Conclusiones clave:
- Planifique con anticipación cómo pagará una casa cuando esté jubilado y qué se ajusta cómodamente a su presupuesto a largo plazo.
- Concéntrese en encontrar un hogar y una ubicación que respalden su estilo de vida, sus necesidades de accesibilidad y su comodidad futura.
- Considere cómo encaja la propiedad de vivienda en sus planes de jubilación más amplios, incluidos los impuestos, el mantenimiento y la planificación patrimonial..
Comprar una casa durante la jubilación puede ofrecerle estabilidad, comodidad y un estilo de vida que se adapta mejor a sus planes a largo plazo, ya sea que imagine una vida tranquila. casa en Scottsdale, AZ o una costera condominio en Charleston, Carolina del Sur. Para algunos jubilados, ser propietario de una casa les brinda una sensación de permanencia y la libertad de personalizar su espacio. Sin embargo, la elección correcta depende de su situación financiera, de cuánto tiempo planea permanecer en la casa y del tipo de estilo de vida que desea durante su jubilación. Comprender los pros y los contras de comprar una casa en la jubilación puede ayudarle a decidir si ser propietario de una vivienda es la decisión correcta.
1. Planifique cómo pagará una vivienda cuando esté jubilado
Antes de comenzar a buscar casas, tómese el tiempo para comprender el presupuesto de su casa de retiro y cómo un nuevo lugar encaja en su estilo de vida a largo plazo. Un poco de planificación financiera para una residencia de ancianos puede ayudarle a sentirse seguro sobre la comodidad diaria, el flujo de efectivo mensual y cuánto tiempo planea quedarse en la vivienda.
Para explorar diferentes escenarios, puede utilizar herramientas en línea para tener una idea general de lo que puede resultarle cómodo. Redfin ofrece una Calculadora de asequibilidad del hogar para estimar cuánta casa podría ajustarse a su presupuesto y Calculadora de pago de hipoteca para ver cómo los diferentes pagos iniciales o términos de préstamo podrían afectar un pago mensual. Estas herramientas pueden ayudarle a comparar opciones y comenzar a pensar en lo que le parece manejable durante la jubilación.
¿Se puede obtener una hipoteca durante la jubilación?
Quizás se pregunte si puede obtener una hipoteca durante la jubilación y la respuesta es sí. Los prestamistas pueden considerar fuentes de ingresos para la jubilación al aprobar una hipoteca para la jubilación, como ahorros, pensiones o Seguridad Social. A partir de ahí, decide si pagando en efectivo vs. una hipoteca durante la jubilación se alinea mejor con sus necesidades. Pagar en efectivo puede ofrecer simplicidad y tranquilidad, mientras que financiar una casa después de la jubilación puede permitirle mantener fondos accesibles para pasatiempos, viajes o planes futuros. El enfoque correcto depende de lo que le proporcione mayor comodidad, flexibilidad y seguridad para su estilo de vida de jubilación.
Pros y contras: pagar en efectivo frente a financiar durante la jubilación
Pagar en efectivo durante la jubilación
Ventajas:
- No hay que gestionar pagos hipotecarios mensuales
- Puede ofrecer tranquilidad y una sensación de seguridad.
- Simplifica el proceso de compra de vivienda y el cronograma de cierre.
Contras:
- Inmoviliza una gran parte de tus ahorros a la vez
- Menos flexibilidad si desea fondos disponibles para viajes, pasatiempos o necesidades futuras
- Puede limitar las opciones para otros objetivos de estilo de vida de jubilación
Financiar una vivienda después de la jubilación
Ventajas:
- Mantiene más de sus ahorros accesibles para las prioridades de su estilo de vida
- Proporciona flexibilidad para invertir, viajar o gestionar gastos futuros.
- Puede permitirle comprar la casa que mejor se adapte a sus necesidades a largo plazo.
Contras:
- Los pagos mensuales de la hipoteca pasan a formar parte de su presupuesto de jubilación
- Requiere aprobación y documentación de ingresos de jubilación.
