Seguro HO-1 | Bankrat

El seguro HO-1 es una forma básica de seguro de propietarios que ofrece protección limitada en comparación con pólizas más integrales. A veces se llama una política de peligro con nombre, una política de HO-1 solo cubre el daño a su hogar y estructuras separadas causadas por eventos específicos enumerados en la política, como el incendio, el robo y el vandalismo. Debido a su estrecha cobertura, las políticas de HO-1 son menos comunes hoy en día y, a menudo, no están disponibles en muchos estados. Sin embargo, pueden atraer a los propietarios de viviendas que buscan una protección mínima y de bajo costo. Comprender lo que cubre el seguro HO-1 y lo que no es clave para decidir si es el adecuado para sus necesidades.

¿Qué es el seguro HO-1?

El seguro HO-1 se considera la forma más básica de seguro de propietarios de viviendas. Las políticas de HO-1 protegen financieramente, debe dañarse su hogar por peligros con nombre que figuran específicamente en la política.

A diferencia de la mayoría de las pólizas de seguro de propietarios de viviendas, el seguro HO-1 no ofrece protección de responsabilidad civil, ni cubre sus pertenencias personales u ofrece compensación por gastos de vida adicionales. Las políticas de HO-1 solo ofrecen cobertura de vivienda y otras cobertura de estructuras. Debido a lo limitados que son, algunas de las principales compañías de seguros de vivienda no ofrecen comúnmente las políticas de HO-1.

¿Qué cubre una política HO-1?

Una póliza de seguro HO-1 solo cubre específicamente los peligros, y la cobertura generalmente se limita a la estructura de su hogar y otras estructuras en su propiedad, como un cenador o un garaje separado. A primera vista, esto puede parecer una lista bastante robusta. Sin embargo, estos son solo algunos de los eventos que podrían dañar su hogar. Los peligros generalmente cubiertos por una política HO-1 incluyen:

• Daños por aviones
• Daños por vehículos
• Explosiones
• Fuego o relámpago
• Granizo y tormentas de viento
• Fumar
• Disturbios y conmoción civil
• Vandalismo o travesura maliciosa
• Robo
• Erupciones volcánicas

Si uno de estos eventos causa daños a su hogar y usted tiene cobertura HO-1, puede presentar un reclamo ante su compañía de seguros. En ese momento, la compañía determinará si su póliza cubre o no el daño. Si es así, pagará las reparaciones después de restar su deducible. Entonces, si las reparaciones estimadas por el daño llegan a $ 5,000, pero tiene un deducible de $ 1,000, recibirá $ 4,000 de su compañía de seguros. Si el daño a su hogar es causado por un peligro que no está cubierto por su póliza HO-1, como el daño causado por el peso del hielo, la nieve o el aguanieve, su compañía de seguros no emitirá un pago de reclamos, y deberá pagar las reparaciones de su bolsillo.

¿Qué no cubre una política HO-1?

A medida que las políticas de HO-1 extienden la cobertura sobre una base de peligros con nombre, no cubrirán el daño de ningún peligro que no sea específicamente listado en su política. Tenga en cuenta que una política de HO-1 no ofrece protección de responsabilidad. Esto significa que si alguien se lastima en su propiedad y se le parece negligente por sus lesiones, gastos médicos y cualquier costo judicial sería su responsabilidad de pagar. Si no tiene el dinero para pagar estas cosas, podría perder sus activos personales, incluida su hogar. Muchos propietarios prefieren comprar una póliza con cobertura de responsabilidad por este motivo.

Si su hogar se destruye en un desastre, tampoco obtendrá una compensación por todas sus posesiones que pierde porque las políticas de HO-1 no incluyen cobertura de propiedad personal. Dependiendo de lo que posee y mantenga en su hogar, esto podría retrasarlo sustancialmente.

Las políticas de HO-1 tampoco incluyen cobertura de gastos de vida adicionales, que está diseñada para pagar los gastos si es desplazado de su hogar después de una pérdida cubierta. Los gastos comúnmente cubiertos incluyen tarifas de hotel o alquiler, internado de mascotas y facturas de restaurantes. La mayoría de los otros formularios de seguro de seguro de propietarios incluyen cobertura para gastos de vida adicionales.

¿Quién necesita cobertura HO-1?

El seguro HO-1 no ofrece cobertura para muchos peligros que pueden causar daños costosos a su hogar y carecen de responsabilidad y cobertura de propiedad personal. Debido a que la póliza es tan básica, muchos estados no permiten que las compañías de seguros ofrezcan cobertura HO-1.

En los estados donde las políticas de HO-1 están disponibles, generalmente no cumplen con los estándares de cobertura que requieren los prestamistas hipotecarios para el seguro de los propietarios. En otras palabras, si tiene una hipoteca en su hogar, su prestamista probablemente requerirá que tenga una póliza más integral que el seguro HO-1. Las políticas de HO-3 son el tipo más común de seguro de propietarios de viviendas, y las políticas de HO-5 ofrecen la cobertura más robusta.

Sin embargo, una póliza HO-1 puede ser una opción para una estructura anterior que se considera un alto riesgo de pérdida de seguro. Si posee un edificio que alberga pertenencias limitadas y no es una residencia principal, una política de HO-1 puede ser una opción si está buscando asegurar la estructura a un costo relativamente bajo.

¿Dónde puedo obtener un seguro HO-1?

Muchas compañías de seguros no ofrecen seguro HO-1. Si está buscando una cobertura de HO-1, es posible que deba investigar un poco para ver si está disponible en su estado y encontrar una compañía de seguros de vivienda que lo ofrezca. Si puede comprar una política de HO-1 y no es propietario de su casa directamente, recuerde consultar con su prestamista para asegurarse de que su póliza cumpla con los requisitos mínimos.

Si el seguro HO-1 no está disponible para usted o es demasiado limitado para sus necesidades de cobertura, es posible que desee considerar la cobertura HO-3. Este tipo de política común incluye cobertura para 16 peligros en lugar de solo 10. Esos peligros adicionales incluyen cosas como los objetos que caen y el peso del hielo, la nieve o el aguanieve. Además, las políticas de HO-3 incluyen responsabilidad, propiedad personal y cobertura de pérdida de uso.

Si no está seguro de qué tipo de póliza de seguro es adecuada para usted, puede ser útil hablar con un agente de seguros con licencia sobre sus necesidades de cobertura.

¿Cuánto cuesta el seguro HO-1?

Como es de esperar, una política HO-1 es generalmente más barata que una política estándar HO-3, ya que ofrece menos cobertura. Sin embargo, muchas variables afectan el costo de su póliza de seguro de hogar. El estado en el que vive, el tamaño y el estado de su hogar, su historial de reclamos y la cobertura y los límites que compra cambiará cuánto paga. Su monto deducible también es un factor contribuyente. Por lo general, cuanto mayor sea su deducible, menos costosa será su prima.

Si está buscando ahorrar en la póliza de seguro de su propietario, hay algunas opciones para explorar antes de recurrir a una póliza HO-1. Primero, vea si su operador ofrece descuentos para agrupar múltiples políticas o reclamos restantes gratuitos por un período de tiempo establecido. También puede ahorrar dinero instalando un sistema de seguridad. Finalmente, comparar citas de varias compañías antes de elegir una podría ayudarlo a encontrar el adecuado para sus necesidades, y potencialmente ayudarlo a conseguir una política más barata.

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