¿Puede comprar una casa con deuda de préstamos estudiantiles?

La respuesta es sí, puede comprar una casa con deuda de préstamos estudiantiles. De hecho, muchos compradores de viviendas se encuentran en una situación similar, equilibrando los pagos de préstamos estudiantiles mientras navegan por el proceso de compra de viviendas. Si está buscando comprar un Condo en la ciudad de Nueva York o Casa en Chicagosus préstamos estudiantiles pueden afectar su capacidad de calificar para una hipoteca, pero no necesariamente le impedirán comprar una casa.

Al comprender cómo los prestamistas evalúan sus finanzas, puede tomar medidas para mejorar sus probabilidades y avanzar hacia la propiedad de vivienda. Vamos a sumergirnos en los detalles de cómo comprar una casa con la deuda de préstamos estudiantiles y los pasos que puede tomar para aumentar sus posibilidades de aprobación.

¿Puede obtener una hipoteca con la deuda de préstamos estudiantiles?

Sí, puede obtener una hipoteca con la deuda de préstamos estudiantiles. Los prestamistas evalúan principalmente su relación deuda / ingreso (DTI)que compara sus pagos mensuales de deuda, incluidos los préstamos estudiantiles, con sus ingresos mensuales brutos. Tener una deuda estudiantil no lo descalifica automáticamente si su DTI está dentro de los límites aceptables. Diferentes tipos de préstamoscomo FHA, Virginiay préstamos convencionales pueden ofrecer más flexibilidad, lo que permite una mayor relación DTI o más requisitos indulgentes. Siempre que tenga un ingreso estable y pueda administrar la relación DTI con sus deudas y la nueva hipoteca, aún puede Calificar para un préstamo hipotecario.

Cómo comprar una casa con préstamos estudiantiles

Si está listo para comprar una casa pero aún tiene deuda de préstamos estudiantiles, aquí hay algunos consejos prácticos para ayudarlo a avanzar.

1. Mejore su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es un factor clave para determinar la elegibilidad de su préstamo, ya que los prestamistas lo usan para evaluar cuán arriesgado es como prestatario. Un puntaje de crédito más alto aumenta sus posibilidades de aprobación de préstamos. Aquí hay algunos consejos para ayudarte Mejora tu puntaje de créditoespecialmente cuando tienes préstamos estudiantiles:

• Configure Autopay para sus préstamos estudiantiles Para garantizar los pagos a tiempo y evitar perder los plazos.
• Mantenga los saldos de su tarjeta de crédito por debajo del 30% de su límite de crédito para evitar afectar negativamente su puntaje de crédito.
• Evite asumir una nueva deudacomo los préstamos para automóviles, antes de solicitar una hipoteca, ya que esto puede reducir su puntaje de crédito.
• Verifique su informe de crédito Para errores, particularmente con las cuentas de su préstamo estudiantil, y disputa cualquier discrepancia.
• Hacer pagos a tiempo tanto para préstamos estudiantiles como para tarjetas de crédito para demostrar responsabilidad financiera.
• Dejar las líneas de crédito no utilizadas abiertas Para mantener una relación de utilización crediticia saludable. Cerrarlos puede dañar su puntaje.

2. Administre su relación deuda / ingreso

Su relación deuda a ingresos (DTI) es el porcentaje de sus pagos mensuales de deuda en comparación con sus ingresos mensuales brutos. Los prestamistas usan esta cifra para evaluar su capacidad para administrar pagos mensuales y determinar si puede pagar una hipoteca. Con los préstamos estudiantiles, los pagos de su préstamo estudiantil cuentan para su DTI, por lo que administrarlo es crucial. Para aumentar sus posibilidades de aprobación de préstamos, tenga como objetivo mantener su DTI por debajo del 43%. Aquí hay algunas formas de mejorar su DTI si tiene deuda de préstamos estudiantiles:

• Explore los planes de reembolso basados ​​en los ingresos para que sus préstamos estudiantiles reduzcan sus pagos mensuales y reduzcan su DTI.
• Pagar deudas más pequeñas Me gusta tarjetas de crédito para crear más espacio en su presupuesto para un pago de la hipoteca.
• Aumente sus ingresos A través de tiempo extra, un aumento o un trabajo secundario, ya que los prestamistas calculan DTI utilizando su ingreso bruto.
• Use la avalancha de deuda o los métodos de bola de nieve de la deuda Para pagar la deuda, comenzando con deudas de alto interés (avalancha) o deudas pequeñas (bola de nieve), dependiendo de lo que lo motive.

