Para muchos veteranos y miembros del servicio activo, los préstamos VA son uno de los beneficios más valiosos del servicio militar.. Respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU., estos préstamos hacen que ser propietario de una vivienda sea más asequible a través de costos iniciales más bajos, sin seguro hipotecario privado y requisitos de crédito flexibles.
Con el Día de los Veteranos a la vuelta de la esquina, es un buen momento para resaltar este poderoso programa y comprender cómo funciona. En esta guía de Redfin, explicaremos quién califica, cuáles son los principales beneficios y cómo aprovechar al máximo su préstamo VA al comprar o refinanciar una vivienda.
¿Qué es un préstamo VA?
Un préstamo VA es un tipo de hipoteca garantizada por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU.. Está diseñado para ayudar a los miembros del servicio, veteranos y cónyuges sobrevivientes elegibles a comprar o refinanciar una casa con términos de préstamo favorables, a menudo con sin pago inicial requerido.
Si bien el VA no presta dinero directamente (excepto en casos excepcionales), garantiza una parte del préstamo. Esto significa que si un prestatario incumple, el VA cubrirá parte de la pérdida del prestamista. Gracias a esta garantía, los prestamistas pueden ofrecer tasas de interés competitivas y estándares de calificación flexibles.
Por qué existe el programa de préstamos VA
El programa de préstamos VA se estableció en 1944 como parte del GI Bill original, diseñado para ayudar a los miembros del servicio en la transición a la vida civil y generar estabilidad financiera. Desde entonces, ha ayudado a más de 28 millones de veteranos y sus familias a comprar, construir o refinanciar viviendas.
Préstamos VA en el mercado actual
Según un reciente informe redfinlos préstamos VA se han vuelto ligeramente más comunes a medida que el mercado inmobiliario se inclina a favor de los compradores y los vendedores se vuelven más abiertos a ofertas con pagos iniciales más bajos. A nivel nacional, el 7,3% de los compradores de viviendas hipotecadas utilizaron un préstamo VA en agosto de 2025, frente al 6,5% del año anterior, la proporción más alta para ese mes desde 2019.
Estos préstamos son más frecuentes en comunidades con una fuerte presencia militar. En Virginia Beach, VA, más del 43% de los compradores de hipotecas utilizaron un préstamo del VA en agosto, la proporción más alta de cualquier área metropolitana importante de EE. UU. y la mayor registrada en el área. Jacksonville, Florida, EE.UU. (17%), Washington, DC (17%), San Diego, CA (15%), y Las Vegas, Nevada (12%) también se encuentran entre los principales mercados de financiación VA. Los préstamos VA son más comunes en esos lugares porque cada uno de ellos tiene una gran presencia militar.
¿Quién califica para un préstamo VA?
Puede ser elegible para un préstamo VA si cumple al menos uno de los siguientes:
Miembros del servicio y veteranos
- 90 días consecutivos de servicio activo durante tiempos de guerra, o
- 181 días de servicio activo en tiempos de paz, o
- 6+ años en la Guardia Nacional o Reservas.
Cónyuges sobrevivientes
Los cónyuges sobrevivientes no casados de veteranos que fallecieron en el servicio o por una discapacidad relacionada con el servicio también pueden calificar.
Certificado de elegibilidad (COE)
Necesitará un COE del VA para demostrar su elegibilidad. La mayoría de los prestamistas pueden ayudarlo a solicitar esto en línea, o puede presentar la solicitud a través del portal eBenefits del VA.
Consejo: Incluso si ha utilizado el beneficio de su préstamo VA antes, aún puede calificar nuevamente mediante la restauración de su derecho.
Tipos de préstamos VA
No todos los préstamos VA son para comprar una casa; algunos están diseñados para ayudarlo a refinanciar, renovar o incluso aprovechar el valor líquido de su vivienda. Independientemente de su situación financiera o sus objetivos, a continuación le presentamos un vistazo a los principales tipos de préstamos VA y lo que ofrece cada uno.
