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Control de llave
La cláusula hipotecaria es una disposición en una póliza de seguro de propietarios que protege al prestamista de la pérdida financiera si la propiedad hipotecada está sustancialmente dañada o destruida.
Muchos prestamistas hipotecarios requieren que los prestatarios tengan una póliza de seguro de propietarios con una cláusula de hipoteca.
Si su casa está dañada o destruida, usted y su prestamista recibirán un pago de su aseguradora en función de su interés de propiedad en el hogar.
Si es como la mayoría de los propietarios, necesitará una hipoteca para comprar una casa. Dado que su casa sirve como garantía en el préstamo, su prestamista querrá garantizar que la propiedad, su inversión, esté adecuadamente asegurada. Junto con la prueba del seguro de los propietarios de viviendas, su prestamista probablemente requerirá que tenga una cláusula hipotecaria en su póliza, una disposición que protege al prestamista de la pérdida financiera si su casa está dañada o destruida.
Definición del acreedor hipotecario
Si bien el lenguaje legal puede ser difícil de descifrar, «hipotecario» es otra palabra para el prestamista: un banco, una cooperativa de crédito, una compañía hipotecaria u otra institución de préstamos que proporciona los fondos para comprar o refinanciar una casa.
Por otro lado, un hipotecario es el prestatario que acepta los fondos.
¿Qué es una cláusula hipotecaria y cómo funciona?
Su prestamista requerirá que tenga un Póliza de seguro de propietarios de viviendas Eso ayuda a cubrir los costos si su hogar está dañado o destruido por un peligro cubierto, como:
- Fuego y humo
- Viento y granizo
- Lightning Strikes
- Robo o vandalismo
Una cláusula hipotecaria protege el interés de su prestamista en la propiedad hipotecada por estas mismas pérdidas. El prestamista está cubierto hasta el monto pendiente de la hipoteca, para pagar las reparaciones que pueden restaurar la propiedad a su condición predestinada. La cláusula suele ser un requisito previo para aprobación de la hipoteca. Aunque paga la póliza, tanto usted como su prestamista están protegidos.
Las pólizas de seguro estándar de propietarios no cubren daños causados por inundaciones, terremotos o desgaste de rutina.
Si su casa está sustancialmente dañada o destruida, su compañía de seguros evaluará los daños, determinará los montos de pago y luego emitirá pagos, primero a su prestamista, por su parte de la pérdida y luego a usted.
La protección se aplica incluso si el daño es intencional. Si quemó deliberadamente su casa, su prestamista aún estaría cubierto, a pesar de que su aseguradora anularía su póliza si determinara que cometió un incendio provocado.
Finalmente, la cláusula del acreedor hipotecario asegura que la compañía de seguros notificará al prestamista si deja de pagar las primas de sus seguro o que su póliza se cancele por otro motivo. Su prestamista puede obtener una nueva política con un proveedor diferente y agregar los costos a su Pagos mensuales de la hipoteca.
Las cláusulas del acreedor hipotecario a menudo entran en juego con ejecuciones hipotecarias. Digamos que un prestamista agarra una casa que ha sido severamente dañada por los propietarios de incumplimiento. La cláusula permite al prestamista reclamar fondos de seguro para restaurar la casa y venderla.
¿Cuáles son los componentes de una cláusula hipotecaria?
Aquí hay un vistazo rápido a algunos términos que pueden aparecer en la cláusula del acreedor hipotecario.
- Protección del prestamista. Estos son el corazón de la cláusula: las estipulaciones que protegen al prestamista contra la pérdida financiera y limitan su exposición si la propiedad hipotecada está dañada o destruida, incluso si es un acto deliberado del prestatario/hipoteca.
- Payor de pérdidas. La parte con derecho al reembolso de la compañía de seguros, sinónimo del acreedor hipotecario o prestamista, en este caso. Las cláusulas del acreedor hipotecario a veces se denominan «cláusulas de beneficio de pérdidas».
- Contar. Isaoa es un acrónimo de «sus sucesores y/o asignaciones». Significa que el acreedor hipotecario puede transferir sus derechos a una institución o prestamista financiero diferente.
- Quitar. ATIMA es un acrónimo de «como pueden aparecer sus intereses». Extiende la cobertura de seguro a terceros que el prestamista hace negocios que podrían sufrir pérdidas, incluso cuando no están nombrados explícitamente en la póliza.
Las dos últimas secciones permiten al prestamista vender el préstamo en el mercado hipotecario secundario. Si tu hipoteca es vendidoAsegúrese de actualizar la cláusula de hipotecas de su póliza con el nombre y los detalles del nuevo prestamista.
¿Cómo se obtiene una cláusula de hipotecas?
Durante el hipoteca Proceso de aprobación, a menudo en su carta de compromiso, su prestamista le informará que debe sacar una póliza de seguro de propietarios antes de que su préstamo pueda cerrar y si debe incluir una cláusula de hipotecas. Una vez que hayas elegido un compañía de seguros de propietariosle dirá a la aseguradora que agregue una cláusula de cláusula de hipotecas o un beneficiario de pérdidas en su póliza. Probablemente proporcionará los detalles de su prestamista y su número de préstamo.
Si alguna vez presenta un reclamo, completará la sección PAGO DE PERDIDO con la información de su prestamista hipotecario.