3. Considere los tipos de hipotecas que trabajan con préstamos estudiantiles

Al solicitar una hipoteca con la deuda de préstamos estudiantiles, es importante considerar las opciones de préstamos que funcionan con su situación financiera. Los diferentes tipos de préstamos pueden ofrecer más flexibilidad, especialmente si tiene préstamos estudiantiles. Aquí hay algunas opciones de hipoteca a considerar:

• Hipotecas convencionales: Estos son préstamos estándar no respaldados por el gobierno, pero generalmente requieren un puntaje de crédito más alto (620+) y pueden tener límites de DTI más estrictos. Sin embargo, si su deuda de préstamo estudiantil es manejable, esta podría ser una opción.
• Préstamos de la FHA: Si su puntaje de crédito o pago inicial es una preocupación, los préstamos de la FHA podrían ser un buen ajuste. Estos préstamos respaldados por el gobierno tienen requisitos de puntaje de crédito más bajos (tan bajos como 580) y permiten pagos más pequeños (tan bajos como 3.5%), lo que facilita la calificación, incluso con préstamos estudiantiles.
• Préstamos de VA: Si es un miembro de servicio veterano o de servicio activo, los préstamos VA podrían ofrecer ventajas significativas. A menudo no requieren pago inicial o seguro hipotecario privado (PMI), lo que puede ser beneficioso si administra la deuda de préstamos estudiantiles y desea mantener bajos los costos.
• Préstamos del USDA: Si está comprando una casa en una zona rural, Préstamos del USDA puede ser una opción. Por lo general, no requieren ningún pago inicial y ofrecen tasas hipotecarias más bajas, lo que hace que sea más fácil pagar una casa mientras administra los pagos de su préstamo estudiantil.
• Opciones de hipoteca impulsadas por los ingresos: Algunos prestamistas ofrecen programas diseñados para prestatarios con préstamos estudiantiles. Estas opciones pueden tener en cuenta su plan de pago basado en ingresos, lo que puede reducir sus pagos mensuales y mejorar su relación DTI.

4. Refinancie sus préstamos estudiantiles (si es posible)

Cuando los prestamistas hipotecarios evalúan su relación deuda a ingresos (DTI), consideran el monto de la deuda de préstamos estudiantiles, las tasas de interés y los términos de reembolso. Refinanciar sus préstamos estudiantiles puede reducir su tasa de interés, ahorrándole dinero de inmediato y a largo plazo. Esto también puede ayudarlo a ahorrar el pago inicial en una casa. Sin embargo, la refinanciación requiere un buen puntaje de crédito y un DTI aceptable. Si califica, la refinanciación es un movimiento inteligente para mejorar su posición financiera antes de solicitar una hipoteca.

5. Solicite la aprobación previa en una hipoteca

Pre-aprobación es un paso crucial antes de la caza de la casa, especialmente si tiene préstamos estudiantiles. Muestra que los vendedores son en serio y lo ayuda a comprender cuánto puede pedir prestado en función de sus ingresos, historial de crédito, activos y relación deuda / ingreso (DTI), que incluye los pagos de su préstamo estudiantil. Con esta información, obtendrá una imagen más clara de Lo que puedes pagarayudándole a concentrarse en los hogares dentro de su presupuesto.

Además, la aprobación previa puede darle una ventaja en un mercado competitivo, ya que muestra que los vendedores están financieramente preparados y aumenta la probabilidad de que se acepte su oferta. También le ayuda a evitar perder el tiempo en los hogares que están fuera de su alcance financiero.

6. Considere los programas de asistencia para el pago inicial

Ahorrar para un pago inicial puede ser un obstáculo importante, especialmente cuando está haciendo malabares con una deuda significativa de préstamos estudiantiles. Afortunadamente, hay varios bajos Programas de asistencia de pago Diseñado para ayudar a aliviar esta carga. Estos incluyen Programas de préstamos federales, Programas de comprador de vivienda por primera vezy subvenciones específicas del estado. Estos programas pueden ayudar con los pagos bajos, reducir las tasas de interés e incluso cubrir los costos de cierre, lo que hace que la propiedad de vivienda sea más alcanzable.