Su prestamista puede ayudarlo a decidir qué tipo de préstamo VA se adapta a sus objetivos financieros.
| Tipo de préstamo VA | Objetivo | Características clave |
| Préstamo de compra VA | Comprar una residencia principal | No se requiere pago inicial en la mayoría de los casos, ni PMI, tarifas competitivas. |
| Refinanciamiento con retiro de efectivo de VA | Refinancie su hipoteca actual y aproveche el valor líquido de su vivienda | Acceda hasta el 90% del valor de su casa en efectivo, puede usarse para refinanciar préstamos que no sean del VA. |
| Préstamo de refinanciamiento con reducción de tasa de interés de VA (IRRRL) | Refinanciar un préstamo VA existente para reducir su tasa de interés | Proceso simplificado con documentación mínima; a menudo no se requiere tasación ni verificación de ingresos. |
| Préstamo Jumbo VA | Compre una casa más cara que exceda los límites de préstamos conformes | No hay límite de préstamo formal de VA si tiene pleno derecho; Los estándares de los prestamistas pueden variar. |
| Préstamo directo para nativos americanos (NADL) | Comprar, construir o mejorar una casa en terrenos de fideicomiso federal | Ofrecido directamente por el VA (no por prestamistas privados); disponible para veteranos nativos americanos elegibles. |
| Préstamo de renovación VA (menos común) | Comprar o refinanciar y financiar reparaciones o mejoras | Combina compra/refinanciamiento con costos de renovación en un préstamo respaldado por VA. |
Límites de préstamos VA
El VA no limita la cantidad que puede pedir prestado, a menos que haya afectado sus derechos, lo que significa que parte de su beneficio del VA ya se está utilizando en otro préstamo o no se ha restablecido por completo.
Cuando se aplican límites de préstamo, generalmente se basan en el límite de préstamo convencional, que para 2025 es $806,500 Para propiedades de una unidad en la mayoría de las áreas de los EE. UU., los prestamistas también utilizan estos límites convencionales como punto de partida para los préstamos gigantes del VA.
Algunas áreas de alto costo tienen límites más altos, lo que brinda a los prestatarios calificados más flexibilidad. Y si necesita pedir prestado más de lo que permite su límite local, aún puede calificar para un préstamo jumbo VA, que no requiere un pago inicial y puede ofrecer una tasa más baja que un préstamo jumbo tradicional.
Beneficios del préstamo VA
Los préstamos VA ofrecen varias ventajas que los hacen especialmente atractivos:
- Sin pago inicial requerido en la mayoría de los casos
- No seguro hipotecario privado (PMI)
- Tasas de interés promedio más bajas en comparación con los préstamos convencionales
- Estándares flexibles de crédito e ingresos
- Opciones de refinanciamiento optimizadas a través de VA IRRRL (Préstamo de refinanciamiento con reducción de tasa de interés)
- Préstamos asumibleslo que significa que un comprador calificado puede hacerse cargo de su préstamo VA
Por ejemplo, En una casa de $400,000, un préstamo convencional con un 5% de pago inicial requeriría $20,000 por adelantado, más el PMI. Con un préstamo VA, podrías pagar $0 de pago inicial y omitir el PMI por completo, ahorrando miles de dólares solo en el primer año.
Requisitos del préstamo VA
Si bien los préstamos VA son conocidos por ser flexibles, aún deberá cumplir con algunos requisitos clave:
- Crédito e ingresos: El VA establece pautas generales, pero los prestamistas establecen sus propios estándares. La mayoría busca un puntuación de crédito de 620 o más, aunque algunos pueden aprobar puntajes más bajos con finanzas sólidas.
- Propiedad: La casa debe ser su residencia principal y cumplir con los Requisitos Mínimos de Propiedad (MPR) del VA.
- Tarifa de financiación: La mayoría de los prestatarios pagan un Tarifa de financiación de VAque oscila entre el 1,25% y el 3,3% del monto del préstamo según el historial de servicio y el pago inicial. Algunos veteranos están exentos (por ejemplo, aquellos con discapacidades relacionadas con el servicio).
- Ingresos residuales: Los prestamistas evalúan si a usted le quedan suficientes ingresos después de los gastos mensuales, un requisito exclusivo del VA para ayudar a prevenir la ejecución hipotecaria.
¿Quiere estimar los pagos mensuales de su préstamo VA? Utilice nuestro calculadora de hipotecas para ver cómo el monto de su préstamo, la tasa de interés y el plazo afectan su pago.
¿Puede utilizar el beneficio de su préstamo VA más de una vez?
Sí, puede utilizar el beneficio de su préstamo VA varias veces. Puede restaurar su derecho total vendiendo su casa actual, o puede usar el derecho parcial para comprar otra propiedad si conserva la primera. Esta flexibilidad es especialmente valiosa para las familias de militares que se mudan con frecuencia.
