Cómo protegerse del fraude de Heloc

Las líneas de crédito de la equidad en el hogar (HELOC) son una forma común para que los propietarios de viviendas tomen prestado contra la equidad en sus hogares. Pero si bien los HELOC ofrecen flexibilidad y tasas de interés relativamente bajas para los propietarios, también se están convirtiendo en un objetivo lucrativo para los ladrones.

¿La razón? Un HELOC puede ofrecer cientos de miles de dólares, prestados contra el patrimonio que los propietarios han acumulado en su propiedad. Y tienen apuestas considerables que extraer en estos días: de hecho, según un reciente Intercontinental Exchange (ICE) «Informe del monitor hipotecario», el propietario promedio de la vivienda que tiene un valor de vivienda en el hogar por valor de aproximadamente $ 203,000. El tamaño de las líneas y equilibrios de crédito de HELOC también ha crecido constantemente durante el año pasado.

Con el aumento de la banca móvil y el almacenamiento de documentos en línea, el riesgo de malversación de Heloc también ha aumentado. Pero al comprender cómo sucede y las precauciones que deberías tomar, estarás un paso por delante del juego para proteger tu hogar de una de las tendencias más recientes en fraude financiero.

¿Qué es el fraude de Heloc?

Heloc El fraude ocurre cuando alguien gana acceso a la línea de crédito de un propietario, ya sea robando fondos de un HELOC existente o haciéndose pasar por el propietario para abrir un nuevo HELOC.

«El robo de identidad es una forma en que hemos visto el fraude de Heloc comprometido, donde una persona obtiene información sobre un propietario a través de nefastos medios, y luego forja documentos para obtener un préstamo a nombre del propietario», dice Rose Krieger, especialista en préstamos hipotecarios de Senior en Churchill Mortgage.

A diferencia de otras formas de robo de identidadalguien que le roba a su Heloc puede volar fácilmente por debajo del radar, debido a la naturaleza en la que el dinero generalmente se toma prestado: lentamente durante muchas semanas o meses, en lugar de todo a la vez. Las personas a menudo hacen solo sorteos ocasionales de su Heloc, por lo que no monitorean la cuenta con frecuencia. Dado que los sorteos también tienden a ser considerables, es poco probable que un prestamista marque uno inusualmente grande, como podría hacerlo con una tarjeta de crédito. Y desde Heloc tasas de interés Fluctúe regularmente, un aumento en un pago mensual mínimo (causado por el sorteo del estafador) podría no parecer fuera de lo común.

En otros casos, los estafadores pueden usar documentos forjados o información robada para abrir un HELOC a nombre de alguien, retirarse rápidamente y desaparecer antes de que el prestamista o el prestatario se den cuenta de lo que sucedió. Es desafortunado, pero muchos detalles sobre una casa, el propietario y los gravámenes en una casa (como una hipoteca o préstamo de capital doméstico) son una cuestión de registro público.

Formas comunes de fraude Heloc se cometen

El fraude de Heloc puede tomar varias formas. Los métodos más comunes incluyen:

1. Fraude de adquisición de la cuenta: Alguien gana acceso a la cuenta HELOC existente de un propietario a través de correos electrónicos o textos de phishing, infracciones de datos o credenciales robadas (como sus verificaciones de HELOC o tarjetas de débito). Una vez dentro, pueden transferir fondos, cambiar la información de contacto o solicitar cheques y transferencias de alambre, todo sin el conocimiento del propietario.

2. Fraude de identidad sintética: Los estafadores pueden usar una combinación de información real y falsa para crear una nueva identidad y solicitar un HELOC a nombre de un propietario. Esto a menudo implica el uso de números de Seguro Social robado y documentos fabricados a prestamistas de trucos. El otoño pasado, varias personas en el Condado de Orange, California, fueron arrestadas y acusado de robar Identidades de propietarios Para obtener más de $ 500,000 en fondos HELOC, dinero asegurado por las casas reales de las víctimas de identidad.

3. Fraude del título: En casos más raros y sofisticados, un estafador puede forjar documentos para transferir el título de su hogar a su nombre, luego sacar un HELOC como si fueran el propietario (que, en papel, ahora lo son). Si bien es menos común, este tipo de fraude puede ser más difícil de resolver.

4. Heloc falsificado cheques: Otra tendencia creciente involucra a los estafadores Creación de cheques falsos vinculados a cuentas legítimas de HELOC. Lo hacen utilizando la información disponible en registros públicos, como el nombre del propietario, la dirección, el prestamista de HELOC y el número de cuenta de HELOC, para forjar cheques de aspecto convincente, que luego usan para obtener la línea de crédito.

