Control de llave:
- Los beneficios de su comprador de vivienda por primera vez incluyen asistencia a los costos de pago inicial y cierre, subvenciones, beneficios fiscales y préstamos de bajo interés o perdonables.
- La elegibilidad depende de factores como ingresos, ubicación, precio de la vivienda y el uso de un prestamista aprobado.
- Los programas federales, estatales, locales, sin fines de lucro y patrocinados por el prestamista pueden desbloquear estos ahorros.
Comprar su primera casa es una gran inversión, y a menudo viene con una serie de sorpresas. Si este próximo capítulo en la vida se siente fuera de alcance, tenga la seguridad de que hay apoyo disponible. Hay una serie de beneficios para el comprador de viviendas por primera vez diseñados para hacer que la propiedad de vivienda sea más asequible, desde asistencia para el pago inicial hasta créditos fiscales y más.
Ya sea que esté comprando su primero casa en Lansing, MI o Tucson, elEsta guía lo ayudará a descubrir los beneficios que puede recibir como comprador de vivienda por primera vez y cómo calificar. Comencemos.
¿Se considera un comprador de vivienda por primera vez?
Si está comprando una casa por primera vez o no tiene una residencia principal en los últimos tres años, se le considera un comprador de vivienda por primera vez.
Aquí hay algunos ejemplos de quién puede ser considerado un comprador por primera vez:
- Nunca antes has tenido una casa.
- Anteriormente era dueño de una casa, pero no has tenido en los últimos tres años.
- Usted comparte la propiedad con un cónyuge en el pasado, pero ahora está comprando solo.
- Ha estado alquilando, viviendo con la familia o ha tenido una hipoteca en tres años.
- Está comprando en un área de reurbanización designada, donde algunos programas relajan las reglas (incluso para compradores repetidos).
Nota: La definición puede variar ligeramente dependiendo del programa, así que no se descarte demasiado rápido. Si no está seguro, hable con un prestamista hipotecario, un consejero de vivienda o un agente de bienes raíces.
¿Quién ofrece asistencia para compradores de viviendas por primera vez?
Los programas de compradores de viviendas por primera vez están disponibles a través de una variedad de fuentes locales y nacionales. Aquí están los lugares principales para mirar:
- Agencias de vivienda estatales y locales: Muchos estados y ciudades ofrecen asistencia para el pago inicial, subvenciones o programas de préstamos de bajo interés a través de sus agencias de finanzas de vivienda.
- Programas federales: Muchos Tipos de préstamos para el hogar incluido FHALos préstamos VA y USDA pueden hacer que comprar una casa sea más asequible con pagos bajos o requisitos de crédito flexibles.
- Organizaciones sin fines de lucro: Grupos como Vecinos Proporcionar educación para compradores y apoyo financiero.
- Bancos y prestamistas hipotecarios: Muchos ofrecen incentivos para compradores por primera vez, que incluyen tarifas reducidas, términos especiales de préstamos o acceso a programas de subvenciones.
- Uniones de crédito: Los prestamistas centrados en los miembros pueden ofrecer términos más flexibles y programas exclusivos para compradores calificados.
Beneficios y programas de compradores de vivienda por primera vez
Comprar una casa Por primera vez, viene con muchos desafíos, pero también hay varios beneficios y programas diseñados para hacer que el proceso sea más asequible. Estos son algunos de los beneficios más comunes disponibles:
Asistencia de costos de pago y costo de cierre
Uno de los dilemas más comunes para los nuevos compradores es obtener suficiente efectivo por adelantado. Muchos programas ofrecen préstamos de bajo interés o sin intereses para cubrir Pagos de abajo o costos de cierre. En algunos casos, estos préstamos se difieren hasta que vende la casa (o incluso se perdonan después de un número establecido de años).
Subvenciones
A diferencia de los préstamos, las subvenciones no necesitan ser pagadas. Por lo general, los gobiernos estatales o locales y organizaciones sin fines de lucro son ofrecidas para ayudar a cubrir parte de sus costos de pago inicial o de cierre. Para calificar, generalmente necesitará cumplir con ciertos límites de ingresos o aceptar vivir en el hogar por un período específico.
Préstamos respaldados por el gobierno
Los programas federales de préstamos como los préstamos FHA, VA y USDA hacen que sea más fácil calificar para una hipoteca con un pago inicial bajo o un crédito menos que perfecto. Esto es especialmente útil para los compradores que no cumplen con los requisitos de préstamos convencionales. Vamos a desglosarlo:
- Préstamos de la FHA requiere tan solo 3.5% con un puntaje de crédito de 580 o más.
- Préstamos de VA Ofrezca un 0% de baja para veteranos elegibles, miembros del servicio de servicio activo y cónyuges sobrevivientes.
- Préstamos del USDA Proporcionar financiamiento del 100% para hogares en áreas rurales o suburbanas.
Beneficios fiscales
Algunos programas ofrecen Certificados de crédito hipotecario (MCCS), que le permite reclamar una parte de su interés hipotecario como crédito en su declaración de impuestos federales.
Educación para compradores de vivienda
Muchos programas de asistencia requieren o recomiendan completar un curso de educación para compradores de viviendas. Estos talleres cubren los presupuestos, la comprensión de su hipoteca y el mantenimiento de su hogar.
Cómo encontrar programas de asistencia disponibles en su área
- Visite su sitio web de la Agencia de Finanzas de Vivienda Estatal o Local (HFA), que a menudo enumera las subvenciones, préstamos y ayuda para el pago inicial disponibles.
