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Control de llave
Lea cuidadosamente su póliza de seguro de hogar para conocer lo que está cubierto y excluido antes de presentar un reclamo.
Contratar un tasador o ajustador de seguros independiente puede respaldar su reclamo o solicitar a su aseguradora que lo reevalúe.
Puede presentar una queja ante su departamento de seguros estatal si cree que su reclamo fue denegado injustamente.
Un reclamo de seguro de hogar denegado no siempre es el final del camino. Si cree que su compañía de seguros le está dando el extremo corto del palo, puede apelar o disputar el reclamo. Pero, antes de comenzar el proceso, querrá leer cuidadosamente su carta de negación y detalles de cobertura para asegurarse de que tiene derecho a lo que cree. Si decide avanzar, aquí está cómo luchar contra un reclamo de seguro de propietarios denegados.
¿Por qué se le denegó el reclamo de seguro de hogar?
Su póliza de seguro de hogar está diseñada para ayudarlo a evitar los costos de bolsillo empinados por daños elegibles, por lo que puede ser frustrante cuando se niega un reclamo. Pero, su compañía de seguros no es para conseguirlo. Probablemente hay una razón legítima por la cual su reclamo de seguro fue denegado.
Algunas razones comunes incluyen:
- Falta de cobertura: Las pólizas de seguro de vivienda cubren mucho, pero no todo. Si está presentando un reclamo por daños que no se incluye en su póliza, su compañía de seguros negará su reclamo. Las inundaciones y los terremotos son dos exclusiones notables de seguro de hogar.
- Potencia de presentación perdida: Hay límites de tiempo cuando puede presentar un reclamo. En general, esto podría ser hasta un año desde que ocurrió el incidente, pero puede variar según la aseguradora y el estado. Los expertos recomiendan presentar un reclamo tan pronto como sea seguro hacerlo después de que ocurra el daño.
- No hay suficiente documentación: Si no presenta una documentación suficiente, como fotos, videos o declaraciones de testigos, podría resultar en una negación de su reclamo. Los ajustadores de seguros confían en los detalles al tomar una decisión, por lo que cuanto más evidencia de apoyo, más informada puede tomar una decisión el ajustador.
- Negligencia: Usted es responsable del mantenimiento de su hogar, que incluye mantenimiento y reparaciones regulares. No mantener su hogar o realizar reparaciones según sea necesario puede hacer que su apelación se niegue si se encuentra que ha contribuido a la causa de la pérdida.
¿Qué pasa si mi acuerdo de reclamo es demasiado bajo?
Es posible que su compañía de seguros haya aprobado su reclamo, pero le ha dado un acuerdo que es más bajo que el que necesita. En ese caso, querrá leer cuidadosamente su póliza de seguro y toda la otra documentación relacionada con su reclamo. Al igual que una negación, también puede disputar un acuerdo de reclamo de seguro si cree que su compañía de seguros no está manteniendo el final del acuerdo.
Cómo disputar un reclamo de seguro de propietarios denegados
Hay varios pasos potenciales a seguir al preparar un caso para disputar una negación de reclamo de propietarios. Gran parte de esto puede hacer por su cuenta, pero puede terminar requiriendo ayuda de un tercero, ya sea un ajustador público o un abogado. Sin embargo, lo primero que debe hacer es revisar la política de sus propietarios para ver qué dice sobre las circunstancias en torno al reclamo que presentó. Específicamente, querrá ver si se incluye la cobertura y los detalles indican que el daño o la pérdida están cubiertos o si alguna exclusiones listadas justificaría la negación.
Cuidado con los sublimits de propiedad personal
Digamos que tiene $ 50,000 en cobertura para su propiedad personal, pero su acuerdo de seguro no cubrió completamente el costo de su reloj robado. Eso es probable porque su política tiene ciertas sublimitas para pertenencias que tienen más probabilidades de ser robados, como joyas, efectivo, armas de fuego y cubiertos. Es posible que tenga $ 50,000 en cobertura de propiedad personal, pero su compañía de seguros podría limitar la cobertura de robo de joyas a $ 1,500. Si mantiene los valores en el hogar, considere agregar un respaldo programado de propiedad personal a su póliza para cubrir completamente sus artículos.
Si aún siente que la negación de reclamo es incorrecta, querrá reunir y agregar a su documentación. Lo que debe documentar puede variar dependiendo de por qué su reclamo fue denegado. Fotografías, recibos, informes policiales e incluso las inspecciones escritas de los contratistas pueden ser evidencia útil.
Una vez que haya revisado a fondo su póliza y haya documentado su caso, es hora de hablar con su compañía de seguros para informarles que está disputando la negación de reclamo. Si su apelación falla, puede ser aconsejable emplear a un abogado o un asesor legal similar para ayudar a avanzar.
A continuación, describimos con más detalle cómo luchar contra un reclamo denegado paso a paso.
Términos para saber al disputar un reclamo de seguro de hogar denegado
Se utilizan algunos términos en la presentación y el procesamiento de reclamos que pueden ser útiles para conocer por adelantado.
| Término | Significado |
|---|---|
| Evaluación | Una evaluación es una evaluación detallada de la propiedad o daños a la propiedad. Una evaluación es escrita por un ajustador para estimar la cantidad de daño de una pérdida. La evaluación inicial generalmente se proporciona sin cargo de la compañía de seguros. |
| Mediación | La mediación es una reunión entre un representante de la compañía de seguros y el titular de la póliza. Un mediador facilitará la reunión y ambas partes presentarán información sobre el reclamo. El objetivo es encontrar una solución para ambas partes. |
| Ajustador | Un ajustador es un profesional contratado para evaluar el daño a la propiedad. El ajustador determinará cuánto daño se ha producido a la propiedad. También recomendarán el monto que se pagará por el daño. Los ajustadores pueden ser contratados por la compañía de seguros o por el titular de la póliza. |
| Peligro cubierto | Un peligro cubierto es una pérdida o evento que está cubierto por su póliza de seguro de hogar. Si su hogar o artículos personales están dañados por un peligro cubierto, su póliza de seguro de hogar debe proporcionar un pago basado en los hallazgos del ajustador. |
| Límite de cobertura | Esta es la cantidad máxima de dinero que su compañía de seguros proporcionará en caso de una pérdida cubierta. Si el reclamo excede los límites de cobertura de su póliza, es posible que deba pagar la diferencia de bolsillo. |
| Asentamiento | Un acuerdo es el pago que recibe de su compañía de seguros después de un reclamo cubierto. Se calcula en función de la investigación del ajustador del reclamo, incluido lo que fue dañado y el costo estimado de las reparaciones. Si tiene un deducible, se sacará de su acuerdo final. |
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