Comprender los ajustadores de seguros de los propietarios de viviendas | Bankrat

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Cuando presente un reclamo de seguro de hogar, es probable que interactúe con un ajustador de seguro de vivienda. Un ajustador de seguro de hogar es la persona que analiza su reclamo de seguro y descubre un acuerdo justo. El proceso que utiliza un ajustador de seguro de vivienda y la cantidad de tiempo que pasan en su hogar puede variar según el tipo de reclamo. Comprender el trabajo del ajustador puede ayudarlo a darles todos los detalles que necesitan para mover el proceso de manera eficiente.

¿Qué es un ajustador de reclamos de seguro de hogar?

Cuando presenta un reclamo de seguro de hogar, la compañía de seguros enviará un ajustador de reclamos de seguro de hogar para investigar los detalles del reclamo. Un ajustador de seguro de hogar es un profesional que inspecciona cualquier daño reclamado y descubre exactamente cuánto se le debe por el reclamo. El ajustador puede ser un empleado de la compañía de seguros o un contratista independiente.

Los ajustadores de seguros de vivienda trabajan para asegurarse de recibir un acuerdo justo por el daño o la pérdida que ha experimentado en su propiedad. Se toman el tiempo para evaluar el daño y calculan el verdadero costo para usted, el propietario.

Es importante saber que los ajustadores pueden negar un reclamo si no cumple con ciertos criterios. Su trabajo es comprender si debe presentar o no el reclamo en primer lugar. Además, tenga en cuenta que las afirmaciones que realiza pueden conducir a un aumento en las tasas de seguro de su hogar.

¿Cuál es la diferencia entre un ajustador independiente y un ajustador público?

Puede terminar trabajando con algunos tipos diferentes de ajustadores de reclamos. Cuando trabaja con un ajustador independiente, está trabajando con un ajustador contratado por la compañía de seguros. Un ajustador independiente no funciona como empleado de la compañía de seguros de hogar. Su trabajo es ser un evaluador imparcial de su reclamo. En algunos casos, la compañía de seguros también puede tener ajustadores de seguros de hogar que son sus empleados.

Como propietario, también puede contratar un ajustador público. Estos ajustadores de reclamos no están conectados con la compañía de seguros de hogar. Evaluarán el daño o la pérdida de su reclamo como cualquier otro ajustador, pero también pueden abogar por usted a la compañía de seguros. Puede ser una buena idea contratar un ajustador público para una segunda opinión, especialmente si cree que la evaluación realizada por el contratista independiente no fue justa ni correcta.

¿Qué hace un ajustador de seguro de vivienda?

El proceso puede verse diferente para cada ajustador de seguro de hogar y proceso de reclamos. Sin embargo, esto es lo que generalmente puede esperar que haga un ajustador de seguro de hogar:

1. Ven a tu casa y evalúa el daño. El ajustador inspeccionará el daño, y es probable que recolecten pruebas y tomarán fotos. También mantendrán notas sobre su caso.
2. Eche un vistazo a la propiedad colateral. Una vez que miran el área principal del daño, pueden mirar más a fondo otras áreas de la propiedad que creen que podrían estar conectados con el daño. Por ejemplo, si experimenta un robo, pueden verificar ventanas o puertas para ver si han sido manipulados.
3. Hacer las cuestiones. Es posible que tengan preguntas de seguimiento para usted después de inspeccionar todo. Las preguntas pueden centrarse en el incidente o la integridad estructural de su hogar, para que puedan averiguar cuándo ocurrió el daño.
4. Presentar un informe. Una vez que el ajustador de seguros realiza todas sus observaciones en su propiedad, compilarán toda la información en un informe. El informe también le informará el monto de la reclamación que la compañía de seguros otorgará.

El proceso de examinar el daño y hacer preguntas puede tomar una o dos horas, dependiendo de qué tan extenso sea. Algunos ajustadores pueden presentar un informe en el lugar, pero generalmente puede tomar algo de tiempo extra para comunicarse con la compañía de seguros y para finalizar los detalles de su liquidación antes de que presenten el informe.

Cómo prepararse para la visita de un ajuste de seguro de hogar

Cuando presenta un reclamo, su compañía de seguros de vivienda generalmente establecerá una cita para que visite un ajustador de seguros de vivienda. Saber qué esperar de los ajustadores de seguros de vivienda puede ayudarlo a prepararse. Aquí hay una breve guía paso a paso para prepararse para una visita al ajustador en el hogar:

• Documentar el daño: Antes de que llegue el ajustador, debe asegurarse de documentar la hora y la fecha exacta del incidente y escribir cualquier otro detalle que pueda ser útil. Si bien el ajustador probablemente tomará sus propias fotos para documentar el daño, recibir fotos del daño o pérdida puede ser útil para sus registros.
• Recopilar documentos: Recopile documentos que el ajustador puede usar para evidencia como parte del proceso de toma de decisiones. Algunos de los documentos que puede tener listos son declaraciones de testigos e información de contacto, fotos o videos tomados del daño, y recibos o estimaciones para reparaciones o para los artículos que se perdieron, robaron o dañaron.
• Planee estar en casa durante la visita: Aunque no está obligado a estar presente para la visita, es una buena idea estar en casa para responder preguntas y asegurarse de que el ajustador no pase por alto nada. Es posible que desee tener algunas estimaciones listas para comparar con los hallazgos del ajustador.
• Pregunte por los próximos pasos: Antes de que el ajustador se vaya, asegúrese de preguntar qué debe esperar como los próximos pasos. La mayoría de los estados requieren que las compañías de seguros respondan a una presentación de reclamos dentro de un período de tiempo específico, así que pregunte al ajustador cuánto tiempo tarda normalmente en recibir una respuesta sobre su reclamo.

