Control de llave
Los costos de FIV pueden variar de $ 12,000 a más de $ 41,000 por ciclo, dependiendo de la ubicación y las necesidades de medicamentos.
Los costos inesperados, como visitas de emergencia, medicamentos y viajes adicionales, también pueden aumentar significativamente el gasto total.
Los préstamos personales, HELOC y tarjetas de crédito pueden ayudar a cerrar la brecha entre la cobertura de seguro y el costo total.
Considere las tasas de éxito de la clínica, los tratamientos de fertilidad menos costosos y las opciones de financiación antes de comprometerse con un plan de tratamiento.
La carga financiera de la fertilización in vitro (FIV) puede ser significativa para las parejas que luchan con infertilidad. Si bien el seguro puede cubrir algunos aspectos del tratamiento, muchos gastos permanecen fuera de bolsillo.
Comprender las diferentes opciones de financiamiento puede ayudar a proporcionar información sobre qué considerar antes de tomar deudas para financiar los tratamientos de fertilidad.
Comprender los costos de FIV
El costo de la FIV varía ampliamente según la clínica, la ubicación y los procedimientos específicos requeridos. Para Denny Ceizyk, escritor senior del equipo de préstamos en Bankrate, FIV fue un viaje de $ 70,000 y seis años de 1996 a 2002 antes de que él y su esposa dieran la bienvenida a su hijo. Ajustado por la inflación, esto es aproximadamente $ 144,000 en 2025.
Para Ceizyk, los costos de FIV variaron desde $ 6,000 para un ciclo básico en Arizona a $ 20,000 para un procedimiento más avanzado en Nueva Jersey. Esto incluyó tratamientos especializados, medicamentos y gastos de viaje. En 2025 dólares, esto es de $ 12,340 a $ 41,150.
«La mayor parte del gasto fue para el día de ‘transferencia’ cuando los embriones fueron transferidos a mi esposa después de ser cultivado durante varios días», compartió Ceizyk. «Los costos inesperados incluyeron medicamentos de infertilidad, que no siempre se contabilizaron en la hoja de precios inicial. Tuvimos que luchar para comprar medicamentos adicionales si las cosas no estaban progresando según lo planeado».
Estos costos de gran alcance destacan por qué es fundamental planificar con anticipación. Incluso con los descuentos de seguros o clínicas, la FIV es una empresa financiera significativa. Comprender el alcance total de los gastos potenciales, pero por adelantado e inesperado, puede ayudarlo a tomar decisiones informadas y evitar facturas sorpresa en el camino.
IUI vs. IVF
Al elegir un tratamiento de fertilidad, sepa que IUI (inseminación intrauterina) es generalmente un procedimiento menos invasivo y menos costoso. IVF (fertilización in vitro) es típicamente más exitosa, aunque es más complejo y costoso.
Costo promedio de los tratamientos de FIV y fertilidad
Esta tabla desglosa cada tipo de costo de FIV en las principales ciudades y regiones de EE. UU. Según los datos recopilados por FertilityIQ. Estos costos incluyen tarifas de consulta, medicamentos y tratamientos adicionales comunes como ICSI y PGT-A. Reflejan los costos de bolsillo y pueden no incluir gastos ocultos como ciclos adicionales, monitoreo o viaje.
Tipo de costo | Atlanta | Bostón | Chicago | Los Angeles | Nueva Jersey | Ciudad de Nueva York | San Francisco | Seattle |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Consulta | $ 282 | $ 352 | $ 438 | $ 320 | $ 408 | $ 408 | $ 410 | $ 312 |
Medicamento | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5,000 |
ICSI | $ 1,687 | $ 1,280 | $ 1,750 | $ 1,763 | $ 1,725 | $ 2,500 | $ 1,891 | $ 900 |
PGT-A | $ 4,800 | $ 5,111 | $ 5,425 | $ 5,475 | $ 5,000 | $ 5,881 | $ 5,202 | $ 4,700 |
FIVE | $ 11,363 | $ 8,267 | $ 11,666 | $ 13,325 | $ 10,866 | $ 9,705 | $ 12,246 | $ 12,450 |
Costo total de FIV | $ 23,132 | $ 20,010 | $ 24,279 | $ 25,883 | $ 22,999 | $ 23,494 | $ 24,749 | $ 23,363 |
| Fuente: Fertilidadiq |
Establece que exigir cobertura de seguro de infertilidad
Varios estados tienen leyes que requieren que las aseguradoras ofrezcan o brinden cobertura para el diagnóstico y tratamiento de infertilidad. Estos mandatos varían ampliamente en alcance, desde cobertura integral de FIV hasta pruebas de diagnóstico limitadas.
