¿Cuánto cuesta un pago inicial en una casa?

La mayoría, pero no todos, los préstamos hipotecarios requieren un pago inicial, un porcentaje del valor de la vivienda que paga por adelantado. Cuánto debe destinar hacia un pago inicial depende del tipo de préstamo que solicite y su situación financiera.

¿Cuánto cuesta un pago inicial en una casa?

Es posible que haya escuchado que se requiere que acumule un 20 por ciento en una casa, pero en verdad, no tiene que pagar tanto por adelantado. Su tamaño de pago inicial dependerá del monto mínimo requerido para el tipo de préstamo que está obteniendo, así como cuánto ha ahorrado para la compra con la que puede separarse cómodamente.

Por ejemplo, si planea reducir un 10 por ciento en un préstamo convencional de $ 400,000, su pago inicial equivaldría a $ 40,000. Un pago inicial del 3 por ciento, el requisito mínimo para un préstamo convencional, llegaría a $ 12,000.

La mediana de pago inicial para todos los compradores a partir de 2025 fue del 15 por ciento, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

Requisitos mínimos de pago inicial

Préstamo convencional: pago inicial del 3 por ciento

Los requisitos de pago inicial para un préstamo convencional En una residencia primaria varía según el prestamista, el prestatario y el tipo de propiedad. Por ejemplo, compradores de vivienda por primera vez Y los compradores con ingresos bajos a moderados podrían calificar para un préstamo convencional de tasa fija con un pago inicial del 3 por ciento.

Sin embargo, puede o no calificar para hacer que el pago inicial más bajo de su prestamista. La cantidad que debe dejar dependerá de su:

Cualquiera que sea el mínimo requerido, el pago inicial de su préstamo convencional, tenga en cuenta que si baja menos del 20 por ciento, tendrá que pagar Seguro hipotecario privado (PMI). Sin embargo, una vez que alcanza el 20 por ciento de capital en su hogar, puede solicitar que su prestamista Eliminar PMI de tu factura.

Préstamo jumbo: pago inicial del 10 por ciento

Préstamos jumbo son un tipo específico de hipoteca convencional para propiedades de alto precio. En 2025, las casas que cuestan más de $ 806,500 en la mayoría de los mercados necesitarán un préstamo jumbo, aunque en áreas de alto costo, el límite puede ser tan alto como $ 1,209,750. Debido a su tamaño, los préstamos jumbo generalmente requieren un 10 por ciento de descuento o más.

Préstamo de la FHA: pago inicial del 3.5 por ciento

Préstamos de la FHA requiere un pago inicial mínimo de 3.5 por ciento con un puntaje de crédito de al menos 580. Si tiene un puntaje de crédito entre 500 y 579, necesitará un pago inicial del 10 por ciento.

No importa cuán grande sea su pago inicial en un préstamo de la FHA, se le solicitará que pague primas de seguro hipotecario (MIPS). Hay dos tipos de MIP: un MIP por adelantado pagado al cierre que es 1.75 por ciento del monto del préstamo, y un MIP anual que se suma al pago mensual de la hipoteca. El MIP anual se basa en el tamaño de su pago inicial, el monto de su préstamo y el plazo de su préstamo, pero varía de 0.15 a 0.75 por ciento del monto total de su préstamo.

Si reduce el 10 por ciento o más y sacó su hipoteca de la FHA después del 3 de junio de 2013, esto Se puede eliminar el MIP anual después de 11 años. De lo contrario, pagará este gasto por la vida del préstamo.

Préstamo de VA o préstamo de USDA: no se requiere pago inicial

El VA y el USDA ambos préstamos de pago cero hacia abajo para compradores de viviendas calificados.

Los préstamos VA están disponibles para miembros calificados de las fuerzas armadas, los veteranos y sus cónyuges sobrevivientes. Los préstamos del USDA, por otro lado, están disponibles para los prestatarios que compran casas en áreas rurales designadas. El USDA tiene mapas en su sitio web que muestran áreas elegibles.

Ningún programa de préstamos requiere seguro hipotecario. Con préstamos VA, pagará una única vez tarifa de financiaciónque varía de 1.25 por ciento a 3.3 por ciento, dependiendo de cuántos préstamos VA que haya tenido, su tipo de préstamo y su monto de pago inicial. Los préstamos del USDA tienen una tarifa de garantía inicial del 3.5 por ciento del monto del préstamo y una tarifa anual del 0.5 por ciento del saldo promedio de préstamo anual. A su prestamista se le cobrará esta tarifa y puede transmitirle el costo.

Segundas casas y propiedades de inversión: 10 por ciento a 25 por ciento

Si eres Comprar una segunda casa o un propiedad de inversión Con un préstamo convencional, el requisito de pago inicial suele ser más alto que para una residencia primaria. Las segundas casas generalmente comienzan con un 10 por ciento, y las propiedades de inversión pueden requerir entre 15 y 25 por ciento, dependiendo de su solvencia y situación financiera.

¿Cuánto deberías poner en una casa?

