National vs. Prestamistas de hipotecas locales: ¿Cuál es mejor?

Comprar una casa es una decisión financiera importante, y si necesita financiamiento para ayudar a financiar la compra, tendrá que elegir un prestamista hipotecario. Evaluar las diferencias entre los prestamistas nacionales y locales puede ayudarlo a seleccionar el tipo correcto de prestamista hipotecario para sus necesidades. Esto es lo que necesitas saber.

Prestamistas de hipotecas nacionales versus locales

Los prestamistas hipotecarios nacionales y locales tienen sus fortalezas y debilidades, y comprender sus diferencias puede ayudarlo a encontrar un prestamista que se alinee con sus necesidades.

Prestamistas nacionales

Como su nombre indica, los prestamistas nacionales trabajan con aspirantes a compradores de viviendas ubicados en todo Estados Unidos, podría ser un prestamista solo en línea o un gran banco nacional. Algunos de los prestamistas nacionales más conocidos incluyen Bank of America, US Bank y Rocket Mortgage.

Pros

• Amplia gama de opciones de préstamos
• Ofrecer hipotecas a personas calificadas en todo el país
• Es más probable que haya extendido horas de servicio al cliente y más características en línea

Contras

• Es posible que no obtenga el toque personal que ofrecen los prestamistas locales, ya que es probable que forme parte de una línea de ensamblaje
• Potencial para más tarifas que los prestamistas locales, lo que resulta en tasas de interés más altas o costos de cierre
• El énfasis en el manejo de grandes volúmenes de préstamos podría hacerlos menos flexibles al proporcionar soluciones de clientes a medida

Prestamistas locales

Una característica clave de los prestamistas locales es que proporcionan hipotecas dentro de una región geográfica específica. Conocidos por su servicio personalizado, los oficiales de préstamos de estos prestamistas tienen una comprensión profunda del mercado inmobiliario local, lo que les permite ofrecer programas de préstamos personalizados para compradores de viviendas por primera vez o aquellos con circunstancias financieras complejas.

Debido a que estos prestamistas son locales en su área, eso significa que puede disfrutar de interacciones cara a cara con un oficial de préstamos para ayudarlo a guiarlo a través del proceso de hipoteca. Los ejemplos de prestamistas locales incluyen una cooperativa de crédito o un banco comunitario.

Pros

• El servicio más personalizado le permite interactuar directamente con los profesionales de la industria y potencialmente obtener un acuerdo más personalizado para su situación financiera
• Los oficiales de préstamos conocen el mercado inmobiliario local
• A menudo ofrecen tasas de interés más bajas que los prestamistas nacionales

Contras

• Solo opere dentro de ciertas áreas geográficas, que no funcionarán si se mudará fuera del estado
• Podría no tener una variedad tan diversa de opciones de préstamos como sus homólogos nacionales
• Podría no tener las mismas horas extendidas de servicio al cliente que un prestamista nacional

¿El proceso de solicitud es diferente para los prestamistas locales y nacionales?

Las diferencias en las solicitudes hipotecarias se relacionan más con el tipo de préstamo, en lugar del prestamista. Si se trata de un préstamo calificado, el prestamista debe cumplir con las pautas específicas establecidas por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Y si el prestamista quiere vender el préstamo en el mercado secundario fácilmente, debe cumplir con los criterios establecidos por la Agencia Federal de Finanzas de Vivienda (FHFA). Ambos establecen estándares para que los solicitantes cumplan y verifiquen que los prestamistas deben hacer para garantizar la capacidad del prestatario para pagar.

Dicho esto, cuando se trata del proceso de suscripción, puede haber diferencias entre cómo los prestamistas nacionales y los prestamistas locales lo evalúan. Muchos prestamistas, tanto nacionales como locales, usan software automatizado que evalúa rápidamente su información financiera e historial de crédito para determinar su elegibilidad para una hipoteca.

Pero los prestamistas locales pueden ser más propensos a participar también en una suscripción manual (realizada por un humano), especialmente para prestatarios con situaciones financieras o propiedades únicas que no se ajustan a las pautas típicas. Esto puede conducir a una experiencia más personalizada, pero puede llevar más tiempo. En contraste, los prestamistas nacionales pueden ser más eficientes y simplificados en el manejo de su aplicación, pero más rígidos en sus criterios.

«La solicitud es la misma, pero esto es lo diferente: cuando su archivo se atasca, los prestamistas nacionales le hacen llamar a un número 1-800 y explicar su situación a quien recoge.

Prestamistas nacionales versus locales: ¿Cuál es el adecuado para mí?

Elegir entre un prestamista hipotecario nacional y local depende de varios factores. Si prefiere un toque y una visión más personal del mercado local, un prestamista local podría ser la opción correcta para usted. Sin embargo, si valora una amplia gama de opciones de préstamos y una amplia accesibilidad, un prestamista nacional podría ser más adecuado.

Para tomar la decisión, evalúe su necesidad de interacción personal, compare las tasas y revisiones hipotecarias y considere el tipo de préstamo que necesita.

«Pregúntese: cuando tenga un problema, ¿prefiere llamar a un número 1-800 o entrar a la oficina de alguien? Porque eso es esencialmente lo que está eligiendo», dice Lees. «Si eres del tipo que lee el manual y descubre las cosas a ti mismo, vuelve a ser nacional. Si eres del tipo que quiere que alguien te acompañe, vaya local».

Siguientes pasos para encontrar el mejor prestamista hipotecario

Al buscar el mejor prestamista, ya sea un prestamista nacional o un prestamista local, es importante, pero también lo son sus necesidades y preferencias.

Algunas formas de reducir sus opciones incluyen:

• Considere su crédito. Si su puntaje de crédito podría usar la mejora, busque prestamistas que tengan opciones para prestatarios de puntaje de bajo crédito o aquellos que no se ajustan al perfil financiero estándar.
• Compare citas de múltiples prestamistas. Los estudios muestran que comprar una hipoteca podría ahorrarle miles.
• Presta atención a cómo los prestamistas se comunican contigo. El prestamista correcto no debería ser difícil trabajar con él. Los mejores prestamistas pueden responder a sus preguntas de inmediato, son fáciles de alcanzar y mantenerlo actualizado durante todo el proceso. El prestamista correcto tampoco te golpeará con un lanzamiento duro.
• Pesar los costos adicionales. Muchos prestamistas cobran una tarifa de origen y una tarifa de solicitud, por nombrar solo algunos. O aumentan estos cargos para compensar los «descuentos» en otros lugares. Tenga esto en cuenta al comprar y comparar ofertas.

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