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Control de llave
Una solicitud de hipoteca recopila información sobre sus finanzas y la propiedad que desea comprar para que un prestamista pueda decidir si es elegible para un préstamo.
La mayoría de los prestamistas usan la solicitud de préstamo residencial uniforme estándar (URLA) o una variación.
Para prepararse para una solicitud de hipoteca, haga listo su documentación previa a la empresa y evite cambiar su empleo o situación financiera, por ejemplo, abriendo una nueva tarjeta de crédito.
¿Qué es una solicitud de hipoteca?
A solicitud hipotecaria es una solicitud para pedir prestado dinero para comprar una casa o refinanciar una hipoteca existente, generalmente completada por el prestatario potencial o el oficial de préstamos hipotecarios. El formulario cubre todos los aspectos de las finanzas del prestatario, así como información sobre la propiedad adjunta al préstamo. Esto incluye:
- Historial de empleo del prestatario
- Fuentes de ingresos del prestatario
- Deudas del prestatario
- Detalles sobre la propiedad
- Fines de préstamo
La mayoría de los prestamistas hipotecarios utilizan la solicitud de préstamo residencial uniforme (URLA), o alguna variación, para recopilar esta información. Hay dos Urlas principales: el Formulario 1003 de Fannie Mae y el Formulario 65 de Freddie Mac. Son muy similares, pero es más probable que encuentre el 1003.
¿Qué se incluye en una solicitud de hipoteca?
La solicitud de hipoteca del Formulario 1003 incluye las siguientes secciones:
Los documentos necesarios para solicitar una hipoteca
Cuando se comunique por primera vez con un prestamista hipotecario, se enterará de si es elegible para un préstamo a través de un proceso llamado PREPROVOVE. En este paso, proporcionará al oficial de préstamos documentación sobre su crédito y finanzas, como los estados de cuenta de la cuenta bancaria y W-2.
Por lo general, usará este mismo papeleo para completar la solicitud de hipoteca una vez que haya ingresado un acuerdo de compra para una casa. Si solicita un prestamista que ya lo ha promovido, la solicitud oficial puede ser bastante rápida. Este papeleo incluye:
- Pague a los trozos de al menos los últimos 30 días
- Las declaraciones de impuestos, incluidos los W-2, de los últimos dos años
- Prueba de otras fuentes de ingresos
- Estados de cuenta bancarios de al menos los últimos 60 días
- Estados de cuenta de inversión y jubilación de al menos los últimos 60 días
Carta de regalo de pago inicial, si corresponde, y comprobante de recepción del dinero de las obsequios
- Registros comerciales y declaraciones de impuestos si trabajan por cuenta propia
Esta lista también incluye el acuerdo de compra de la casa firmada, si corresponde.
¿Qué es la prepival?
Una prevención es una declaración de cuánto le prestará un prestamista a comprar una casa y en qué términos. Se basa en la verificación del prestamista de información sobre su crédito, ingresos, activos y deudas. Cuando esté pensando en comprar una casa, considere que los tres prestamistas se apropien de ser aprobados. Esto lo ayudará a elegir al prestamista con la tarifa más baja y los mejores términos, y estar aprobado previamente muestra a los agentes y vendedores que es un comprador serio.
Consejos de solicitud de hipoteca
La preparación es clave al solicitar una hipoteca. Además de tener todo su papeleo en orden, hay algunas cosas que puede hacer para ayudar a garantizar una aplicación exitosa:
- Comparar ofertas. Antes de solicitar una hipoteca, compare las ofertas de al menos tres prestamistas diferentes. Considere las tasas de interés y las tarifas.
- Documente las fuentes del pago inicial. Si un no prestatario está regalando sus fondos para un pago inicial, necesitará una carta de regalo que indique dónde se originaron los fondos, cuándo fueron transferidos a usted y que el donante no espera reembolso.
- Mantenga su trabajo. Si puede ayudarlo, evite dejar su trabajo mientras su solicitud está en suscripción, ya que un prestamista puede negar su préstamo si su situación laboral cambia. Si pierde su trabajo o comienza un nuevo trabajo, eso no necesariamente iguala una negación, pero es probable que deba proporcionar una carta de explicación.
- Abstenerse de realizar grandes compras o asumir más crédito. Si bien su solicitud está en suscripción, evite los grandes cambios en su crédito o situación financiera, como solicitar una nueva tarjeta de crédito o agotar sus ahorros para un artículo de boletos grandes. Si el cambio en sus finanzas es lo suficientemente grande, un prestamista podría requerir que comience una nueva solicitud o que niegue el préstamo.
- Considere su carga de deuda actual. Si bien siempre es mejor tener una relación de deuda a ingreso (DTI) más baja, no tiene que pagar toda su deuda antes de solicitar una hipoteca. «Hable con un prestamista antes de decidir pagar o reducir las deudas», dice Rose Krieger, un especialista en préstamos hipotecarios con sede en Washington para Hipoteca de Churchill. «Pueden proporcionar información sobre qué opción sería más beneficiosa para usted, lo que podría dar como resultado una mayor cantidad previa a la promoción».
- Preguntar por mechones de tasa. Bloquear en su tarifa puede ayudarlo a asegurar una tarifa más baja, pero asegúrese de comprender la política de Lock de tarifas del prestamista y si se aplican tarifas de extensión.
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