La ley no requiere un seguro para inquilinos, pero muchos propietarios lo requieren. Dependiendo del estado en el que resida, los costos de seguro de inquilinos variarán. Afortunadamente, las primas son generalmente asequibles y la cobertura puede proporcionar tranquilidad en el caso de que experimente una pérdida cubierta al arrendar una propiedad de alquiler. Bankrate analizó el mercado de seguros de inquilinos en Georgia para ayudarlo a encontrar las mejores opciones. Exploramos las tarifas promedio de cada operador, las opciones de cobertura, las calificaciones de terceros, los recursos digitales y los descuentos disponibles para ayudarlo a encontrar la aseguradora adecuada para sus necesidades.
Mejores compañías de seguros de inquilinos en Georgia
El costo anual promedio del seguro de inquilinos en los EE. UU. Es de $ 170 por año, según los últimos datos del Instituto de Información de Seguros. El seguro de inquilinos en GA es de $ 205 por año en promedio, la sexta prima más alta de la nación. Aún así, la cobertura de los inquilinos es significativamente menor que el costo promedio de seguro de vivienda de Georgia, que cuesta $ 1,961 por año.
Comparar cotizaciones de múltiples aseguradoras es una buena manera de identificar el precio más bajo disponible para usted. Sin embargo, los expertos recomiendan considerar más que el precio al elegir una compañía de seguros de inquilinos. Las opciones de cobertura, las oportunidades de descuento, la estabilidad financiera y las revisiones de los clientes también pueden ayudar a informar su decisión.
Basado en la investigación de Bankrate, estas están algunas de las compañías que ofrecen el mejor seguro de inquilinos en Georgia. Detalamos por qué se destaca cada empresa, es la mejor calificación de estabilidad financiera y su clasificación en el Estudio de Seguro de Hogar de los Estados Unidos de JD Power 2024 (específicamente, el segmento de seguro de inquilinos).
| Proveedor | Mejor para | Soy la mejor calificación | Puntuación de poder JD |
|---|---|---|---|
| Limonada | Devolver | No calificado | 682/1,000 |
| Granja estatal | Agrupación de políticas | A ++ | 679/1,000 |
| Allstate | Flexibilidad de gestión de políticas | A+ | 639/1,000 |
| A escala nacional | Cobertura de valores | A | 627/1,000 |
USAA* | Cobertura centrada en el ejército | A ++ | 724/1,000 |
*USAA no clasificada oficialmente por JD Power debido a restricciones de elegibilidad
Limonada
Lo mejor para: devolver
Si está buscando un seguro de inquilino barato en Georgia y desea que sus primas de seguro hagan más que proteger sus finanzas, puede probar limonada. Las tarifas comienzan en $ 5 por mes y el transportista es un B Corp certificado con el compromiso de retribuir a la comunidad. Cuando saca una política, podrá seleccionar una organización benéfica. Una vez al año, Lemonade dona fondos no utilizados a las organizaciones benéficas elegidas por sus asegurados.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Gestión de políticas fáciles a través de la aplicación móvil | La disponibilidad de cobertura está limitada por el estado |
| Las reclamaciones se pueden pagar mediante depósito directo | No hay agencias de ladrillo y mortero |
Característica destacada:
- Estado certificado de B Corp habilitando un programa de devolución.
Aprenda más: Revisión de seguros de limonada
Granja estatal
Lo mejor para: Bundling de políticas
State Farm es la compañía de seguros de propiedad y víctimas más grande de los Estados Unidos, con una red de más de 19,000 agentes. Obtuvo una satisfacción del cliente de seguros de inquilinos por encima del promedio por energía JD en 2024. Si prefiere hacer negocios con una empresa bien establecida, puede comprar múltiples productos de seguro en State Farm, como seguro de automóvil y seguro de vida. También ofrece servicios bancarios.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Numerosos productos de seguro facilitan el grupo | Descuentos limitados disponibles |
| Superior AM Mejor calificación para la satisfacción del cliente | Algunos productos de seguro no están disponibles en todos los estados |
Característica destacada:
- Más de 19,000 agentes en los Estados Unidos
Aprenda más: Revisión del seguro de la granja estatal
Allstate
Lo mejor para: Flexibilidad de gestión de políticas
Allstate podría ser una buena opción si le gusta trabajar con un agente local, pero también disfruta de la opción de manejar su política en línea. AllState ofrece varias herramientas digitales para ayudar a facilitar la gestión de políticas en línea. Es «¿Qué vale la pena?» Los recursos lo ayuda a determinar el valor de su propiedad personal, y la herramienta «Buscar un agente» facilita la conexión con un experto. Los inquilinos cubiertos por Allstate tienen varias opciones de respaldo para personalizar su política, incluida la cobertura programada de propiedad personal y la protección de robo de identidad.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Fuerte presencia digital y acceso a recursos en línea | Disponibilidad de endoso limitada en ciertos estados |
| Varias opciones de complemento | Puntuación de satisfacción del cliente por debajo del promedio en el estudio de seguro de inquilinos 2024 de JD Power |
Característica destacada:
- «¿Qué valen tus cosas?» Herramienta de estimador de propiedad personal
Aprenda más: Revisión de seguros de Allstate
A escala nacional
Lo mejor para: cobertura de valores
