de comunicación que espera usar cuando se comunique con una empresa, como correo, teléfono y correo electrónico.
7. El prestamista no tiene una dirección física
Algunos prestamistas pueden proporcionar solo una dirección de caja PO o ninguna dirección. La falta de una dirección física es una bandera roja significativa al evaluar un prestamista potencial. Los estafadores a menudo evitan enumerar direcciones físicas para ocultar sus identidades y escapar de ser atrapados.
Los prestamistas legítimos, incluso aquellos que operan principalmente en línea, deben tener una dirección comercial física donde trabajan sus empleados. Proceda con cautela si no puede verificar la ubicación de un prestamista con la investigación básica en línea.
8. El sitio web del prestamista parece sospechoso
Los delincuentes pueden crear sitios web falsos de banco o prestamista que se parecen a los sitios reales, con la esperanza de que les dé su información personal. Es una buena idea buscar sitios web de la compañía por su cuenta, en lugar de hacer clic en el enlace que proporciona un estafador potencial. Examine cuidadosamente la URL para asegurarse de que coincida con el nombre del banco.
Siempre debe asegurarse de que cualquier sitio web que solicite su información personal o financiera esté segura y encriptada adecuadamente. Busque indicadores como «HTTPS» (no solo «HTTP») en la dirección del sitio web y un icono de candado en la barra del navegador que indica una conexión segura.
Las señales pueden no ser suficientes
Las estafas se vuelven más sofisticadas todos los días, por lo que pueden existir estafas que no exhiben estas banderas rojas. Siempre que esté haciendo algo que involucre dinero, tenga cuidado, investigue a la empresa y no cambie dinero o información personal con nadie o cualquier empresa en la que no confíe.
Qué hacer si crees que has sido estafado
Si sospecha que un prestamista fraudulento lo ha engañado, tome los siguientes pasos lo antes posible para protegerse de más daños y reducir las pérdidas potenciales:
- Deja de comunicarte con el estafador. No responda a correos electrónicos o mensajes que envía el estafador, y no realice más pagos al estafador.
- Tome medidas para asegurar su información. Si le dio al estafador la información que podrían usar para cometer el robo de identidad, como su número de Seguro Social, visite IdentityTheft.gov para ver qué pasos tomar.
- Informe la Compañía a las autoridades. Reúna información detallada y cualquier evidencia de la estafa, luego comuníquese con la Comisión Federal de Comercio (FTC).
- Póngase en contacto con las autoridades locales de aplicación de la ley. En febrero, la administración Trump detuvo el trabajo de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), una agencia creada para proteger a los consumidores de productos financieros cuestionables. Como resultado, el CFPB ya no puede ayudar si cree que ha sido afectado por una estafa. En su lugar, comuníquese con su aplicación de la ley local o fiscal general del estado para obtener ayuda.
- Intenta obtener un reembolso. Si pagó el estafador, pregunte al banco o la empresa que solía enviar el dinero si hay una manera de recuperar el dinero.
- Monitoree sus cuentas financieras. Monitoree sus cuentas bancarias regularmente para obtener cualquier actividad sospechosa o transacciones no autorizadas y considere colocar una alerta de fraude en sus cuentas.
- Mire su informe de crédito. Solicite copias gratuitas de sus informes de crédito de AnnualCreditreport.com. Considere colocar una congelación de crédito para protegerse.
Cómo examinar a los prestamistas potenciales
Ser proactivo es la mejor manera de evitar ser víctima de una estafa de préstamo. Si obtiene un préstamo personal al postularse a los prestamistas de buena reputación, es mucho menos probable que sea estafa que si espera a que los prestamistas se acerquen a usted. Sin embargo, antes de enviar información personal a un prestamista potencial, protéjase por:
- Verificar la reputación en línea del prestamista. Una búsqueda en línea puede ser una de las formas más fáciles de detectar estafas. Busque el nombre del prestamista junto con términos como «estafa», «fraude» o «estafa» para revelar posibles problemas con la empresa.
- Confirmar que el prestamista está registrado. Para ofrecerle legalmente un préstamo, un prestamista debe estar registrado y licenciado en su estado. La FTC sugiere contactar a su fiscal general estatal o un regulador de servicios bancarios y de servicios financieros para verificar el registro de un prestamista.
- Mirando críticas imparciales. Muchos sitios acreditados, incluido Bankrate, ofrecen revisiones de préstamos personales. Puede leer sobre las experiencias de los prestatarios antes de compartir cualquier información personal.
El resultado final
Los estafadores de préstamos personales aprovechan las personas que necesitan pedir dinero prestado. En lugar de proporcionar fondos de préstamos, roban su dinero y/o su identidad, dejándolo peor que antes de solicitar el préstamo. Cuando busque un préstamo personal, manténgase alerta con las banderas rojas, como ofertas que son no solicitadas o promesas de aprobación garantizada. Recuerde, si algo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