Más allá de los requisitos, cuánto debe poner en una casa es una decisión personal. Considerar:

• Tus objetivos financieros: Es tu objetivo de construir equidad casera¿O preferiría invertir ese dinero en otro lugar, como un fondo de jubilación?
• Cuánto tiempo planeas quedarte en la casa: ¿Es esta una casa de inicio, o planeas estar allí a largo plazo? Si planea vender en cinco a 10 años, es posible que no esté tan interesado en reducir mucho dinero.
• Su ahorro de emergencia: No agotes tu fondo de emergencia Solo para realizar un pago inicial más grande en una casa. Necesitará el cojín para gastos inesperados.
• Necesidades del hogar: Si necesita invertir en una casa más grande, por ejemplo, si necesita espacio en la oficina en casa o una habitación de invitados, puede estar estirando su presupuesto y necesita poner menos dinero en relación con el tamaño de su préstamo. Si está reduciendo el tamaño, por otro lado, un gran pago inicial puede ser más fácil de administrar.
• Costos de cierre: Costos de cierre son un paquete de tarifas pagados cuando finaliza su hipoteca. Pueden incluir tarifas de abogados y una tarifa de origen de préstamo, y generalmente cuestan del 2 al 5 por ciento del monto principal de su hipoteca. Si sus costos de cierre están en el extremo superior de ese rango, pueden comer sus ahorros de pago inicial.
• Costos para actualizar y reparar la casa: Cuando se mude, es probable que deba pagar las reparaciones o las mejoras en el hogar y comprar muebles o electrodomésticos nuevos.

Beneficios de realizar un pago inicial más grande

Tu capacidad para Ahorre para un pago inicial es una buena señal de que está listo para el compromiso financiero de la propiedad de vivienda. Aquí hay algunos beneficios claros para esperar hasta que pueda realizar un pago inicial más grande:

• Más bajo tasa hipotecaria: Cuanto menos dinero pedirá prestado como porcentaje del valor de la casa, menos riesgo representa el prestamista al prestamista hipotecario. Como resultado, los pagos de baja hacia abajo tienden a correlacionarse con tasas de interés más bajas.
• Más equidad: Cuanto mayor sea el porcentaje de su hogar, más capital tendrá. Eso puede ser útil si está buscando financiar un proyecto de renovación a corto plazo. Puede aprovechar su capital doméstico a través de un refinanciamiento de efectivo, préstamo de capital domiciliario o Línea de crédito de capital doméstico (HELOC).
• Pagos mensuales más bajos: Debido a que está pidiendo menos dinero y es probable que tenga una tasa de interés más baja, puede esperar un pago mensual de hipoteca mensual.
• Costos de cierre más baratos: Las tarifas que paga a su prestamista al cierre generalmente se calculan como un porcentaje del valor total de su préstamo, por lo que si pide menos prestado, sus costos de cierre también serán más bajos.
• Oferta más competitiva: Si estás en un mercado del vendedor Y compitiendo con varios otros compradores, un pago inicial más grande puede hacer que su oferta sea más competitiva. Poder poner más efectivo puede dar al vendedor la confianza de que su préstamo cerrará.
• Menor posibilidad de convertirse bajo el agua en su hipoteca: Si financia demasiado de su hogar, y termina perdiendo valor, podría terminar debido a más dinero de lo que vale su hogar.

Beneficios de realizar un pago inicial más pequeño

Incluso si puede pagarlo, hacer un gran pago inicial en una casa no siempre es la mejor decisión. Aquí hay algunas razones por las que es posible que desee dejar menos dinero:

• Él te lleva a la puerta: Si un pago inicial es su principal obstáculo para la propiedad de la vivienda, hacer que uno sea más bajo podría ser inteligente.
• Más dinero para reparaciones o renovaciones: Si está comprando una casa que necesita algo de inversión, y en teoría podría pagar las reparaciones en efectivo, puede optar por realizar un pago inicial más bajo.
• Comprar una casa más cara: Si aprovecha una hipoteca de pago inicial más bajo, podría comprar una casa más grande con el mismo dinero que usaría para poner un 20 por ciento en una casa más barata.
• No drenando sus ahorros: Al poner menos abajo, potencialmente mantiene dinero en el banco que puede usar en otro lugar. Si pone ese dinero en su casa, puede recuperarlo, y algo más, cuando vende o refinancie.
• Invertirlo en otro lugar: Si bien las casas se consideran inversiones seguras, los inversores pueden preferir poner su dinero en el mercado de valores donde puedan ver un mayor rendimiento.

¿Cómo impacta su puntaje de crédito su pago inicial?

Cuanto más bajo sea su puntaje de crédito, más se requerirá que pague por adelantado a su hogar.

Por ejemplo, los prestatarios de préstamos de la FHA pueden tener puntajes de crédito tan bajos como 500. Sin embargo, si su puntaje es 579 o menos, deberá realizar un pago inicial del 10 por ciento. Si tiene un puntaje de 580 o más, puede calificar para dejar solo un 3.5 por ciento.

Con otros tipos de hipotecas, un puntaje de crédito más bajo puede no aumentar su pago inicial requerido, pero es probable que aumente sus costos generales. Si califica para una hipoteca, generalmente recibirá una tasa hipotecaria más alta que un prestatario con un puntaje de crédito más bajo, y eso aumenta el costo total de su hipoteca.

Cómo calcular su pago inicial

Debido a que los pagos bajos se expresan como un porcentaje del precio de venta de la casa, puede multiplicar el precio de venta por su porcentaje objetivo para determinar cuánto necesitará soltar. Aquí hay algunos ejemplos de cuánto sería el pago inicial de una casa a diferentes puntos de precio:

Puedes usar bankrate’s Calculadora de pago inicial de la hipoteca Para tener una idea de cómo los diferentes montos de pago inicial afectan el pago mensual de su hipoteca y los intereses que puede ahorrar al bajar más dinero.

Preguntas frecuentes