Políticas de seguro de propietarios de viviendas HO-2: ¿Cómo funcionan?

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Al comprar un seguro de hogar, generalmente deberá decidir si desea una póliza de seguro de propietarios de viviendas HO-3 estándar o una póliza de seguro de hogar HO-2 HO-2 más limitada. El seguro HO-2 generalmente cuesta un poco menos porque proporciona una cobertura menos extensa. Específicamente, la política cubre la estructura de su hogar, las pertenencias personales y los gastos de vida, pero solo en caso de un peligro llamado. El equipo editorial de seguros de Bankrate explica cuáles son estos peligros y qué se excluye de una póliza HO-2 para ayudarlo a seleccionar un seguro de hogar que satisfaga sus necesidades.

¿Qué es el seguro HO-2?

Hay cuatro tipos diferentes de seguro disponibles para propietarios tradicionales: HO-1, HO-2, HO-3 y HO-5. Cada tipo de política ofrece diferentes niveles de protección, y los planes con una protección más sólida tienden a costar más. Una política HO-1 ofrece los niveles más bajos de protección. En el otro extremo del espectro está la política HO-5, que le brinda la mayor protección de las diversas formas de cobertura. Sin embargo, cualquier tipo de política generalmente viene con los requisitos que su hogar debe cumplir.

Las políticas de HO-2 son un paso adelante de las políticas de HO-1, pero no ofrecen tanta cobertura como un HO-3, que es el tipo más común de póliza de seguro de propietarios de viviendas. Al igual que otras pólizas de seguro de vivienda, el seguro HO-2 se compone de varios tipos de cobertura estándar, que incluyen:

• Cobertura de vivienda: Cubre la estructura de la casa, como el techo, las paredes, la base y cualquier artículo adjunto, como una cubierta o garaje.
• Otras estructuras de cobertura: Cubre estructuras separadas como cobertizos, cercas, garajes separados y piscinas en el suelo.
• Cobertura de propiedad personal: Cubre sus pertenencias, como ropa, muebles y electrónica.
• Cobertura de responsabilidad: Proporciona protección financiera si se encuentra culpable por lesiones o daños a las pertenencias de alguien que ocurre en su propiedad
• Cobertura de gastos de vida adicionales: Proporciona cobertura vital temporal en caso de que su hogar no sea habitable debido a una pérdida cubierta

HO-2 vs. HO-3 policies

La principal diferencia entre la mayoría de las pólizas de seguro de vivienda no es lo que cubren, sino cómo cubren su propiedad. En el seguro de hogar, los eventos dañinos imprevistos se conocen como peligros. Los diversos componentes de las pólizas de seguro de vivienda se cubren ya sea con la base de peligros con nombre o en la base de riesgos abiertos. En general, los peligros con nombre solo cubrirán los peligros, como el fuego o el viento, específicamente nombrado en su política. Una política de peligros abiertos lo protege contra cualquier pérdida a menos que el peligro se enumere explícitamente como una exclusión, como el daño causado por inundaciones o terremotos.

Una póliza de seguro HO-2 cubre los propietarios de viviendas con nombre. Esto significa que su política solo cubrirá el daño a su hogar, estructuras separadas y bienes personales causados por un peligro que se enumera específicamente en la política. Si su hogar está dañado por un hecho que no se enumera específicamente, no se cubrirá. Una política de HO-3, por otro lado, ofrece una protección más amplia al proteger su vivienda y otras estructuras sobre una base de peligro abierto:

Además, la mayoría de las pólizas de seguro de vivienda HO-3 incluyen cierto nivel de cobertura de pagos médicos, lo que ayuda si un huésped está lesionado en su hogar. Las políticas de HO-2 generalmente no incluyen este tipo de cobertura.

Cobertura HO-2

Ahora que sabe que una política HO-2 solo cubre específicamente las pérdidas, es posible que se pregunte exactamente qué peligros de las políticas de HO-2 cubren. Una política HO-2 generalmente enumera 16 peligros llamados, que incluyen:

• Fuego y relámpagos
• Tormenta de viento y granizo
• Explosiones
• Disturbios y conmoción civil
• Daño causado por la aeronave
• Daños causados por vehículos
• Fumar
• Vandalismo
• Robo
• Erupción volcánica
• Objetos que caen
• Daño causado por el peso del hielo, la nieve o el aguanieve
• Descarga accidental de agua o vapor de un electrodoméstico o un sistema de fontanería, calefacción, aire acondicionado o rociadores
• Desgarrado repentino y accidental, agrietado, ardor o abultamiento de un sistema de calefacción de vapor o agua caliente, aire acondicionado o sistema de rociadores
• Congelamiento de un electrodoméstico o fontanería, calefacción, aire acondicionado o sistema de rociadores
• Daño repentino y accidental de una corriente eléctrica generada artificialmente

¿Qué excluyen las políticas de HO-2?

Como la mayoría de las políticas caseras, el seguro HO-2 generalmente no cubre daños por inundaciones y terremotos. Otras exclusiones pueden incluir:

• Daño del agua causado por las copias de seguridad de alcantarillado o desagüe
• Accidentes nucleares
• Actos de guerra
• Deslizamientos de tierra y deslizamientos de tierra
• Sumideros
• Moho
• Plagas como roedores o termitas
• Daños a la propiedad causados por mascotas
• Falla de energía
• Daño como resultado del mantenimiento descuidado
• Daño infligido intencionalmente

Algunos proveedores de seguros de propietarios ofrecen la capacidad de agregar tipos de cobertura opcionales a su póliza con los pasajeros, también llamados endosos. Es posible que pueda agregar un jinete para cubrir el daño del moho o el daño de respaldo de alcantarillado, por ejemplo. La cobertura de daños por inundación y terremotos también podría agregarse como endosos, si se ofrece, o es posible que necesite comprar políticas separadas para estos daños.

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