La temporada de huracanes del Atlántico 2025 está aquí y se perfila como especialmente activa. La Administración Nacional Oceánica y Atmosférica (NOAA) predice una probabilidad del 60 por ciento de una temporada superior a lo normal, pronosticando 13 a 19 tormentas con nombre, tres a cinco de las cuales se predice que crecerán hasta los huracanes importantes, lo que significa categoría 3 o más. Las temperaturas del océano más cálidas, junto con la mayor actividad del monzón de África occidental y las condiciones neutrales de El Niño y La Niña están listos para hacer que esta temporada de huracanes sea más activa de lo normal.
«En mis 30 años en el Servicio Meteorológico Nacional, nunca hemos tenido modelos más avanzados y sistemas de advertencia para monitorear el clima», dijo Ken Graham, director del Servicio Meteorológico Nacional de NOAA, en un comunicado. «Esta perspectiva es un llamado a la acción: estar preparado».
Según la encuesta de Bankrate, de Bankrate, la encuesta de Bankrate, más de 1 de cada 4 (26 por ciento) de los propietarios de viviendas no está preparado para los costos potenciales asociados con los eventos climáticos extremos en su área. Para evitar ser uno de ellos esta temporada de huracanes, asegúrese de estar listo antes de que una tormenta llegue por la ciudad. Esto es lo que necesitas saber.
No solo un problema costero: los propietarios internos también enfrentan riesgos
Si la temporada de huracanes 2024 nos enseñó algo, es que todos los propietarios, no solo los que a lo largo de la costa, necesitan prepararse para las próximas tormentas. «Su riesgo de huracanes puede extenderse hacia el interior desde la ubicación de tierra», dice Caitlin Fine, director de meteorología forense de Cotalidad. El informe de Hurricane Risk 2025 de Cotalidad encontró que hay alrededor de 33.1 millones de propiedades residenciales con un riesgo moderado o mayor de daños por viento del huracán. Combinados, estas propiedades tienen un valor de costo de reconstrucción total de $ 11.7 billones.
Helene, una tormenta de categoría 4 que golpeó al sureste de Estados Unidos, fue un punto de inflexión en cómo nos preparamos para los huracanes. La tormenta no solo devasó las comunidades costeras, sino que también provocó un «evento de lluvia de uno en mil años» más tierra adentro, según Fine. Algunas áreas, a saber, Carolina del Norte, el noreste de Tennessee y el suroeste de Virginia, obtuvieron casi su cantidad anual de lluvia en solo unos días. Sin embargo, la mayoría de las casas inundadas no se ubicaron en las zonas de inundación designadas por el gobierno federal y, por lo tanto, no llevaban una póliza de seguro contra inundaciones. Como resultado, la cotalidad estima que hay una brecha de $ 30.5 a $ 47.5 mil millones de dólares entre las pérdidas aseguradas y no aseguradas derivadas del huracán Helene.
Las inundaciones no son los únicos desastres naturales que pueden seguir a un huracán. Un huracán puede generar tornados, que pueden viajar mucho más allá del camino inicial de la tormenta. Cotalidad informa que el huracán Beryl, que golpeó la costa del Golfo a fines de junio de 2024, generó un estimado de 68 tornados en los Estados Unidos durante un período de tres días. Algunos ciclones encontraron su camino a Illinois, Kentucky, Nueva York e incluso tan al norte como Ontario.
Cómo prepararse para la temporada 2025 de huracanes
Es difícil pensar en perder su hogar por un desastre natural, pero si lo peor sucederá, se alegrará de tener un plan con anticipación. Aquí están nuestros consejos expertos sobre cómo prepararse para la temporada de huracanes Atlantic 2025 como propietario:
Crea un inventario de casas y tomas fotos de tu hogar
Su póliza de seguro de hogar está diseñada para restaurar su hogar a su condición previa a la pérdida después de dañarla. Y la forma más eficiente de restaurar su hogar a su condición previa a la pérdida es tener un registro exhaustivo de cómo se veía.
