Cómo mejorar su puntaje de crédito para una hipoteca

Su puntaje de crédito es uno de los principales factores que los prestamistas hipotecarios consideran cuando solicita un préstamo. Si su puntaje necesita trabajo, hay pasos que puede tomar para mejorarlo antes de presentar la solicitud. Aquí está todo lo que necesita saber sobre cómo mejorar su puntaje de crédito antes de comprar una casa.

Requisitos de puntaje de crédito de la hipoteca

Estos son los puntajes mínimos de crédito necesarios para calificar para diferentes tipos de hipotecas.

Si bien es crucial cumplir con los requisitos mínimos, es mejor tener el puntaje de crédito más alto posible antes de solicitar una hipoteca. De hecho, el puntaje de crédito promedio para un prestatario que obtiene un préstamo de compra es 737, según los datos de abril de 2025 del proveedor de tecnología hipotecaria Optimal Blue.

Cómo mejorar su puntaje de crédito antes de obtener una hipoteca

1. Verifique sus informes de crédito y puntajes

Obtenga una copia de su informe de crédito de cada oficina de crédito importante, Equifax, Experian y TransUnion, a través de AnnualCreditreport.com. Estos informes proporcionan la información que se utiliza para crear sus puntajes de crédito. Asegúrese de que no haya errores, especialmente con respecto a los pagos atrasados ​​o cuentas cerradas. Si hay un error, comuníquese con la oficina para disputarla lo antes posible.

2. Paga todas tus facturas a tiempo

Una de las formas más importantes de mejorar su crédito es mantener todas sus cuentas en buena posición. Faltar un pago puede reducir su puntaje de crédito, y los pagos atrasados ​​pueden permanecer en su informe por hasta siete años. Si actualmente llega tarde a un pago pero aún dentro del período de gracia, comuníquese con el acreedor de inmediato para abordar la situación. Si tiene un pago atrasado en su registro, esfuércese por hacer que los pagos avanzaran a tiempo.

3. Reduzca los saldos de su tarjeta de crédito

Su relación de utilización de crédito es la cantidad que debe en comparación con su crédito total disponible, y representa el 30 por ciento de su puntaje. Cuanto más baja sea la relación, mejor. Como regla general, si su utilización es más del 30 por ciento, intente pagar esos saldos hasta que esté bajo ese umbral.

4. Solicite un aumento del límite de crédito

Por otro lado, si normalmente paga sus saldos cada mes, pero descubre que a menudo está cerca de maximizar sus tarjetas, solicite a sus proveedores un aumento del límite de crédito. Suponiendo que su gasto se mantenga en el mismo nivel, esto también disminuirá su relación de utilización de crédito.

5. Evite abrir nuevas cuentas

Cuando solicita un nuevo crédito, el prestamista generalmente realizará una verificación de crédito que reduce temporalmente su puntaje. Debido a esto, intente evitar abrir nuevas cuentas de tarjetas de crédito o recibir más préstamos antes de solicitar una hipoteca, así como durante los procesos de solicitud y suscripción hipotecaria. Del mismo modo, tampoco cierre ninguna cuenta antigua: esto puede aumentar su relación de utilización y tener un efecto negativo en su puntaje.

6. Obtenga ayuda de un usuario de crédito responsable

Si eres un comprador por primera vez más joven, es posible que no tengas un historial de crédito muy largo. Una forma de mejorar su crédito para comprar una casa: convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un padre o pariente. El titular de la tarjeta principal continuará haciendo los pagos, y se beneficiará del historial de pago positivo.

7. Considere el asesoramiento de crédito

Si puede usar ayuda para administrar su deuda, considere trabajar con un asesor de crédito certificado. Un consejero puede ayudarlo a establecer un presupuesto y hacer un plan para reducir sus saldos, lo que puede incluir negociar con sus acreedores para reducir sus tasas de interés y pagos mensuales. En general, querrá trabajar con un asesor de crédito asociado con una organización sin fines de lucro, no un representante de una agencia de alivio de la deuda con fines de lucro.

¿Qué factores determinan su puntaje de crédito FICO?

Hay varias categorías de su historial de crédito que informan su puntaje actual, y algunos afectan su puntaje más que otras. Según Equifax, una de las principales oficinas de crédito, su puntaje FICO se determina utilizando una fórmula que se ve más o menos así:

• Historial de pago a tiempo: 35 por ciento
• Cantidad de deuda: 30 por ciento
• Duración del historial crediticio total: 15 por ciento
• Número de nuevas cuentas: 10 por ciento
• Tipo de crédito utilizado: 10 por ciento

Las oficinas de crédito tienden a asignar etiquetas de «buena deuda» y «deuda incobrable» a su deuda actual. Los préstamos para el hogar y otras deudas que pueden aumentar su patrimonio neto a largo plazo se consideran buenos. La deuda de la tarjeta de crédito y otras cuentas giratorias que no están relacionadas con un activo valioso tienen más probabilidades de disminuir su puntaje FICO.

¿Por qué es beneficioso un puntaje de crédito más alto al solicitar una hipoteca?

Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más posibilidades tendrá de ser aprobado para una hipoteca y mejor será su tasa hipotecaria. Esto se debe a que los prestamistas quieren asegurarse de que pagará el monto adeudado, y su puntaje de crédito les ayuda a determinar cuán confiablemente ha pagado los saldos de crédito en el pasado.

Incluso una pequeña diferencia en su tasa hipotecaria afecta su pago mensual y su costo general de préstamo. Por ejemplo, utilizando la calculadora de hipotecas de Bankrate, supongamos que compra una casa de $ 300,000 con una tasa fija del 6.875 por ciento y reduce un 3 por ciento. Su pago mensual sería de aproximadamente $ 2,176. Si tuviera una tasa fija del 7 por ciento, su pago mensual sería de $ 2,200. Si bien la diferencia parece pequeña al principio, en el transcurso de una hipoteca de 30 años, ahorraría más de $ 8,000 con la tasa más baja.

Próximos pasos en el proceso de la hipoteca

Mejorar su crédito y ahorrar para un pago inicial son dos de los pasos más importantes para prepararse para comprar una casa. A continuación, tendrás que:

1. Organice su documentación financiera. Su prestamista querrá evidencia de sus activos y obligaciones, incluidos los trozos de pago, las declaraciones de impuestos y los estados de declaraciones de Bank y otras cuentas financieras para usted y cualquier co-prestario.
2. Compre un préstamo. Solicite la previagración con al menos tres prestamistas para obtener la mejor tasa y los términos posibles en su hipoteca.
3. Tener una oferta aceptada en una casa. Una vez que haya encontrado una casa que le guste y haya aceptado una oferta, puede elegir un prestamista y pasar por el proceso de solicitar oficialmente una hipoteca.
4. Pasar por el proceso de suscripción. Después de que su prestamista reciba su solicitud, evaluará toda su información financiera para decidir si le otorga la aprobación final de su préstamo.
5. Cerrar en la casa. Si se acepta su solicitud, firmará la documentación final para tomar posesión de la propiedad y pagar los costos de cierre.

Para obtener los detalles completos sobre el proceso de la hipoteca, lea nuestra guía sobre cómo obtener una hipoteca.

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