Las tasas sobre el valor de la vivienda se mantienen estables en mínimos de dos años

Imagen: Getty Images; Ilustración: tasa bancaria

Las tasas sobre el valor líquido de la vivienda se mantuvieron sin cambios en la última semana, manteniéndose en su punto más bajo en dos años. La línea de crédito con garantía hipotecaria de 30.000 dólares se mantuvo en el 7,81%, según la encuesta nacional de prestamistas de Bankrate. Mientras tanto, el préstamo de referencia a cinco años por valor de 30.000 dólares sobre el valor líquido de la vivienda tampoco se movió, permaneciendo en el 7,99%.

Denese Carty, director de la división de la costa este de Churchill Mortgage, dice que es imposible predecir con certeza hacia dónde se dirigen las tasas, pero los indicadores actuales sugieren que las tasas pueden disminuir ligeramente en el corto plazo. «Sin embargo, el entorno de tasas no debería ser el factor principal a la hora de decidir si solicitar un HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria», afirma. «La verdadera propuesta de valor es más simple: estos productos suelen ofrecer tasas de interés significativamente más bajas en comparación con otras opciones de crédito, como préstamos personales o tarjetas de crédito».

Nota: Las tasas sobre el valor líquido de la vivienda en esta encuesta suponen un monto de línea o préstamo de $30,000.

¿Qué está impulsando las tasas de valor líquido de la vivienda hoy en día?

Tanto las tasas de préstamos HELOC como las de los préstamos con garantía hipotecaria han disminuido sustancialmente desde sus máximos de 2024. Las tasas están siendo impulsadas principalmente por dos factores: el primero son las acciones de la Reserva Federal. En particular, la Reserva Federal influye en el coste de los productos de tasa variable, como los HELOC. Después de recortar las tasas en un cuarto de punto en sus reuniones de septiembre y octubre, el banco central aún puede reducir los costos de endeudamiento una vez más este año.

Lo que podría complicar las cosas para la Reserva Federal es el cierre gubernamental más largo en la historia de Estados Unidos, que ya terminó. El paro retrasó datos económicos cruciales, como el informe mensual de empleo, creando una mayor incertidumbre económica.

Agregue a eso la competencia de los prestamistas, las ofertas promocionales y los estándares de suscripción, todo lo cual también tiene un impacto en HELOC y en las tasas de préstamos con garantía hipotecaria, dice Stephen Kates, analista senior de Bankrate. Pero más allá de las tasas, “algunos bancos ofrecen ventajas o servicios adicionales que pueden beneficiar a los prestatarios”, afirma. «Comparar y comparar múltiples ofertas es la mejor manera de asegurar una tasa competitiva y encontrar una relación bancaria que se alinee con sus objetivos financieros».

Tasas actuales sobre el valor líquido de la vivienda frente a tasas de otros tipos de crédito

Debido a que los HELOC y los préstamos sobre el valor de la vivienda utilizan su vivienda como garantía, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas (más parecidas a las tasas hipotecarias actuales) que los intereses que se cobran sobre las tarjetas de crédito o los préstamos personales, que no están garantizados.

Si bien es útil conocer las tasas promedio, la oferta individual que recibe sobre un HELOC en particular o un préstamo con garantía hipotecaria nueva refleja factores adicionales, como su solvencia crediticia y sus finanzas. Luego está el valor de su casa y el tamaño de su participación en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos hipotecarios (incluida su hipoteca) a un máximo del 80% al 85% del valor de su vivienda.

Tenga en cuenta: incluso si puede obtener una tasa favorable de un prestamista, los productos sobre el valor líquido de la vivienda siguen siendo deudas de costo relativamente alto.