HOBO_018/getTyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
Control de llave
El deudor hipotecario es la persona o entidad que toma prestado y le devuelve un préstamo hipotecario. Si está recibiendo una hipoteca para comprar una casa, usted es el deudor hipotecario.
El acreedor hipotecario es el prestamista, como un banco o una cooperativa de crédito. Esta es la entidad que proporciona los fondos para comprar una casa a través de una hipoteca.
El acreedor hipotecario determina si el deudor hipotecario califica para el préstamo. Una vez que se saca el préstamo, el deudor hipotecario comienza a pagar al acreedor hipotecario.
Cuando se compra una casa con una hipoteca, hay dos partes involucradas, el deudor hipotecario y el acreedor hipotecario. Esto es lo que significan esos términos y cómo se aplican a usted como el prestatario.
¿Quién es el acreedor hipotecario?
Un acreedor hipotecario es el prestamista o la fuente financiera que origina una hipoteca y proporciona la financiación, ya sea para ayudar a un comprador a comprar una casa o un propietario. refinanciar una hipoteca existente. Es posible que se encuentre con el plazo en los documentos de su préstamo y la póliza de seguro de sus propietarios de viviendas, específicamente en el cláusula de hipotecas.
Ejemplos de hipotecarios o prestamistas de hipotecas incluyen:
Como el acreedor hipotecario, el prestamista determina si el prestatario califica para el préstamo, y de ser así, cuánto ofrecer y qué tasa de interés.
Mientras que algunos hipotecarios supervisan los pagos de préstamos, una responsabilidad conocida como servicio, muchos transfieren ese trabajo a una empresa de servicios de préstamos. Pero incluso cuando esto sucede, el prestamista, no la empresa de servicios, todavía se considera el acreedor hipotecario.
¿Cuáles son las responsabilidades de un acreedor hipotecario?
Los deberes del acreedor hipotecario son:
- Revise la solicitud y las finanzas del prestatario, incluido el puntaje de crédito, los ingresos y la deuda
- Establecer términos de préstamo
- Suscribir el préstamo hipotecario
- Realizar una evaluación
- Desembolsar fondos
- Servir a la hipoteca (o solicitar un tercero para hacerlo), incluida la recaudación de pagos y la gestión de cuentas de depósito en garantía
- Garantizar el cumplimiento de las regulaciones de préstamos
¿Quién es el deudor hipotecario?
Un deudor hipotecario es el prestatario, el que saca una hipoteca para una compra de vivienda o refinanciamiento.
«El deudor hipotecario es la persona, pareja o grupo de personas que buscan un préstamo para comprar una casa, también conocida como comprador, prestatario o propietario», dice Rob Heck, vicepresidente senior de Morteroun corredor de hipotecas en línea.
¿Cuáles son las responsabilidades de un deudor hipotecario?
El deudor hipotecario es responsable de:
- Reembolsar el préstamo a tiempo como se estipula en el Documentos de cierre
- Adherirse a los términos del acuerdo hipotecario
- Mantener y pagar el seguro de los propietarios, así como los impuestos a la propiedad y cualquier otro pago requerido, como seguro hipotecario
- Mantenimiento de la casa y la propiedad
- Comunicarse con el acreedor hipotecario si surgen problemas de pago
Hortgagee vs. Hortgagor: diferencias clave
«Aquí hay una manera fácil de recordar la diferencia: las palabras que terminan en ‘-o’ generalmente se refieren a alguien que da algo, mientras que ‘-ee’ se refiere a alguien que lo recibe», dice Erica Doyne, directora de marketing de Cardinal Financial: «El deudor hipotecario es el prestatario, la persona que compra la casa, que da una promesa legal, la hipoteca, la mortalidad, que el lénero puede reclamar el préstamo no es el préstamo.
Hipotecario | Acreedor hipotecario | |
Papel principal | El prestatario, típicamente un comprador de viviendas, que toma un préstamo para comprar una casa | El prestamista, como un banco o una cooperativa de crédito, que proporciona fondos de préstamo |
Solicitud | Presenta documentos financieros como talones de pago y declaraciones de impuestos para la aprobación de préstamos | Revisa y suscribe la solicitud del prestatario, evalúa el valor de la vivienda |
Propiedad | Posee un título equitativo, lo que les permite vivir y usar la propiedad | Posee un título legal o un derecho de retención sobre la propiedad como garantía hasta que se pague el préstamo |
Deber financiero | Recibe fondos de préstamos para comprar la propiedad; realiza pagos mensuales que cubren el capital, intereses, impuestos y seguros | Proporciona fondos de préstamos y establece términos como tasa de interés y cronograma de reembolso; recauda pagos mensuales, a menudo gestionando el depósito en garantía para impuestos y seguros |
Riesgo | Riesgos Ejecución hipotecaria Si se pierden los pagos, perdiendo la propiedad | Riesgo de pérdida financiera si el prestatario incumplimiento o el valor de la propiedad disminuyen |
Cómo trabajan juntos un deudor hipotecario y un acreedor hipotecario
El acreedor hipotecario y de hipoteca forman una asociación importante. Al comienzo de esta relación, el deudor hipotecario presenta una solicitud de préstamo junto con los documentos financieros necesarios. El acreedor hipotecario revisa cuidadosamente estos documentos, determina su nivel de riesgo, luego suscribe y financia el préstamo.
Obtener el préstamo aprobado con éxito es a menudo una calle de dos vías. «Por ejemplo, digamos que es un candidato de prestatario por cuenta propia que carece de declaraciones de impuestos», dice Carl Holman, director de marketing de Foundation Mortgage Corp. «El acreedor hipotecario puede aceptar de 12 a 24 meses de extractos de bancos personales o de negocios para ayudarlo a calificar. El prestamista también puede usar una suscripción especializada para calcular sus ingresos y ofrecer una estructura de préstamo que se ajuste a su flujo de efectivo en el mundo real».
Una vez que se financia un préstamo, las dos partes permanecen conectadas, mientras que el deudor hipotecario apaga la deuda, a través de pagos mensuales consistentes, gestión de cuentas de depósito en garantía y servicio al cliente. Esta es una asociación financiera a largo plazo, a menudo 30 años, y en el mejor interés de ambas partes es proactivo si se identifican los desafíos.
«Si, por ejemplo, el deudor hipotecario llega a un parche difícil, deben comunicarse inmediatamente con el acreedor hipotecario», dice Steven Glick, director de ventas hipotecarias de Homeabroad. «Ambas partes pueden trabajar juntas en soluciones, como un plan de pago que el deudor hipotecario puede pagar».
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