- Puede sentirse menos simple o libre de estrés en comparación con ser propietario absoluto
2. Elija la casa y la ubicación adecuadas para su estilo de vida de jubilación
Al comprar una casa para su jubilación, piense en el tipo de casa y la ubicación que respaldarán su comodidad, rutina y necesidades futuras. Muchas personas comienzan a reducir su personal para jubilarse para hacer la vida más cómoda y manejable. A menudo buscan las mejores casas para vivir como jubilados, como viviendas de bajo mantenimiento. condominioscasas de un solo piso o comunidades para mayores de 55 años con comodidades y conexión social.
A partir de ahí, considera dónde quieres vivir. Algunos jubilados priorizan jubilarse en un clima cálido o con un fuerte sentido de comunidad, mientras que otros prefieren jubilarse cerca de la familia para obtener apoyo y conexión. Busque áreas que hagan agradable la vida diaria.
Qué buscar en un lugar de retiro
Características del hogar
- Vivienda de bajo mantenimiento (condominio, casa adosada o casa de un solo piso)
- Diseño del tamaño adecuado que se adapta a sus necesidades diarias
- Opciones de comunidad para mayores de 55 años o adultos activos
Ubicación y estilo de vida
- Cerca de actividades familiares, sanitarias, recreativas y comunitarias
- Comunidad transitable con parques, tiendas y artículos de primera necesidad cotidianos cerca
- Oportunidades sociales que apoyan los pasatiempos, la conexión y la comodidad a largo plazo.
3. Pensar a largo plazo: accesibilidad y funciones antiguas
Al comprar una casa para jubilados, considere si seguirá siendo cómoda y práctica a medida que cambien sus necesidades. buscar características ese apoyo envejecimiento en el lugar y facilitar la vida diaria:
Características de accesibilidad del hogar a considerar:
- Sala de estar de un solo piso o dormitorio y baño en el nivel principal
- Casa de fácil entrada con escalones mínimos o nulos
- Amplias puertas y pasillos
- Ducha a ras de suelo con espacio para sentarse.
- Manijas y grifos de puertas estilo palanca
- Buena iluminación y suelo antideslizante.
- Lavandería en el nivel principal.
- Espacio para futuras ampliaciones de accesibilidad (barras de apoyo, rampas, etc.)
4. Consideraciones fiscales, patrimoniales y de planificación
Al comprar una casa para personas jubiladas, es importante pensar en cómo encaja su propiedad en sus planes financieros y patrimoniales más amplios. Ser propietario de una casa puede influir en todo, desde el presupuesto a largo plazo hasta la forma en que se administran o se transmiten sus activos en el futuro.
Comience revisando cómo la propiedad de vivienda afecta su panorama general de jubilación. Considere cuánto tiempo planea quedarse en la casa, quién podría ayudarlo con decisiones futuras y si la propiedad respalda su comodidad y sus objetivos financieros a medida que evolucionan sus necesidades.
También vale la pena señalar que las normas fiscales para los propietarios de viviendas pueden variar según donde decides vivir. Las tasas de impuestos a la propiedad, las exenciones y los programas diseñados para ayudar a los propietarios de viviendas mayores difieren según la jurisdicción estatal y local. Debido a que estos factores pueden ser complejos y muy personales, muchos jubilados optan por hablar con un asesor fiscal calificado, un planificador patrimonial o un profesional financiero para obtener orientación específica para su situación.
Si decide hablar con un profesional, aquí hay algunas preguntas que podría considerar hacer:
- ¿Cómo podría encajar esta propiedad en mis planes patrimoniales a largo plazo?
- ¿Qué debo saber sobre la propiedad o las opciones de beneficiarios de una vivienda?
- ¿Existen consideraciones impositivas locales o estatales para las residencias de ancianos que debo tener en cuenta?
- ¿Existen programas o exenciones de impuestos a la propiedad relacionados con la edad en esta área?
- ¿Qué factores generales deben tener en cuenta las personas a la hora de planificar su propiedad durante la jubilación?