Comience creando un inventario de viviendas. Puede ser un proceso desalentador, pero hay varias aplicaciones y otras herramientas que pueden acelerar el proceso. Ve a la habitación por habitación, y sea lo más minucioso como puedas: cuantos más detalles, mejor. También ayuda a tomar fotos del interior y el exterior de su hogar. Si necesita presentar un reclamo por daño por huracanes, tener un registro preciso del «antes» puede hacer que superar el «después» sea un poco más suave.
Asegúrese de que esté cubierto por daños al viento
Es probable que su póliza de seguro de vivienda incluya protección financiera por daños viento. Pero, esta cobertura no está garantizada. A lo largo de la costa del Golfo de Texas, las pólizas de seguro de vivienda no cubren el daño al viento. Los propietarios de viviendas deben comprar un seguro eólico, ya sea a través de la Asociación de Seguros Windstorm (TWIA) de Texas o un proveedor privado de seguros eólicos. Del mismo modo, en Florida, los propietarios pueden optar por excluir la cobertura eólica de sus pólizas de seguro de vivienda y obtener un seguro eólico a través del plan justo respaldado por el estado de los ciudadanos o a través de un proveedor privado.
Hacer suposiciones sobre lo que está cubierto por su póliza de seguro puede ser un error costoso. El costo promedio de un reclamo de seguro de hogar y granizo fue de $ 13,511 en 2022. Desde entonces, los costos de reconstrucción han aumentado y se cierran los aranceles, los cuales pueden impulsar las facturas hacia el cielo. Asegúrese de tener los tipos de cobertura correctos y los límites adecuados en su lugar antes de que se recuperen los vientos.
Obtener seguro contra inundaciones
Si tiene una póliza de seguro de hogar estándar, no está protegido financieramente de daños por inundaciones. Aunque es el desastre natural más común, las inundaciones se excluyen de las pólizas de seguro de vivienda estándar. El daño por inundación puede sumar rápidamente; El Programa Nacional de Seguro de Inundaciones (NFIP) informa que una sola pulgada de agua de inundación puede causar alrededor de $ 25,000 en daños a su hogar.
El seguro contra inundaciones generalmente se vende como una póliza separada. La mayoría de las pólizas de seguro contra inundaciones, ya sean a través de un proveedor privado o el NFIP, tienen un período de espera de 10 a 30 días antes de que comience la cobertura. Si espera hasta el último minuto para obtener cobertura de inundación, es posible que no esté cubierto a tiempo para un huracán. Si vive en un área de inundación de alto riesgo, su prestamista puede requerir que tenga cobertura. Como las inundaciones afecta cada vez más áreas moderadas y de menor riesgo, esta puede ser la temporada para explorar su exposición a las inundaciones y las opciones de seguro si aún no tiene una póliza.
Límites de cobertura de seguro de inundación privado vs. NFIP
El NFIP es el mayor proveedor de seguro contra inundaciones del país. Pero, para algunos propietarios, sus límites de cobertura pueden no ser lo suficientemente altos.
- Límite de vivienda NFIP: $ 250,000
- Límite de contenido de NFIP: $ 100,000
Independientemente del valor de mercado de su hogar, si tiene una póliza de seguro contra inundaciones del NFIP, no obtendrá más de $ 250,000 para reparar la estructura de su hogar y $ 100,000 para reemplazar su contenido. Si necesita límites de cobertura más altos, considere comprar cobertura de un proveedor privado. Las compañías privadas de seguro contra inundaciones pueden ofrecer límites más altos que el NFIP y permitir a los propietarios de viviendas construir su cobertura con complementos.
Revise sus deducibles
En pocas palabras, su deducible es cuánto dinero tiene que pagar de su bolsillo cuando presenta un reclamo.
Dependiendo de cómo su hogar fue dañado por un huracán, es posible que deba pagar más de un deducible. Si tiene múltiples políticas, como el hogar, el viento y la inundación, todas con el mismo proveedor, es posible que solo pague el deducible más alto si su hogar se convierte en una pérdida total. O, si un ajustador de seguro acredita la mitad del daño a la inundación y la otra mitad al viento, es posible que deba pagar el deducible de cada póliza si están con diferentes compañías de seguros.
