Las tasas sobre el valor de la vivienda mantienen su nivel más bajo en dos años

Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Movimiento mínimo en las tasas de valor líquido de la vivienda en la última semana. El préstamo de referencia a cinco años por valor de 30.000 dólares sobre el valor líquido de la vivienda bajó dos puntos básicos hasta el 8,13 por ciento, marcando la segunda semana en su nivel más bajo en dos años. Mientras tanto, la línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda de 30.000 dólares se mantuvo sin cambios, manteniéndose en el 7,84 por ciento, según la encuesta nacional de prestamistas de Bankrate.

Para los propietarios de viviendas que se preguntan si ahora es el momento adecuado para aprovechar su capital, Michelle Parkison, vicepresidenta senior de mercados de capital de AD Mortgage, un prestamista mayorista con sede en Florida, ofrece este consejo: «No pongan su vida en espera porque quieran jugar en el mercado y piensen que las tasas van a ser XYZ», dice. «Nunca se puede pronosticar lo que va a hacer el mercado. La casa siempre gana. Nunca podrás cronometrar las cosas perfectamente».

¿Qué está impulsando las tasas de valor líquido de la vivienda hoy en día?

Tanto las tasas de préstamos HELOC como las de los préstamos con garantía hipotecaria han disminuido sustancialmente desde sus máximos de 2024. Las tasas están siendo impulsadas principalmente por dos factores: el primero son las acciones de la Reserva Federal. En particular, la Reserva Federal influye en el coste de los productos de tasa variable, como los HELOC. Después de recortar las tasas en un cuarto de punto en su reunión de septiembre, el banco central sugirió que podría reducir los costos de endeudamiento dos veces más este año.

Lo que podría complicar las cosas para la Reserva Federal es el cierre del gobierno, que ya ha alcanzado su marca de dos semanas. La paralización no sólo ha retrasado datos económicos cruciales sino que también ha creado incertidumbre económica.

Agregue a eso la competencia de los prestamistas, las ofertas promocionales y los estándares de suscripción, todo lo cual también tiene un impacto en las tasas de préstamos HELOC y de préstamos con garantía hipotecaria. dice Stephen Kates, analista senior de Bankrate. Pero más allá de las tasas, “algunos bancos ofrecen ventajas o servicios adicionales que pueden beneficiar a los prestatarios”, afirma. «Comparar y comparar múltiples ofertas es la mejor manera de asegurar una tasa competitiva y encontrar una relación bancaria que se alinee con sus objetivos financieros».

hora actualAlgunas tasas de acciones versus tasas de otros tipos de crédito

Debido a que los HELOC y los préstamos sobre el valor de la vivienda utilizan su vivienda como garantía, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas (más parecidas a las tasas hipotecarias actuales) que los intereses que se cobran sobre las tarjetas de crédito o los préstamos personales, que no están garantizados.

Si bien es útil conocer las tasas promedio, la oferta individual que recibe sobre un HELOC en particular o un préstamo con garantía hipotecaria nueva refleja factores adicionales como su solvencia crediticia y sus finanzas. Luego está el valor de su casa y el tamaño de su participación en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos hipotecarios (incluida su hipoteca) a un máximo del 80 al 85 por ciento del valor de su vivienda.

Tenga en cuenta: incluso si puede obtener una tasa favorable de un prestamista, los productos sobre el valor líquido de la vivienda siguen siendo deudas de costo relativamente alto.