Signos de fraude de Heloc

El fraude de Heloc puede ser difícil de detectar, pero hay algunas banderas rojas que los propietarios deben observar. Si nota algo de los siguientes, podría ser una señal de que alguien ha pirateado su HELOC existente e intenta retirar fondos, o ha tratado de abrir uno a su nombre:

• Sorteos o transacciones no reconocidas en su cuenta HELOC
• Declaraciones o notificaciones que no reconoce
• Declaraciones faltantes o cambios repentinos en las preferencias de contacto (incluida la dirección de correo o correo electrónico)
• Una caída repentina en su puntaje de crédito
• Un aumento repentino en su saldo HELOC pendiente/pago mínimo mensual
• Avisos del prestamista sobre una cuenta de HELOC que no abrió

Qué hacer si eres la víctima del fraude de Heloc

Si cree que su HELOC existente se ha comprometido o que se ha abierto un HELOC a su nombre, actuar rápidamente es su mejor línea de defensa. Esto es lo que debe hacer:

1. Póngase en contacto con su prestamista inmediatamente
Notifique a su banco o Prestamista Tan pronto como notas actividades sospechosas. Revise la actividad con ellos y solicite que su cuenta se congele o suspenda para evitar retiros adicionales.

2. Presente un informe policial
Informar el fraude a su departamento de policía local. Un informe policial puede ayudar a apoyar su caso cuando se trata de las oficinas del prestamista, las oficinas de crédito o el empleado del condado más adelante.

3. Informe de robo de identidad a la FTC
Ir a IdentityTheft.gov para presentar una queja ante la Comisión Federal de Comercio. La FTC proporciona un plan de recuperación y documentación para ayudarlo a disputar cualquier cuentas fraudulentas creadas en su nombre.

4. Contactor de las oficinas de crédito
Notifique las tres oficinas de crédito y coloque una alerta de fraude o congelación de crédito en sus cuentas. Esto ayudará a evitar que se abran cuentas fraudulentas adicionales a su nombre.

5. Verifique el título de su propiedad
Si sospecha que el fraude de títulos o el robo de escritura, consulte la oficina de su grabadora de su condado para verificar que el título de la propiedad todavía esté a su nombre. Si se ha cambiado, es posible que deba involucrar a un abogado de bienes raíces para resolver el problema.

6. Trabaja con tu prestamista
Dependiendo de la naturaleza del fraude y la rapidez con que se informó, su prestamista puede recuperar algunos o todos sus fondos robados. Debe estar preparado para proporcionar documentación como un informe policial para respaldar su reclamo.

Una buena noticia: no estás en el gancho para pagar el dinero perdido, o ningún interés al respecto. Como líneas de crédito abiertas, los HELOC están cubiertos por la Ley de facturación de crédito justo de 1974 (parte de La Ley de la Verdad en los préstamos), que limita su responsabilidad por cargos fraudulentos. Pero debe informarlos de inmediato.

Cómo protegerse del fraude de Heloc

En primer lugar, manténgase en un lugar seguro cualquier papeleo relacionado con la cuenta y herramientas de préstamo, como cheques o tarjetas (algunos prestamistas, como PNCemitir ambos). Estas herramientas hacen que sea más conveniente para usted acceder a sus fondos HELOC, pero desafortunadamente también facilita que sea para los estafadores.

Además de monitorear su cuenta y usar herramientas como congelaciones de crédito y autenticación de dos factores, es esencial tener cuidado con la comunicación no solicitada. Los estafadores a menudo se hacen pasar por prestamistas enviando correos electrónicos, mensajes de texto o incluso iniciando llamadas telefónicas que parecen legítimas.

«Para protegerse, es importante verificar regularmente su informe de crédito para garantizar que todas las deudas sean precisas», dice Krieger. «Tenga en cuenta las llamadas y los mensajes de texto que afirman ser (desde) su institución financiera; recuerde que su institución financiera nunca lo llamará y solicitará su número de seguro social completo, número de cuenta o códigos enviados a su teléfono».

Estos mensajes pueden afirmar que hay un problema con su cuenta HELOC o le solicitará que verifique la información personal utilizando un enlace o un código de acceso. Si recibe una solicitud inesperada (incluso una que parece que es de su banco), no responda de inmediato, al menos a ese mensaje.

«En caso de duda, cuelgue y llame a su institución financiera, o entre personalmente», aconseja Krieger. Además, consulte su cuenta en el sitio web del prestamista o su aplicación usted mismo; Si un mensaje es legítimo, puede aparecer cuando inicia sesión.

La última palabra sobre fraude de Heloc

El fraude de Heloc es una preocupación real y creciente. Si bien existen salvaguardas legales y los prestamistas tienen medidas de seguridad establecidas, protegiendo los fondos de la equidad del hogar y HELOC en la época y edad de hoy comienzan con usted.

Requiere una dosis saludable de vigilancia y escepticismo. Tenga en cuenta que los prestamistas nunca le pedirán que confirme su identidad haciendo clic en un enlace en un texto o proporcionando información personal a través de un canal no garantizado.

Al monitorear su cuenta y estados de cuenta, mantener seguros los cheques y las tarjetas, y mantenerse alerta, puede reducir su riesgo y mantener seguros los fondos de capital doméstico. Y si se produce fraude, actuar rápidamente puede ayudarlo a limitar el daño y asegurarse de que puede recuperar completamente su cuenta y cualquier fondos robados.