Préstamos VA frente a otros tipos de hipotecas
Así es como se comparan los préstamos VA con los préstamos convencionales y FHA de un vistazo:
| Característica | Préstamo VA | Convencional | FHA |
| Depósito | 0% (la mayoría de los casos) | 3%+ | 3,5%+ |
| PMI/PIM | Sin PMI | Requerido si | Requerido |
| Puntaje de crédito | Flexible | Normalmente 620+ | 580+ |
| Tarifa de financiación | Sí, 1,25–3,3% | No | MIP inicial (1,75%) + anual |
| asumible | Sí | Extraño | Sí |
Los préstamos VA suelen ofrecer los mejores términos para quienes califican, especialmente en comparación con los préstamos convencionales o FHA.
>>Leer: Tipos de préstamos hipotecarios
El proceso de préstamo VA: guía paso a paso
El proceso de préstamo VA es similar a una hipoteca convencional, con algunas diferencias clave a lo largo del camino. Aquí hay una descripción general rápida del proceso de préstamo VA:
| Paso | Lo que sucede | Detalles clave |
| 1. Verificar elegibilidad | Confirma tu historial de servicios y obtén un COE. | Puede presentar la solicitud en línea o pedirle a su prestamista que la solicite. |
| 2. Encuentre un prestamista aprobado por VA | Trabaje con un banco, cooperativa de crédito o compañía hipotecaria. | El VA no otorga préstamos directamente (a excepción de los préstamos directos para nativos americanos). |
| 3. Obtener aprobación previa | El prestamista revisa el crédito, los ingresos y los derechos. | Esto le ayuda a establecer un presupuesto y fortalecer ofertas. |
| 4. búsqueda de casa | Busque una casa dentro del monto de su aprobación previa. | La casa debe ser su residencia principal. |
| 5. tasación VA | El VA requiere una tasación especial. | Garantiza que la propiedad cumpla con los requisitos mínimos de propiedad (MPR) de VA. |
| 6. suscripción | El prestamista verifica los documentos y finaliza el préstamo. | Puede solicitar información adicional antes del cierre. |
| 7. Cierre | Firmas los documentos finales y obtienes las llaves. | Puede pagar una tarifa única de financiación del VA (se puede incluir en el préstamo). |
>>Leer: Cómo comprar una casa embargada con un préstamo VA
Cuando un préstamo VA podría no ser adecuado
Los préstamos VA son una excelente opción para muchos veteranos y miembros del servicio, pero no son ideales para todas las situaciones. Es posible que desee considerar otro tipo de préstamo si:
- Estás comprando una propiedad vacacional o de inversión: Los préstamos VA son sólo para residencias principales. por un segunda casa o alquiler, necesitarás un préstamo convencional.
- La casa no cumple con los estándares de propiedad de VA: Las viviendas deben cumplir con los requisitos de seguridad y habitabilidad del VA. Es posible que una reforma superior no califique a menos que esté financiada con un préstamo de renovación del VA.
- La tarifa de financiación puede compensar sus ahorros: Como se señaló anteriormente, la mayoría de los prestatarios pagan una tarifa única de financiación del VA. Para préstamos de montos más pequeños o cuando se realiza un pago inicial grande, esa tarifa puede reducir algunas de las ventajas financieras del préstamo.
Incluso si un préstamo VA no es la opción adecuada ahora, es posible que aún califiques en el futuro. Por ejemplo, si una casa que necesita reparaciones no cumple con los estándares del VA en la actualidad, podría utilizar un préstamo de renovación del VA una vez que se completen las reparaciones.
Preguntas frecuentes sobre préstamos VA
1. ¿Puedo utilizar un préstamo VA para una segunda vivienda o una propiedad de inversión?
No. Los préstamos VA son solo para residencias principales, aunque puede reutilizar su beneficio para una nueva vivienda principal.
2. ¿Los préstamos VA son solo para compradores por primera vez?
No. Puede utilizar el beneficio varias veces siempre que le queden derechos.
3. ¿Puedo obtener un préstamo VA con mal crédito?
Probablemente. El VA no establece una puntuación mínima, pero la mayoría de los prestamistas buscan alrededor de 620. Algunos pueden aprobar una puntuación más baja con fuertes factores de compensación.
4. ¿Cuánto tiempo lleva cerrar un préstamo VA?
En promedio, entre 30 y 45 días, similar a los préstamos convencionales, aunque la tasación del VA puede agregar un poco de tiempo.
5. ¿Necesito un seguro hipotecario con un préstamo VA?
No. En lugar del PMI, normalmente pagará una tarifa de financiación única, que puede financiarse.
