Control de llave
Una carta de compromiso de la hipoteca es un documento que indica que un prestamista ha revisado su solicitud y tiene la intención de otorgarle un préstamo.
Las cartas de compromiso pueden ser condicionales, lo que significa que debe cumplir con los requisitos básicos, o finales, lo que significa que los términos no se pueden cambiar.
Las cartas de compromiso de la hipoteca tienen un límite de tiempo, que expiran dentro de un cierto período.
En el camino de comprar una casa, revisará muchos documentos relacionados con la transacción y, suponiendo que esté financiando la compra, su hipoteca. Una de estas piezas de papeleo esenciales es la carta de compromiso de la hipoteca.
Puede obtener una carta de compromiso de la hipoteca condicional pasando por el proceso de previación y una carta de compromiso más final después de una solicitud de hipoteca formal. Así es como funcionan estas cartas.
Tipos de cartas de compromiso de la hipoteca
Si bien podría pensar que un compromiso significa «sí», todas las cartas de compromiso no se crean igual en el mundo hipotecario. Hay dos tipos de estas letras, con diferentes implicaciones para su poder de compra y su camino a convertirse en propietario.
Compromiso de la hipoteca condicional
Una carta de compromiso de la hipoteca condicional es el tipo más común, la que indica que ha sido aprobado para un préstamo. Este tipo de carta generalmente incluye la siguiente información:
- Nombre del prestamista que proporciona la letra
- Su nombre
- Declaración de preventiva
- Tipo de préstamo (tasa fija o ajustable)
- Monto del préstamo previamente aprobado
- Condiciones que deben cumplirse
- Duración de tiempo La prevención dura
Obtener una carta de compromiso de hipoteca condicional no significa que esté seguro de obtener el préstamo o incluso la suma específica que menciona el prestamista. Simplemente significa que el prestamista acepta financiar una compra de una casa si se cumplen ciertas condiciones, como:
Estas condiciones están diseñadas para proporcionar protecciones adicionales para el prestamista. Usted, como prestatario, debe asegurarse de que todos se cumplan.
A pesar de estas limitaciones, la carta de compromiso de la hipoteca condicional generalmente satisface a los vendedores de que usted es un comprador serio que tiene los medios financieros para una oferta que realiza.
Compromiso de la hipoteca de la empresa
Como su nombre lo indica, un compromiso hipotecario firme es una promesa más sólida de que el prestamista hipotecario le prestará el dinero para comprar una casa en función de su situación financiera actual (a partir de la fecha de la carta).
Ocurriendo más a lo largo de la carretera, después de haber encontrado un hogar y firmado un Acuerdo de compra y venta – Es evidencia de que ha solicitado formalmente un préstamo y respondió todas las preguntas de solicitud. Indica que el prestamista está listo para prestarle una suma específica para una propiedad específica (en contraste con la carta condicional), en un tasa de interés designada. Es posible que deba pagar una tarifa de compromiso por este compromiso «firme» de entrar en vigencia.
La carta de compromiso de la hipoteca de la empresa incluye muchos de los mismos detalles que el compromiso de la hipoteca condicional, así como la información adicional, que incluye:
- Nombre del prestamista
- Su nombre
- Dirección de la casa a comprar (si se ha realizado una oferta)
- Declaración de aprobación de préstamos
- Tipo de préstamo
- Monto del préstamo
- Tasa de interés asociado con el préstamo
- Plazo de préstamo (como 15 o 30 años)
- Fecha de compromiso
Ambos tipos de cartas de compromiso de la hipoteca tienen fechas de vencimiento, lo que indica cuánto tiempo son buenos la oferta y sus términos.
¿Cuándo recibo una carta de compromiso de la hipoteca?
Puede recibir una carta de compromiso de la hipoteca condicional una vez que se apruebe, y una carta de compromiso firme después de que tenga una oferta aceptada en una casa y haya pasado por el proceso de suscripción de préstamos.
Cómo obtener una carta de compromiso para una hipoteca
Estas son las diferentes etapas involucradas con la obtención de una carta de compromiso de hipoteca condicional y firme:
Precalificación
La precalificación es una evaluación informal de sus finanzas, incluida la solvencia y los ingresos. Permite al prestamista dar una estimación de cuánto puede estar calificado para pedir prestado si considera un préstamo hipotecario. Precalificación Le ayudará a descubrir cuánto dinero puede pedir prestado, pero a diferencia del proceso de prevención, no se basa en los controles duros o la verificación por parte de su prestamista: todo es información autoinformada. Es un paso voluntario, pero puede ser útil para darle una estimación de estadio de cuánto podría pedir prestado.