Familiarizarse con los deducibles, cuántos tiene y qué cuestan puede ayudarlo a evitar el shock de la etiqueta al presentar un reclamo.
| Deducible de seguro de hogar | Cuando su hogar se dañe por algo cubierto en su póliza, generalmente deberá cumplir con su deducible para comenzar las reparaciones. Puede encontrar su deducible en su página de declaraciones de póliza. |
| Deducible de tormenta nombrado | En 19 estados y en Washington, DC, las pólizas de seguro de vivienda tienen deducibles separados por las pérdidas causadas por tormentas con nombre, como los huracanes. Los deducibles de tormenta nombrados se calculan como porcentajes, generalmente entre el 1 y el 10 por ciento de su límite total de vivienda. |
| Viento deducible | Si tiene una póliza de seguro eólica separada, deberá cumplir con su seguro de viento deducible para que se cubran esas reparaciones. Si la cobertura eólica se incluye en su póliza de seguro de hogar, no necesitará preocuparse por pagar un deducible de viento. |
| Inundación de inundación | Las pólizas de seguro contra inundaciones generalmente vienen con sus propios deducibles. |
Tener un plan de emergencia
Es posible que deba evacuar su hogar para grandes tormentas. En lugar de luchar en el último momento para reunir todo, haga un plan con anticipación. Obtenga un kit de emergencia juntos, planifique para niños y mascotas, y esté listo para un corte de energía.
Obtenga más información: Cómo preparar su hogar para un desastre natural
Qué hacer si su hogar está dañado por un huracán
Regresa a casa después de una orden de evacuación, solo para descubrir que su techo tiene un gran agujero o su sótano inundado. ¿Qué haces después? Para averiguarlo, le preguntamos a Derek Royster, director de la práctica forense, litigios y de valoración de Baker Tilly.
Si su hogar está dañado por un huracán, Royster dice que es importante actuar rápido y que su compañía de seguros lo sepa. «Antes de contratar a cualquier contratista para reparaciones, informe el reclamo lo más rápido posible a su compañía de seguros», dice Royster. Es más que probable que su hogar no fuera el único que resultó dañado en una gran tormenta.
«En un área con daño generalizado, puede ser difícil encontrar contratistas. Tienes personas que llaman a tu puerta», dice Royster. Para evitar ser estafado, Royster recomienda que los propietarios siempre verifiquen la identidad de un contratista y «se comuniquen con su agente de seguros y su aseguradora en términos de quién hará las reparaciones». Royster dice que puede consultar una licencia de contratista a través de la junta de licencias de su estado u otro sitio oficial, como Better Business Bureau.
Una vez que tenga su contratista y compañía de seguros en la misma página, está casi listo para comenzar. Antes de que las reparaciones comiencen en serio, Royster también sugiere que obtenga un contrato por escrito del trabajo propuesto que «define el alcance, el costo, la finalización estimada y los términos de pago». Como propietario, hay un límite de cuánto debe pagar antes de que las reparaciones puedan comenzar. El límite cambia por estado, pero generalmente es de alrededor del 10-20 por ciento.
Los propietarios de viviendas también deben tratar de estar presentes para el proceso de reparación. Si es una línea de tiempo de reparación más corta, Royster insta a los propietarios a intentar «estar allí en todo momento». Para proyectos más largos, sugiere hacer un check-in más periódico. Mientras esté en el sitio, no tenga miedo de hacer preguntas y documentar el proceso.
Una vez que finalmente se completen las reparaciones, asegúrese de inspeccionar el trabajo antes de emitir cualquier pago final. «Puedes hacerlo tú mismo o traer un tercero», dice Royster. Antes de que concluyan las reparaciones, revise el contrato de reparación original para garantizar que se haya completado el alcance completo del trabajo.