5. Explore opciones comunitarias favorables para la jubilación
El tipo de comunidad que elija puede moldear su estilo de vida, sus conexiones sociales y sus rutinas diarias durante la jubilación. A continuación se presentan opciones comunes de vida favorables para la jubilación a considerar:
55+ comunidades de adultos activos: Diseñado para adultos mayores de 55 años con comodidades, clubes sociales y características para personas mayores.
- Ventajas: Red social incorporada, vida de bajo mantenimiento, comodidades adaptadas a las personas mayores.
- Contras: asociación de propietarios tarifas y reglas, restricciones de edad para visitantes más jóvenes o estadías prolongadas.
Comunidades de jubilados independientes: Ofrece un estilo de vida libre de mantenimiento con servicios opcionales como transporte, comidas o actividades.
- Ventajas: Comodidad, apoyo comunitario, servicios opcionales que simplifican la vida diaria.
- Contras: Cuotas mensuales por servicios, menos independencia que un barrio estándar.
Comunidades estilo centro turístico o estilo de vida activo: Comunidades planificadas enfocado en recreación y comodidades como golf, piscinas, casas club, gimnasios y actividades grupales.
- Ventajas: Recreación durante todo el año, ambiente social fuerte, ambiente vacacional.
- Contras: Los costos más altos de las comodidades pueden resultar ocupados o estructurados para quienes prefieren una vida más tranquila.
Barrios tradicionales: Muchos jubilados optan por comprar casas en vecindarios normales en lugar de comunidades con restricciones de edad. Estas áreas incluyen residentes de todas las edades y ofrecen la familiaridad de un entorno residencial típico.
- Ventajas: Combinación más amplia de vecinos y flexibilidad para recibir a familiares o amigos.
- Contras: Menos servicios centrados en la edad y potencialmente más responsabilidades de mantenimiento.
Cuando comprar una casa para personas jubiladas puede no ser la mejor opción
Comprar una casa no es adecuado para todos los jubilados. En algunos casos, la flexibilidad, los cambios en el estilo de vida o la incertidumbre financiera pueden hacer que el alquiler u otras opciones de vivienda sean más adecuadas. Aquí hay algunas situaciones en las que las desventajas de comprar durante la jubilación pueden superar los beneficios:
- Valora la flexibilidad o espera mudarse. Las mudanzas frecuentes, los viajes o la incertidumbre sobre su ubicación a largo plazo pueden hacer que alquilar sea una opción más inteligente que comprometerse con una casa.
- Quiere simplificar o evitar el mantenimiento. Incluso las casas de bajo mantenimiento todavía requieren algo de mantenimiento, lo que puede no coincidir con un estilo de vida de cerrar y salir.
- Su panorama financiero puede cambiar. Si los ingresos, los ahorros o los costos de atención médica parecen impredecibles, evitar una compra grande puede ayudar a preservar la flexibilidad.
- No estás seguro de cuánto tiempo te quedarás. Dado que la compra y venta conllevan costos, comprar una casa puede no tener sentido si no planea permanecer allí durante varios años.
- Le preocupan los errores comunes que cometen los jubilados al comprar una casa. Seleccionar una casa que no sea favorable al futuro (como una vivienda de varios niveles o un alto mantenimiento) puede crear desafíos más adelante.
Alquilar versus comprar durante la jubilación: ¿cuál es el adecuado para usted?
Al decidir entre comprar o alquilar en jubilaciónpiensa en qué es más cómodo para esta etapa de la vida. No hay una respuesta única sobre si los jubilados deberían alquilar o comprar. Comprar ofrece raíces a largo plazo y la posibilidad de hacer suyo un espacio, mientras que alquilar proporciona flexibilidad, reducción de personaly menos responsabilidades. La elección entre alquilar o comprar una vivienda se reduce a qué tan asentado se siente, cuánto mantenimiento desea administrar y el estilo de vida que prefiere.
Pros y contras de comprar durante la jubilación
Ventajas
- Estabilidad a largo plazo y sensación de hogar
- Libertad para personalizar y realizar actualizaciones.
- Puede crear raíces en una comunidad.
Contras
- Mantenimiento y conservación continua del hogar.
- Menos flexibilidad si quieres mudarte o viajar
- Más responsabilidad en la gestión del hogar
Pros y contras de alquilar durante la jubilación
Ventajas
- Flexibilidad para mudarse o probar nuevas ubicaciones.
