Tipos de seguros de propietarios | Bankrat

Hay ocho tipos de pólizas de seguro de hogar para elegir. El tipo que es mejor para usted depende de si usted alquila o posee y el tipo de hogar que tiene.

• A la 1: La forma más básica y limitada de seguro de propietarios de viviendas para casas unifamiliares, este tipo no incluye cobertura para pertenencias y rara vez es ofrecido por las aseguradoras de hoy.
• A las 2: Un paso adelante de una política HO-1, este tipo de política incluye cobertura para pertenencias, pero en general ofrece menos protecciones financieras que una política de HO-3.
• A las 3: La póliza de seguro de propietarios más común para viviendas unifamiliares, este tipo ofrece una protección financiera más amplia para sus estructuras y pertenencias contra una gama más amplia de riesgos.
• A las 4: Conocido como seguro de inquilino, este tipo de póliza cubre bienes personales, responsabilidad y pérdida de uso del inquilino.
• A las 5: Una política altamente completa (y costosa) para casas unifamiliares, este tipo de política proporciona la cobertura más extensa disponible.
• A las 6: Diseñado específicamente para propietarios de condominios, esta política cubre la estructura interior de los pernos y pertenencias personales.
• A las 7: A la medida de los propietarios de casas fabricadas y móviles, este tipo de política ofrece cobertura similar a una política HO-3 pero para estructuras no permanentes.
• A las 8: Una política especializada para viviendas mayores o históricas, este tipo de cobertura puede intervenir donde el costo de reconstruir excede el valor de mercado de la casa.

Ho -11 seguro

Un HO-1 es la póliza de seguro de propietarios más básicas. Solo proporciona cobertura para la estructura de su hogar, estructuras adjuntas como garajes y electrodomésticos y características del hogar como alfombras. No incluye cobertura de propiedad personal, responsabilidad o gastos de vida adicionales. Debido a esas limitaciones, no es tan popular como opciones de política más sólidas.

El seguro HO-1 es una póliza de peligro con nombre, lo que significa que solo cubre su hogar en eventos de pérdida específicos, que generalmente incluyen:

• Daños por aviones o vehículos
• Explosiones
• Fuego y relámpagos
• Granizo y tormentas de viento
• Disturbios
• Fumar
• Robo
• Vandalismo
• Erupción volcánica

Con una política de HO-1, su hogar, estructuras adjuntas, electrodomésticos y características del hogar solo estarán protegidas si están dañadas por uno de los peligros que se enumeran específicamente en su política. Si incurren en daños por otra cosa, deberá pagar las reparaciones de su bolsillo, ya que cualquier reclamo presentado por las pérdidas descubiertas sería negado por su aseguradora de la casa. Vale la pena señalar que una política de HO-1 no incluye responsabilidad, cobertura de pérdida de uso o cobertura de pagos médicos, que forman parte de las políticas de vivienda estándar. Debido a que la cobertura es tan limitada, muchas aseguradoras no escriben este tipo de política.

Aprenda más: Seguro H-1

Ho -2 seguro

Una póliza de seguro HO-2 se conoce como una forma amplia y cubre su hogar y sus pertenencias personales. La mayoría de las compañías de seguros de vivienda cubrirán sus pertenencias personales a un nivel específico si están en casa, en su automóvil o en otro lugar, como una instalación de almacenamiento fuera del sitio. Las políticas de HO-2 pueden incluir cobertura de responsabilidad en algunas circunstancias. Para determinar si su póliza HO-2 incluye cobertura de responsabilidad civil, comuníquese directamente con su compañía de seguros.

Al igual que una póliza HO-1, el seguro HO-2 es una política de peligros con nombre que cubre su hogar y sus artículos personales de las pérdidas que figuran en su póliza. Por lo general, las pérdidas encontradas en una política HO-2 son similares a las de un HO-1, pero pueden incluir algunas adicionales:

• Descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor dentro del hogar
• Un objeto que cae
• Congelación de tuberías y sistemas de calefacción y aire acondicionado
• Daño repentino y accidental de ciertas corrientes eléctricas
• Destrozarse, ardor, agrietarse de algunos sistemas domésticos
• Peso de hielo, nieve o aguanieve

Aprenda más: Seguro HO-2

Seguro HO-3

El tipo más común de seguro de propietarios es la póliza HO-3, que representa más del 90 por ciento de todas las políticas de vivienda escritas en los EE. UU., Que cubre su hogar, su propiedad personal, responsabilidad, gastos de vida adicionales y pagos médicos. A diferencia de una política HO-1 y HO-2, su hogar y estructuras adjuntas están protegidas de forma abierta; Están protegidos de todo tipo de pérdidas, excepto las que están específicamente excluidas de su política.

La experta de finanzas y seguros personales, Laura Adams, dice: «Se considera una cobertura estándar. Le brinda cobertura de ‘peligros abiertos’ para la estructura de su hogar, que lo protege de todos los desastres a menos que la política enumera las excepciones.