7. Aplicar con un copestro

Agregando un copestro Para su solicitud de hipoteca, puede ayudar a reducir su relación deuda a ingresos (DTI), lo que hace que sea más fácil calificar para un préstamo. Al combinar ambos ingresos, los prestamistas considerarán un ingreso total más alto, que puede compensar la deuda existente, incluidos los préstamos estudiantiles, mejorando sus posibilidades de asegurar una hipoteca. Un copestro también comparte la responsabilidad del préstamo, por lo que si tiene un perfil financiero más fuerte, como un mayor ingreso o un mejor puntaje de crédito, puede fortalecer significativamente su solicitud. Sin embargo, es importante elegir un copestro en el que confíe, ya que ambas partes serán igualmente responsables de pagar el préstamo.

8. Compre una casa de arranque

Optando por un casa de arranque Puede ser un movimiento inteligente si está trabajando con la deuda de préstamos estudiantiles. Los prestamistas pueden ser más flexibles con los requisitos de elegibilidad para viviendas más pequeñas y asequibles. Al elegir una casa de inicio, puede realizar un pago inicial más grande, lo que ayuda a reducir el pago mensual de su hipoteca. Este enfoque le permite mantenerse dentro de un presupuesto razonable y al mismo tiempo alcanzar la propiedad de vivienda, dejando espacio para futuras mejoras a medida que su situación financiera mejora.

¿Debería pagar sus préstamos estudiantiles antes de comprar una casa?

Decidir si pagar sus préstamos estudiantiles antes de comprar una casa depende de su situación financiera. Si su relación deuda a ingresos (DTI) es alta, pagar sus préstamos estudiantiles puede mejorar sus posibilidades de aprobación de la hipoteca. Sin embargo, si es financieramente estable y puede administrar ambas deudas, no necesita esperar. Considere sus ahorros, puntaje de crédito y capacidad para pagar pagos mensuales. Refinanciar sus préstamos o aumentar sus ingresos también puede ayudar sin retrasar la propiedad de vivienda.

Calcule su DTI

Antes de decidir si comprar una casaCalcule su relación deuda / ingreso (DTI). Esta relación ayuda a los prestamistas a determinar cuánto de sus ingresos se destinan a los pagos de la deuda. Para calcularlo, agregue todos sus pagos mensuales de deuda (incluidos los préstamos estudiantiles) y divida ese total por sus ingresos mensuales brutos. Si su DTI está por encima del 43%, puede ser más difícil calificar para una hipoteca, así que considere reducir su deuda o aumentar sus ingresos para mejorar sus posibilidades.

Aquí hay un ejemplo para ayudarlo a guiarlo al calcular su relación deuda / ingreso (DTI):

1. Pagos de deuda mensuales totales:
   • Pago de préstamo estudiantil: $ 300
   • Pagos de tarjeta de crédito: $ 150
   • Pago del coche: $ 200
   • Pagos de la deuda total = $ 650
2. Ingresos mensuales brutos:
3. Cálculo de DTI:
   • Dti = ($ 650 / $ 4,000) * 100 = 16.25%

En este ejemplo, la relación DTI es del 16,25%, que está dentro del rango aceptable de la mayoría de los prestamistas. Si su DTI es más alto, deberá trabajar para reducir su deuda o aumentar sus ingresos para mejorar sus posibilidades de aprobación de la hipoteca.

Evalúa tus ahorros

Además de su DTI, evalúe sus ahorros para asegurarse de que esté preparado financieramente para la propiedad de vivienda. Necesitarás suficiente dinero para un depósito, costos de cierrey un fondo de emergencia. Si sus ahorros son bajos, puede tener sentido esperar hasta que haya construido un cojín suficiente antes de comprar una casa. Esto ayudará a garantizar que pueda administrar cómodamente tanto los pagos de su préstamo estudiantil como los nuevos pagos de la hipoteca.

Revise los términos de sus préstamos estudiantiles

Tómese el tiempo para revisar los términos de su préstamo estudiantil, especialmente las tasas de interés y los planes de pago. Los préstamos de alto interés pueden ser más pesados, así que considere la refinanciación o la consolidación para reducir su tasa. Si está en un plan de pago basado en ingresos, comprenda cómo podría afectar su DTI al solicitar una hipoteca. El objetivo es garantizar que sus préstamos estudiantiles no se esfuerzen por sus finanzas a medida que avanza con la propiedad de vivienda.