Comprensión qué estados requieren cobertura – y qué tipo – puede ayudarlo a anticipar mejor los costos y explorar todas las opciones disponibles.
Aquellos que tienen seguro a través de un intercambio estatal también pueden tener cobertura de FIV. Algunos estados, como California y Texas, requieren que las compañías de seguros dentro de su estado ofrecen cobertura de FIV. Para averiguar los requisitos de cobertura de seguro donde vive, consulte el Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales (NCSL)que detalla los requisitos de cobertura de FIV para muchos estados.
Sin embargo, tenga en cuenta que el alcance de la cobertura de seguro de salud para la FIV variará significativamente según la compañía de seguros de salud e incluso del estado en el que vive. Por ejemplo, en las aseguradoras de salud de Nueva Jersey debe proporcionar cobertura para el diagnóstico y el tratamiento de la infertilidad. Este mandato incluye cubrir la fertilización in vitro.
En contraste, las leyes de Louisiana indican que, si bien las aseguradoras tienen prohibido excluir la cobertura para el diagnóstico y el tratamiento de afecciones que resultan en infertilidad, las aseguradoras no están obligadas a cubrir los medicamentos de fertilidad, la fertilización in vitro u otras técnicas reproductivas asistidas.
Qué considerar antes de financiar la FIV
Antes de perseguir la FIV, es esencial considerar el alcance completo de los gastos potenciales.
Los costos comunes de la FIV pueden incluir:
- Visitas al médico y exámenes médicos.
- Medicamentos para uso doméstico.
- Prueba genética.
- Procedimientos quirúrgicos y transferencias de embriones.
- Cuidado posterior y citas de seguimiento.
«Hay una hoja de precios que expone todo con bastante claridad con cada ciclo», señala Ceizyk. «Pero los costos inesperados, como análisis de sangre adicionales o visitas a la sala de emergencias debido a los efectos secundarios de las drogas que cultivan huevos, pueden sumar rápidamente».
Pagar por FIV: ahorros y otras opciones
Para muchas parejas, la financiación de la FIV requiere aprovechar múltiples fuentes de financiación. Más allá de los préstamos tradicionales y las tarjetas de crédito, hay otras formas de administrar el alto costo de la FIV. Estas opciones pueden ofrecer ventajas fiscales, más flexibilidad o incluso alivio financiero a través de subvenciones o asociaciones clínicas.
Ahorros
El uso de ahorros personales es una de las formas más directas de pagar el tratamiento de FIV. Le permite evitar la deuda, los cargos por intereses y los procesos de aprobación de préstamos, todo lo cual puede agregar estrés durante un tiempo ya emocional. Si tiene los fondos disponibles, aprovechar sus ahorros puede ser la ruta más rentable.
Por otro lado, los tratamientos de fertilidad pueden costar decenas de miles de dólares, y estos gastos pueden agotar rápidamente un fondo de emergencia o retrasar otros objetivos financieros. Si planea usar ahorros para la FIV, considere crear un fondo de fertilidad dedicado separado de sus ahorros generales.
Cuentas de gastos flexibles (FSA) y cuentas de ahorro de salud (HSA)
Si tiene acceso a un FSA o HSA A través de su plan de seguro, puede usar esos fondos con ventajas de impuestos para pagar los gastos de FIV elegibles. Si bien la cobertura varía, estas cuentas generalmente le permiten usar dólares antes de impuestos para medicamentos, trabajo de laboratorio, pruebas de diagnóstico y porciones de tratamiento. Asegúrese de verificar las reglas específicas de su plan con respecto a las opciones de tratamiento y cómo se pagan los costos.
Subvenciones de fertilidad
Varias organizaciones sin fines de lucro ofrecen subvenciones a individuos y parejas que se someten a tratamientos de fertilidad. Programas como el Fundación Cade, Baby Quest Foundation y Esperanza de fertilidad Brindar asistencia financiera para ayudar a cubrir el costo de la FIV. Si bien las subvenciones son altamente competitivas y a menudo requieren una aplicación y una historia personal, pueden compensar significativamente los costos para los destinatarios.
