Si está comprando una casa con Préstamo VAes esencial comprender los Requisitos Mínimos de Propiedad (MPR), los estándares que utiliza el VA para garantizar que las viviendas sean seguras, estructuralmente sólidas y sanitarias.
Ya sea que estés comprando casas en San Diego, CA o casas en Jacksonville, FLconocer estos requisitos de antemano puede ayudarle a evitar sorpresas durante el proceso de tasación. Este artículo de Redfin desglosa qué son las MPR, por qué son importantes y qué tener en cuenta al comprar una casa con un préstamo VA.
¿Qué son las MPR y por qué son importantes para los compradores de VA?
El VA exige que las viviendas financiadas con Préstamos garantizados por VA cumplir ciertas condiciones mínimas para proteger tanto al prestatario como al prestamista. Estos estándares se aplican a la condición de la propiedad, no solo a la elegibilidad del prestatario, y se verifican durante el proceso de tasación del VA. Los MPR no son lo mismo que los códigos de construcción locales y cumplir uno no garantiza el cumplimiento del otro.
Aunque una tasación del VA verifica el cumplimiento del MPR, no es lo mismo que una evaluación completa. inspección de la casa. Es posible que muchos problemas no surjan a menos que realice una inspección independiente. Si la propiedad no cumple con los TPM, el préstamo puede retrasarse, dependiendo de las reparacioneso negado.
Los principales requisitos de propiedad que buscan los tasadores de VA
A continuación se muestran las principales categorías de requisitos. Comprender cada uno de ellos le ayudará a evaluar una propiedad con confianza.
Uso residencial y comerciabilidad.
La propiedad debe ser de uso principalmente residencial, no un edificio comercial. Se permite un uso no residencial limitado, como una pequeña oficina en casa, pero el propósito principal debe ser residencial. La zonificación también debe permitir el uso residencial.
La propiedad también debe ser un bien inmueble comercializable con propiedad clara, acceso legal y sin restricciones que impidan la reventa.
Espacio habitable adecuado
La casa debe proporcionar suficiente espacio para vivir, dormir, cocinar, comer y sanitarios. Por ejemplo, un apartamento tipo estudio es aceptable siempre que tenga áreas dedicadas para cocinar, dormir y sanitarios. Para propiedades de unidades múltiples (hasta cuatro unidades), se aplica el mismo principio: la propiedad debe servir principalmente como residencia.
Sistemas mecánicos y servicios públicos seguros y funcionales.
La vivienda debe contar con sistemas mecánicos que funcionen y sean seguros.
- Electricidad: Un sistema eléctrico seguro y funcional sin cables expuestos ni riesgos de incendio.
- Calefacción: Un sistema de calefacción permanente y adecuado que pueda mantener temperaturas habitables en todas las habitaciones. Los calentadores portátiles no califican como fuente de calor permanente. No se requiere aire acondicionado, pero si está instalado, debe funcionar correctamente.
- Agua y alcantarillado: Un sistema de abastecimiento de agua segura y disposición sanitaria de residuos, ya sea público o privado. Los pozos privados y los sistemas sépticos deben cumplir con los estándares de salud locales.
Techo, estructura y cimientos.
El techo debe estar en buenas condiciones, sin goteras activas y con una vida útil razonable, aunque no es necesario que sea nuevo.
El cimientos y estructura debe ser sólido: sin asentamientos importantes, grietas o inestabilidad. Los espacios de acceso y los sótanos deben ser accesibles, secos y libres de condiciones que puedan dañar la casa.
Condiciones del sitio, acceso y factores ambientales.
La propiedad debe tener acceso seguro y en todo clima a través de vías públicas o privadas con servidumbres legales. El sitio debe drenar adecuadamente, sin peligros graves como inundaciones, socavones o erosión.
La propiedad también debe estar libre de peligros ambientales como pintura a base de plomo, moho, podredumbre o infestaciones.