Qué hacer después de una visita al ajustador de reclamos de un seguro de hogar

Una vez que el ajustador del seguro se vaya, probablemente tendrá una «tarea» que hacer. Es esencial actuar rápidamente y responder a cualquier solicitud lo antes posible. Las respuestas retrasadas a las preguntas del ajustador o las solicitudes de seguimiento pueden retrasar el proceso de pago de reclamos.

• Envíe otros documentos y documentos solicitados: Si se le pide que complete el papeleo o proporcione documentos, complete los formularios y devuélvalos lo más rápido posible para que su reclamo no se retrase. Por ejemplo, es posible que se le solicite que proporcione un recibo que se muestra con la última vez que reemplazó el techo o que se inspeccione el sistema de calefacción.
• Esté atento a los correos electrónicos y llamadas: Ponte a disposición por teléfono, mensaje de texto o correo electrónico para permanecer al tanto de su reclamo. Es posible que reciba actualizaciones o se le solicite que proporcione más información, por lo que es importante mantener abiertas las líneas de comunicación.
• Hacer un seguimiento: La mayoría de los ajustadores de seguros le darán una línea de tiempo del proceso de reclamos, pero tenga en cuenta que cada reclamo es diferente, por lo que la cantidad de tiempo que lleva recibir un pago puede variar. Si no ha recibido una actualización en un tiempo, es posible que desee comunicarse con el ajustador y ver si necesitan información adicional suya.

¿Cuánto cuesta un ajustador de seguro de vivienda?

En la mayoría de los casos, un ajustador doméstico trabaja para la compañía de seguros. No le cobran una tarifa porque el transportista les paga.

Si elige contratar un ajustador público, generalmente toman un porcentaje del reclamo (alrededor del 10 al 15 por ciento) en lugar de una tarifa inicial. Si su casa se incendió en un incendio y usted disputa la oferta de su compañía de seguros y eventualmente acepta un pago de $ 300,000 para reconstruir, el ajustador público podría ganar una tarifa de $ 30,000 a $ 45,000. Aunque suena alto, la tarifa puede valer la pena si tiene problemas para obtener una oferta de liquidación justa de la compañía de seguros.

Cómo disputar un reclamo de seguro

Si no está de acuerdo con la cantidad que la compañía de seguros le brinda para un acuerdo, generalmente puede disputar un reclamo de seguro. Este proceso puede tomar tiempo extra, pero puede valer la pena si obtiene costos de daño adicional cubierto.

Cuando desee disputar un monto de reclamo o una negación de reclamo, no acepte la oferta inicial. En cambio, hable con el equipo de servicio al cliente de la compañía de seguros de hogar para determinar su proceso de disputa de reclamos. También puede solicitar una evaluación escrita de cómo determinaron el acuerdo. Luego, siga los pasos dados para presentar una disputa del reclamo.

Si bien puede disputar un reclamo sin contratar un ajustador público, en algunos casos puede ser beneficioso contratar uno para obtener una segunda opinión. Puede mostrar un ajustador público el desglose de reclamos proporcionado por su compañía de seguros.

Consejos al tratar con un ajustador de seguro de hogar

Comprender cómo tratar con éxito un ajustador de reclamos de propiedades podría ayudar a maximizar su liquidación o reembolso. Aquí hay tres consejos:

• Registre y registre las conversaciones con el ajustador. Es probable que cubra varios puntos de conversación cuando llegue un ajustador de seguro de vivienda y es posible que no pueda recordar todos los detalles. Aunque su ajustador tomará notas o grabará el diálogo, tomar sus propias notas sobre puntos de conversación importantes puede ayudarlo a recordar lo que se discutió. Si planea grabar conversaciones, asegúrese de divulgar esta información al ajustador con anticipación.
• Evite firmar cualquier documento del ajustador de seguro de hogar demasiado temprano. Si su ajustador de seguro de hogar le pide que firme cualquier documento, asegúrese de comprender exactamente lo que incluyen los documentos. Si necesita algo de tiempo para revisar los documentos o desea consultar a alguien más de antemano, avísele su ajustador cuando espera volver a ellos.
• Considere contratar un ajustador público. Al negociar con su ajustador de seguro de hogar, las negociaciones pueden detenerse. Si le preocupa que su compañía de seguros esté actuando de mala fe, contratar un ajustador público o un abogado puede ayudar a proporcionar tranquilidad que alguien está trabajando en su nombre para mantener el proceso de reclamos en el futuro.

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