Su hogar y otras estructuras generalmente tienen los siguientes peligros excluidos:

• Cualquier animal propiedad del asegurado
• Pájaros, roedores, Varmint
• Construcción o mantenimiento defectuosos
• Movimiento de la tierra
• Inundación
• Problemas de fundación
• Acciones gubernamentales
• Pérdida intencional
• Desglose mecánico
• Moho, hongo, podredumbre húmeda
• Descuido
• Peligro nuclear
• Ordenanza o ley
• Daños a mascotas o animales
• Contaminación y corrosión
• Falla de energía
• Smog, óxido o corrosión
• Robo, vandalismo y tuberías congeladas en casas vacantes
• Desgaste
• Guerra e insurrección

Aunque las inundaciones y terremotos no están cubiertos por una política estándar de HO-3, es posible que pueda obtener un respaldo o un seguro de inundación o una política de terremotos separadas para satisfacer estas necesidades de cobertura.

• Daños por aviones o vehículos
• Daño por el peso de la nieve o el hielo
• Daños causados por una corriente eléctrica
• Explosiones
• Objetos que caen
• Fuego y relámpagos
• Granizo y tormentas de viento
• Congelación de tuberías
• Disturbios
• Fumar
• Robo
• Vandalismo
• Erupciones volcánicas
• Daño del agua por fontanería o desbordamiento de HVAC
• Daños al calentador de agua

Aprenda más: Seguro HO-3

Ho -4 seguro

Una póliza HO-4, también conocida como inquilino, está destinado a inquilinos que desean asegurar sus pertenencias personales y obtener cobertura adicional, como responsabilidad y gastos de vida adicionales. Un HO-4 no es técnicamente una política de «propietarios de viviendas», ya que los inquilinos no son dueños de la propiedad donde viven, por lo que este tipo de política excluye la cobertura de la estructura del edificio, ya sea una casa unifamiliar o una estructura multifamiliar como un edificio de apartamentos. Los inquilinos tendrían que comprar una cobertura separada para daños por inundaciones y terremotos.

Las pólizas de seguro de inquilinos generalmente se denominan políticas de peligros que cubren los siguientes eventos:

• Daños por aviones o vehículos
• Daño por el peso de la nieve o el hielo
• Daños causados por una corriente eléctrica
• Explosiones
• Objetos que caen
• Fuego y relámpagos
• Granizo y tormentas de viento
• Congelación de tuberías
• Disturbios
• Fumar
• Robo
• Vandalismo
• Erupciones volcánicas
• Daño del agua por fontanería o desbordamiento de HVAC
• Daños al calentador de agua

Aprenda más: Seguro HO-4

Ho -5 seguro

Una política HO-5 es la opción más robusta disponible, que cubre su hogar, sus pertenencias personales, responsabilidad, gastos de vida adicionales y pagos médicos para otros. Por lo general, cubre las posesiones personales con valor de costo de reemplazo versus valor real en efectivo. Estas políticas también pueden tener mayores límites de cobertura para posesiones personales como joyas en comparación con la política más común de HO-3. Sin embargo, no todas las aseguradoras para el hogar ofrecen políticas HO-5 y no todos los propietarios de viviendas podrán comprar una política HO-5 debido a las estrictas pautas de calificación.

Para obtener una política HO-5, su hogar generalmente necesita ser una construcción más nueva, tener un valor de costo de reemplazo más alto que el promedio y/o ubicado en un área de bajo riesgo para desastres naturales.

Adams analiza cómo una política HO-5 podría ser beneficiosa para las personas con artículos de alto valor. Ella dice: «Normalmente cuesta más y puede no ser ofrecido por cada aseguradora, pero podría valer la pena si tiene muchas posesiones valiosas».

Con una política HO-5, su hogar y sus artículos personales están cubiertos de manera abierta. Algunas exclusiones comunes incluyen:

• Movimiento de la tierra
• Acciones o leyes del gobierno
• Infestación de aves, roedores o insectos
• Pérdida intencional
• Desglose mecánico
• Moho
• Peligro nuclear
• Mascotas
• Vandalismo si la propiedad está vacante más de dos meses
• Guerra e insurrección
• Daños por agua por inundaciones o respaldo de alcantarillado

Debido a que una política HO-5 se escribe de manera abierta en lugar de ser de peligro con nombre, cubre más circunstancias y puede facilitar la cobertura cuando presenta un reclamo. Debido a sus mayores límites de cobertura para bienes personales, una política HO-5 suele ser más costosa que un HO-3 estándar.