Reglas MPR adicionales para casas prefabricadas y modulares
Fabricado y casas modulares debe cumplir con los estándares estatales y de VA, estar fijado permanentemente a una base y cumplir con los requisitos del código HUD. Muchas casas prefabricadas de ancho único tienen al menos 400 pies cuadrados porque los estándares del HUD así lo exigen, no porque el VA establezca un mínimo específico.
Cómo funciona el proceso de evaluación del VA y revisión del MPR
- Selección de casa: Cuando compre, evite casas con problemas obvios como daños en el techo o cableado inseguro.
- Oferta y contrato: Incluya una cláusula que le permita retirarse o renegociar si la tasación indica violaciones del MPR.
- Evaluación de VA: El prestamista solicita una tasación a un tasador aprobado por el VA, quien verifica tanto el valor como el cumplimiento del MPR. El tasador no es un inspector de viviendas completo.
- Informe de tasación: El informe anotará cualquier elemento que no cumpla con los requisitos y deba repararse.
- Reparaciones o concesiones: El vendedor puede solucionar los problemas, usted puede negociar un acuerdo de crédito o de reparación si su prestamista lo permite, o puede retirarse si las reparaciones no son factibles.
- Aprobación final y cierre: Una vez que la propiedad cumpla con todos los MPR, o el VA otorgue una exención específica, el préstamo puede cerrarse.
Problemas comunes de MPR que pueden retrasar un préstamo VA
- Daños en el techo o goteras
- Cableado o sistemas HVAC obsoletos o inseguros
- Problemas con el sistema de agua o séptico
- Falta de acceso legal a la propiedad.
- Peligros ambientales como moho, pintura con plomo en casas anteriores a 1978 o plagas
- Espacio habitable insuficiente o distribución insegura
Consejos para compradores de VA
- trabajar con un agente de bienes raíces y prestamista con experiencia en préstamos VA: reconocerán las señales de alerta temprano.
- Pregunte sobre el techo, los cimientos, la plomería y los sistemas eléctricos antes de hacer una oferta.
- Obtenga siempre una inspección completa de la vivienda además de la tasación del VA.
- Negocie para que el vendedor complete las reparaciones necesarias antes del cierre o para un acuerdo de crédito o reparación si lo permite su prestamista.
- Ten cuidado con propiedades «tal cual»—Muchos no superan los MPR y no pueden financiarse mediante préstamos VA.
- Para casas prefabricadas o modulares, confirme que estén debidamente clasificadas como bienes raíces y cumplan con todos los requisitos estructurales.
Preguntas frecuentes: Requisitos mínimos de propiedad de VA
1. ¿La vivienda tiene que ser nueva?
No. El VA no exige que las casas sean nuevas o completamente renovadas, solo que sean seguras, funcionales y proporcionen una utilidad futura razonable.
2. ¿Puede el VA renunciar a ciertos requisitos?
En casos excepcionales, los problemas menores pueden calificar para una exención, pero esto es poco común. Por lo general, las exenciones se consideran solo cuando el problema no afecta la seguridad y la casa aún ofrece “utilidad futura razonable”. La mayoría de las propiedades deben cumplir con todos los MPR antes del cierre.
3. ¿Puedo comprar un condominio con un préstamo VA?
Sí, pero el proyecto de condominio debe estar aprobado por el VA y la unidad en sí debe cumplir con todos los estándares de propiedad.
4. ¿Puedo comprar una propiedad de unidades múltiples?
Sí. Puede comprar hasta cuatro unidades con un préstamo VA, siempre que viva en una y todas las unidades cumplan con los MPR.
5. ¿Qué pasa con las casas en zonas de inundación o cerca de peligros?
Las casas en zonas de inundación designadas pueden requerir seguro contra inundaciones. Algunos de alto riesgo zonas de inundación tienen requisitos de elegibilidad adicionales y los riesgos ambientales deben mitigarse o eliminarse antes de que se apruebe el préstamo.