- Estilo de vida de bajo mantenimiento con menos responsabilidades
- Reducción de personal más fácil y vida diaria más sencilla
Contras
- Menos control sobre el espacio y cualquier cambio.
- Posibilidad de necesitar mudarse si cambian los términos del arrendamiento.
- Puede que no ofrezca la misma sensación de permanencia a largo plazo
¿Debería comprar una casa durante el cuestionario de jubilación?
Responda Sí o No a las siguientes afirmaciones:
- Quiero estabilidad a largo plazo y un lugar en el que realmente me sienta como en casa.
- Planeo quedarme en la misma zona durante varios años y sentirme cómodo acerca de dónde quiero vivir.
- Me siento cómodo manejando algún nivel de mantenimiento del hogar u organizando ayuda según sea necesario.
- Quiero la libertad de personalizar mi espacio y hacerlo mío.
- La idea de echar raíces en una comunidad parece emocionante y adecuada para esta etapa de la vida.
Cómo reflexionar sobre tus respuestas:
- Mayormente sí: Comprar puede alinearse bien con el estilo de vida que desea durante la jubilación.
- Mayormente No: Alquilar o explorar opciones de vivienda flexibles puede respaldar mejor sus objetivos en este momento.
- Mezclado: Considere qué factores le importan más (estabilidad o flexibilidad) y revise los pros y los contras antes de decidir.
El resultado final al comprar una casa para la jubilación
Comprar una casa durante la jubilación es, en última instancia, una decisión de estilo de vida, determinada por la comodidad, la estabilidad y la forma en que se imaginan los años venideros. La mejor opción depende de sus finanzas, planes a largo plazo y el tipo de hogar y comunidad que respalden sus necesidades futuras. Utilice estos consejos para comprar una casa de retiro como punto de partida y tómese el tiempo para explorar sus opciones para que su próximo paso realmente mejore su estilo de vida de jubilación.
Preguntas frecuentes sobre la compra de una casa durante la jubilación
1. ¿Se puede obtener una hipoteca a 30 años durante la jubilación?
Sí, los jubilados pueden calificar para una hipoteca a 30 años si cumplen con los requisitos del prestamista; Los ingresos pueden provenir de fuentes como el Seguro Social, pensiones o cuentas de jubilación.
2. ¿Es mejor comprar o alquilar durante la jubilación?
Depende de tus objetivos, comprar ofrece estabilidad y vivienda a largo plazo, mientras que alquilar ofrece flexibilidad y menos responsabilidades de mantenimiento.
3. ¿Cuál es la mejor edad para comprar una residencia de ancianos?
No hay un cronograma establecido: muchas personas comienzan a planificar o comprar en función de su estilo de vida y sus objetivos a largo plazo.
4. ¿Debo comprar una casa de retiro antes de jubilarme?
Algunos compran unos años antes de jubilarse para instalarse gradualmente, mientras que otros esperan hasta después de jubilarse por simplicidad; el momento depende de su comodidad y disposición.
5. ¿Qué debo buscar en una residencia para jubilados?
Busque características que respalden la comodidad a largo plazo, como vivienda en un solo nivel, escaleras mínimas, diseño de bajo mantenimiento y acceso conveniente a las necesidades diarias.
6. ¿Puedo utilizar los ahorros para la jubilación para comprar una casa?
Sí, es posible, pero los retiros pueden afectar los ahorros a largo plazo o tener implicaciones fiscales, por lo que es útil revisar las opciones detenidamente.
7. ¿Debo reducir mi tamaño al comprar una casa cuando esté jubilado?
La reducción de tamaño puede simplificar el mantenimiento y las necesidades de espacio, pero la elección correcta depende de su estilo de vida y de cuánto espacio utilizará.
8. ¿Comprar una casa puede afectar mis ingresos de jubilación o mis impuestos?
Ser propietario de una casa puede afectar sus gastos e impuestos mensuales, y algunas áreas ofrecen programas o exenciones de impuestos a la propiedad para propietarios que califiquen.