- Consulte el sitio web del Sitio web del Consejo Nacional del Estado de Vivienda (NCSHA) para obtener enlaces a programas por estado.
- Hable con prestamistas hipotecarios aprobados o agentes inmobiliarios locales.
Cómo calificar para la asistencia para el comprador de vivienda por primera vez
La calificación para la asistencia para el comprador de vivienda por primera vez depende del programa y su ubicación. Si bien cada programa tiene sus propias reglas, estos son algunos requisitos comunes que es probable que vea:
- Límites de ingresos y precios de la vivienda: Muchos programas están diseñados para compradores de ingresos de bajos a moderados, por lo que sus ganancias (y a veces el precio de la casa que está comprando) pueden necesitar caer dentro de un rango específico. Verifique la agencia de finanzas de vivienda de su estado a través de la Agencias del Consejo Nacional de Vivienda del Estado sitio.
- Estado del comprador por primera vez: La mayoría de los programas requieren que no haya tenido una residencia principal en los últimos tres años. Sin embargo, algunas opciones están disponibles para repetir a los compradores en condiciones especiales (es decir, la compra en un área de reurbanización).
- Ocupación elegible: Ciertos programas están diseñados para personas para ayudar a profesiones (es decir, maestros, enfermeras y bomberos). Estos a menudo vienen con ahorros adicionales o descuentos en viviendas.
- Finalización de un curso de educación para compradores de vivienda: Se requiere comúnmente una clase de comprador de viviendas para calificar para subvenciones, préstamos o asistencia para el pago inicial. Incluso cuando es opcional, es un movimiento inteligente.
- Uso de un prestamista aprobado: Si solicita un programa de vivienda estatal o local, generalmente deberá pasar por un prestamista autorizado para trabajar con ese programa.
Por qué los compradores de vivienda por primera vez deberían recibir ayuda
Sin la ventaja de la equidad hipotecaria o los años de ahorro, ingresar al mercado puede sentirse fuera de alcance. He aquí por qué el apoyo para los compradores de viviendas por primera vez es importante, y por qué beneficia a todos:
- Los precios de la vivienda son empinados. Con los costos de vivienda de hoy y tasas de interésahorrar para un pago inicial no es fácil, especialmente cuando se comienza.
- Muchos compradores tienen ahorros limitados. Los compradores por primera vez a menudo no han construido el capital o los ahorros a largo plazo todavía.
- La propiedad de la vivienda construye riqueza. Comprar una casa lo ayuda a construir equidad e invertir en su futuro.
- Admite el mercado de la vivienda. Las casas de inicio dejan espacio para que otros se suban, manteniendo el mercado inmobiliario saludable y activo.
- Fortalece las comunidades. La propiedad de vivienda fomenta la participación y estabilidad del vecindario a largo plazo.
El resultado final en beneficios para el comprador de vivienda por primera vez
Comprar su primera casa es un gran paso y sí, puede sentirse abrumador. Pero la buena noticia es que no tienes que hacerlo solo. Los programas de compradores de viviendas por primera vez están aquí para ayudar, ofreciendo todo, desde asistencia de pago inicial y préstamos de bajo interés hasta herramientas educativas.
Si se pregunta cómo comprar su primera casa, un gran lugar para comenzar es explorando qué Programas de comprador de vivienda por primera vez están disponibles en su estado. Un prestamista o agente de bienes raíces de confianza puede guiarlo a través de sus opciones y ayudarlo a descubrir qué se ajusta a su presupuesto y estilo de vida.
Preguntas frecuentes
¿Hay un nivel de ingresos para calificar?
Sí, muchos programas de compradores de viviendas por primera vez tienen límites de ingresos. Estos varían dependiendo de dónde viva y del tamaño de su hogar. Normalmente, estos límites están diseñados para ayudar a los compradores de ingresos bajos y moderados, por lo que aún puede calificar si obtiene un ingreso estable.
Para encontrar los límites de ingresos actuales, consulte el sitio web de la Agencia de Financiación de Vivienda de su estado (HFA), que se puede encontrar en el Agencias del Consejo Nacional de Vivienda del Estado sitio.
¿Puede calificar para un préstamo para el comprador de vivienda por primera vez si tiene préstamos estudiantiles?
Tener préstamos estudiantiles no lo descalifica automáticamente. Los prestamistas considerarán su relación deuda / ingreso Para ver si puede administrar cómodamente una hipoteca junto con sus otros pagos mensuales.
¿Hay algún crédito fiscal federal o estatal para compradores por primera vez?
No hay crédito fiscal federal disponible en este momento, pero algunos estados y gobiernos locales ofrecen incentivos fiscales. Vale la pena consultar con la agencia de vivienda de su estado para ver qué está disponible cerca de usted.
¿Cuál es el crédito fiscal por primera vez por primera vez de $ 15,000?
Esta propuesta Crédito fiscal para compradores de vivienda por primera vez Le daría a los compradores elegibles el 10% del precio de compra de la casa (hasta $ 15,000) como un crédito reembolsable para ayudar a cubrir el pago inicial o ser reclamado en las declaraciones de impuestos. Si bien es ampliamente discutido, este crédito fiscal federal específico no se ha promulgado.
¿Cuánto necesito para un pago inicial en una casa?
Varía según su posición financiera, objetivos y tipo de préstamo. Si bien los prestamistas prefieren el 20%, muchos programas de compradores de viviendas por primera vez ahora permiten pagos mucho más bajos.
>> Leer: Pago inicial en una casa: ¿Cuánto necesitas realmente?