Aprenda más: Seguro HO-5

Ho -6 seguro

El seguro HO-6 es específicamente para propietarios de condominios. Estas políticas excluyen la estructura del condominio y cualquier otra cosa que esté bajo la póliza general de la póliza de seguro de instalaciones de condominios. En cambio, el HO-6 cubre sus pertenencias, algunos electrodomésticos y dispositivos dentro del condominio, responsabilidad personal y gastos de vida adicionales. La estructura y las características generalmente están cubiertas por una póliza de seguro maestra escrita para toda la colección de condominios y la propiedad circundante de áreas comunes, como piscinas, lavandería o salas sociales. Las tarifas de HOA se cobran comúnmente a los propietarios de condominios para ayudar a cubrir estas pólizas de seguro colectivas y generales.

Es importante tener suficiente cobertura en su política de condominios no solo para pagar su hipoteca, sino también comprar una unidad similar si su edificio está dañado o destruido y debe mudarse a otro lugar. Para la cobertura de inundación y terremotos, se necesitaría comprar cobertura separada.

Las políticas de HO-6 se denominan políticas de peligros que generalmente cubren:

• Daños por aviones o vehículos
• Daño por el peso de la nieve o el hielo
• Daños causados por una corriente eléctrica
• Explosiones
• Objetos que caen
• Fuego y relámpagos
• Granizo y tormentas de viento
• Congelación de tuberías
• Disturbios
• Fumar
• Robo
• Vandalismo
• Erupciones volcánicas
• Daño del agua por fontanería o desbordamiento de HVAC
• Daños al calentador de agua

Aprenda más: Seguro HO-6

Ho -7 seguro

Una póliza de seguro HO-7 cubre casas móviles o fabricadas, incluidas remolques, casas seccionales, vehículos recreativos y casas modulares. Este tipo de política proporciona cobertura para la estructura de su hogar, sus pertenencias personales, responsabilidad, gastos de vida adicionales y pagos médicos. La cobertura de inundación y terremotos necesitaría comprarse por separado.

El exterior de su hogar está cubierto por una póliza de peligro abierto, que cubre cualquier situación que no se indique explícitamente en su póliza de seguro.

Sin embargo, las políticas de HO-7 cubren sus pertenencias personales bajo una política de peligros nombradas. Eso significa que sus artículos personales solo están cubiertos en una lista específica de circunstancias, que incluyen:

• Daños por aviones o vehículos
• Explosiones
• Fuego y relámpagos
• Granizo y tormentas de viento
• Disturbios
• Fumar
• Robo
• Vandalismo

Ho -8 seguro

El seguro HO-8 completa los ocho tipos de pólizas de seguro de hogar. Este tipo de seguro de hogar generalmente se considera mejor para casas antiguas o históricas que pueden tener un costo de reconstrucción relativamente alto debido a su edad, diseño o materiales. Las casas que han sido designadas como puntos de referencia históricos pueden funcionar bien con una política, al igual que las casas más antiguas que utilizan características y materiales de diseño menos comunes. Si costara más reparar su hogar dañado que su valor actual, una política HO-8 puede ser una opción adecuada.

Las políticas de HO-8 incluyen la cobertura estándar para vivienda, propiedad personal, responsabilidad, gastos de vida adicionales y pagos médicos. Tanto la estructura de su hogar como su propiedad personal están cubiertas por una política de peligros con nombre. Esto incluye eventos como:

• Daños por aviones o vehículos
• Explosiones
• Fuego y relámpagos
• Granizo y tormentas de viento
• Disturbios
• Fumar
• Robo
• Vandalismo
• Erupción volcánica

Al igual que una política domiciliaria estándar, la cobertura de inundación y terremotos necesitaría comprarse por separado.

¿Cómo elijo la póliza de seguro de hogar correcta?

Dependiendo de su situación de vida, algunos tipos de seguro de propietarios pueden ser mejores opciones que otras. Por ejemplo, algunas políticas están orientadas a inquilinos, propietarios de condominios, casas móviles, propietarios o propietarios que viven en sus hogares. El primer paso será identificar qué categoría se adapta mejor a usted.

• Si vives en una casa relativamente moderna Que usted posee en una hipoteca o de otra manera, puede ser mejor con un HO-3, la póliza de seguro de hogar más común.
• Si vive en una propiedad de alquilerpodrías considerar un HO-4.
• Si vives en una casa móvilpuede hacerlo mejor con un HO-7.
• Si vives en un condominio que tienesentonces debes considerar un HO-6.
• Si vives en una casa histórica que poseespodrías considerar un HO-8.
• Si tiene muchos artículos personales de alto valor Y desea la cantidad máxima de protección posible, una aseguradora puede ofrecerle una política HO-5.
• Si está buscando una póliza de seguro de hogar estándar Con un poco menos de protección y costo reducido, es posible que desee un HO-2.
• Si está buscando una política minimalista Eso solo cubre la estructura de su hogar, edificio adjunto y ciertos electrodomésticos, es posible que desee un HO-1.

En última instancia, el tipo de política que elija debe satisfacer sus necesidades, proporcionar una protección financiera adecuada y no costar más de lo que su presupuesto permite.

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