Nationwide ofrece numerosas formas de obtener cobertura de seguro de inquilinos. Puede obtener una cotización en línea, por teléfono o de un agente local. La compañía ofrece opciones de cobertura de seguro de inquilinos estándar, como cobertura de propiedad personal y cobertura de responsabilidad civil, junto con algunas opciones para personalizar su póliza, como la cobertura de pertenencias nuevas, que paga sus artículos con su valor de reemplazo total en lugar de representar la depreciación. A pesar de su nombre, el seguro de inquilinos a nivel nacional no está disponible en Alaska, Hawai, Nuevo México, Louisiana, Florida, Nueva Jersey o Massachusetts.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Varias opciones de complemento para personalizar su política | Solo disponible en 43 estados |
| Múltiples formas de recibir citas | No ofrece servicio al cliente 24/7 |
Característica destacada:
- Cobertura de pertenencias nuevas
Aprenda más: Revisión de seguros a nivel nacional
USAA
Lo mejor para: cobertura centrada en el ejército
Debido a que solo vende seguro a los militares actuales y anteriores y sus familiares calificados, USAA no es técnicamente elegible para clasificar desde JD Power. Sin embargo, la compañía recibe constantemente puntajes altos para la satisfacción del cliente. Para aquellos que califican, USAA ofrece opciones de cobertura adaptadas a estilos de vida militar, como la cobertura en el extranjero para sus pertenencias si se despliega.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Satisfacción del cliente por encima del promedio en el estudio de seguros de inquilinos 2024 de JD Power | Horas de servicio al cliente Limited |
| Las políticas incluyen cobertura de inundación | Solo disponible para militares activos, veteranos y sus familiares calificados |
Característica destacada:
- Hasta 28 por ciento de descuento para miembros militares con políticas de inquilinos especializados que viven en la base, en cuarteles o en dormitorios
Aprenda más: Revisión de seguros de USAA
¿Se requiere seguro de inquilino en Georgia?
El estado no requiere un seguro para inquilinos, aunque algunos propietarios y compañías de arrendamiento pueden requerirlo como una condición de su contrato de arrendamiento. Dicho esto, el seguro de inquilinos puede ser una opción sabia independientemente, sin él, podría estar atrapado pagando de su bolsillo por cualquier pertenencia dañada o robada. La política de su arrendador cubrirá el edificio real, los electrodomésticos permanentes y otros hardware, pero no cubrirá sus pertenencias ni las de sus invitados.
Costos de seguro promedio de inquilinos en Georgia
En promedio, el seguro de inquilinos en Georgia es de $ 205 por año. En comparación, el promedio nacional es de $ 170 por año. Las primas pueden estar influenciadas por la densidad de población y el costo de vida en ciudades como Atlanta, así como patrones climáticos, estadísticas de delitos, frecuencia de reclamo y más. Las primas de seguro de inquilinos de Georgia son comparables a otros estados de la región:
| Estado | Prima anual promedio |
|---|---|
| Alabama | $ 222 |
| Florida | $ 175 |
| Carolina del Sur | $ 184 |
| Tennesse | $ 183 |
Si bien el seguro de inquilinos generalmente es menos costoso que el seguro de propietarios de viviendas, su prima variará según sus factores de calificación específicos, como la cantidad de cobertura que elija, su historial de reclamos de presentación y su código postal.
Cómo ahorrar en el seguro de inquilinos
Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos para clientes elegibles. Pregúntele a un agente si hay descuentos para los que potencialmente califica durante el proceso de cotización. A continuación se presentan algunos de los descuentos más comunes que puede encontrar.
- Bundle Auto e Inquilino de inquilinos: Puede obtener un descuento cuando compre inquilinos y seguros de automóviles del mismo transportista.
- Sistemas de seguridad: Puede obtener un descuento si ha instalado un sistema de seguridad elegible.
- Pagado: Puede calificar para un descuento si paga un año completo de su póliza por adelantado.
- Descuentos para personas mayores: Pregunte por un descuento si es una persona mayor.
Cobertura de seguro de inquilinos en Georgia
El seguro de inquilinos generalmente viene con algunos tipos diferentes de cobertura. El primero es para propiedad personal. La cobertura de propiedad personal está diseñada para ayudar a cubrir el costo de daños a pertenencias como su ropa, muebles y electrónica. Dependiendo de la cantidad de propiedad personal que tenga y cuál sea su tolerancia para el riesgo, su límite de política de propiedad personal variará.
La otra cobertura principal proporcionada por una póliza de seguro de inquilinos es el seguro de responsabilidad personal. La cobertura de responsabilidad civil ayuda a pagar facturas médicas y honorarios legales si alguien se lesiona en su propiedad. También puede ayudar a pagar el daño que causa a la propiedad de otra persona. La cantidad de cobertura de responsabilidad civil que necesita dependerá de una serie de factores, incluido el valor de sus activos, si tiene mascotas en su hogar y si con frecuencia organiza visitantes.
Causas comunes para reclamos de seguro de inquilinos en Georgia
Las personas con seguros de inquilinos generalmente presentan reclamos por cosas como:
- Daño de fuego y humo
- Daño por agua no relacionado con el inundación
- Reclamaciones de responsabilidad de los invitados lesionados en la propiedad
- Robo y vandalismo
- Adaptaciones temporales si se desplaza
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