Preventivo
A continuación, deberás ser preventivo para una hipoteca. Por lo general, eso implica completar un formulario con su prestamista y proporcionarle cierta información financiera básica (o permiso para verificar dicha información), incluida su historial de crédito, declaraciones de impuestos, prueba de ingresos, relación deuda / ingreso y otros detalles de su perfil financiero.
Los prestamistas generalmente hacen una verificación de crédito dura cuando busca la previa opción. Una vez que haya sido aprobado, su prestamista enviará una carta de compromiso condicional que describe los detalles de la potencial hipoteca.
La mayoría de las personas dan el paso previo al comienzo de su búsqueda en el hogar. Cuando sepa cuánto dinero puede pedir prestado, puede ofertar en una casa, y la carta de compromiso previa a la apropiación ayudará a mostrar a los vendedores que no solo se toma en serio la compra, sino que en principio se «bueno para ello», y probablemente será aprobado para una hipoteca.
Solicitud hipotecaria
Una carta de compromiso de hipoteca final generalmente llega después de haber hecho una oferta, haber sido aceptada y solicitar formalmente un préstamo hipotecario. Significa que el prestamista ha finalizado la suscripción (su verificación de antecedentes en sus asuntos financieros, historial crediticio y registro de empleo) ha investigado el título de propiedad y valor, y está de acuerdo en principio de darle un préstamo para comprarlo.
¿Cuál es la diferencia entre una carta de compromiso de la hipoteca y una carta de prevención?
Una carta de previación muestra que un oficial de préstamos ha revisado su información financiera y que es probable que sea aprobado para un préstamo de una cierta cantidad. Una carta de compromiso de la hipoteca firme es una prueba de que el prestamista está listo para prestarle el dinero para completar la compra de su casa.
¿Una carta de compromiso de la hipoteca significa que estoy aprobado?
Un compromiso no es sinónimo de una aprobación. Si bien recibir un compromiso firme o un compromiso condicional son piezas positivas de noticias sobre su viaje de compra de viviendas (especialmente la carta firme), este no es el final del proceso de solicitud. Es posible que aún deba proporcionar una documentación adicional, y deberá seguir el curso hasta su fecha de cierre.
¿Por qué es importante la carta de compromiso de la hipoteca?
Una carta de compromiso de la hipoteca es un documento crucial que muestra que es un comprador de vivienda calificado. Si bien la carta de compromiso de la hipoteca puede estar dirigida a usted, querrá mostrarla a otras dos partes: la agente inmobiliario Ayudándole con su búsqueda y el vendedor de la casa que desea comprar (o su agente).
En el mercado inmobiliario competitivo actual, una carta de compromiso de la hipoteca es importante porque:
- Ayuda a establecer su presupuesto de compra de viviendas
- Muestra que tiene fondos a su disposición para hacer una compra de una casa
- Indica a los vendedores que eres un comprador serio
- Proporciona tranquilidad a los vendedores de que hay menos posibilidades de que la financiación hipotecaria caiga
Siguientes pasos después de cartas de compromiso de la hipoteca
Puede recibir su carta de compromiso de hipoteca condicional en unos minutos o un día de ser aprobada. Ahora, es hora de poner esa carta al trabajo y encontrar una casa para comprar.
Sin embargo, recuerde que la carta no es una promesa abierta de prestarle dinero. Es probable que incluya una determinada ventana, por ejemplo, 45 días, para los términos de su préstamo. Deberá prestar atención especialmente cercana a las condiciones, para garantizar que se encargue de todas las solicitudes del prestamista. No tengas miedo de Pregúntale a tu prestamista sobre cualquier cosa que no entiendas.
Incluso después de recibir una carta de compromiso de hipoteca final, aún tendrá muchos pasos para verificar antes de cerrar el cierre, y una nueva ventana, que generalmente se alinea con su bloqueo de tasa hipotecaria fecha. Sea receptivo a todas las preguntas adicionales de su prestamista y evite hacer cualquier Errores financieros comunes antes del día de cierre.