Préstamos personales para FIV
Los préstamos personales son cada vez más populares para cubrir los altos costos de los tratamientos de fertilidad, y los prestamistas pueden ofrecer Préstamos a la FIV o permitirle utilizar un préstamo personal de propósito general para pagar los costos de tratamiento. Muchos prestamistas ofrecen préstamos de hasta $ 50,000, y unos pocos préstamos de oferta seleccionados de hasta $ 100,000, que pueden pagarse en el transcurso de cinco a siete años.
Según Haiyan Huang, director de crédito de Prosper, los préstamos personales proporcionan flexibilidad y pueden ser una alternativa más predecible a las tarjetas de crédito.
«Los préstamos personales ofrecen pagos mensuales predecibles y tasas de interés fijas, que pueden ser mucho más bajas que las tasas de tarjetas de crédito», explica Huang. Además, aconseja a los prestatarios que evalúen cuidadosamente su capacidad de reembolso.
«Asegúrese de que el préstamo se ajuste cómodamente dentro de su presupuesto general y considere las tarifas o tasas de interés asociadas. Mantener un buen puntaje de crédito es crucial para obtener términos más favorables».
– Haiyan Huang, director de crédito en Prosper
Si planea cubrir múltiples ciclos de tratamientos con FIV, un préstamo personal puede ser la mejor opción fuera de los ahorros y las subvenciones. No están garantizados, por lo que no arriesgará su hogar u otros activos cuando pida prestado, y tasas de préstamo personal Comience en un mínimo actual de 6.49 por ciento.
Productos de renta variable
Si anticipa la necesidad de múltiples ciclos para la FIV, puede ser útil un préstamo de capital de capital domiciliario o una línea de crédito de capital doméstico. Estos productos le permiten aprovechar el valor de su hogar, y muy pocos tienen restricciones específicas sobre cómo usa sus fondos. Sin embargo, su hogar es la garantía del préstamo, por lo que el incumplimiento podría conducir a la ejecución hipotecaria. Antes de presentar una solicitud, asegúrese de sopesar los riesgos contra los beneficios para garantizar que esta sea la ruta de financiación adecuada para su tratamiento.
Inicialmente, Ceizyk cubrió los costos utilizando los ingresos de su trabajo de ventas, pero finalmente tuvo que sacar una línea de crédito de capital domiciliaria de $ 15,000 (HELOC) y utilizar tarjetas de crédito para cubrir gastos adicionales.
«Me gustó el Heloc porque tenía el pago más bajo, y no teníamos planes de vender nuestra casa en el corto plazo», dice Ceizyk. «El mismo trato con las tarjetas de crédito. No quería tener un pago mensual fijo y necesitaba la flexibilidad de los pagos mínimos si tuviera que desembolsar mil dólares por drogas en una semana determinada».
– Denny Ceizyk, escritor senior, Bankrate
Tarjetas de crédito
Una tarjeta de crédito puede ser una buena opción para los gastos sorpresa que vienen con IFV, pero es probable que no tenga suficiente límite de crédito para cubrir el costo de un ciclo de FIV. Dicho esto, puede optar por usar tarjetas de crédito para cubrir la parte o todos sus costos de FIV, especialmente si puede calificar para un 0 por ciento introductorio APR. Esto puede darle tiempo para pagar el saldo sin intereses, pero solo si está seguro de que puede pagarlo antes de que finalice el período promocional. De lo contrario, podría enfrentar tasas de interés del 25 por ciento o más.
Consejos finales para candidatos a la FIV
Para aquellos que consideran un préstamo personal u otras opciones de financiamiento, Ceizyk compartió consejos clave: “Primero, descubra el alcance total de la cobertura que tiene con su empleador o si se encuentra en un estado donde se exige algún nivel de cobertura de FIV. Segundo, revise el Tasas de éxito en su clínica para asegurarse de que esté aprovechando al máximo su inversión financiera «.
La FIV puede ser un viaje exhaustivo emocional y financieramente. Explorar las opciones de financiamiento, desde HELOC y tarjetas de crédito hasta préstamos personales, puede proporcionar un apoyo crítico en la gestión de estos costos. Al comprender el completo impacto financiero y la planificación anticipada, los posibles padres pueden navegar su viaje de FIV de manera más confidencial y efectiva.
