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Invertir en bienes raíces puede ayudarlo a generar riqueza y lograr la libertad financiera. Antes de dar el paso, es esencial comprender las tasas de propiedad de inversión actuales disponibles. Saber qué tipo de tasa de interés puede esperar pagar en su préstamo, en contra un préstamo convencional estándar, ayudará a determinar si la inversión vale la pena.
Tasas de préstamo de propiedad de inversión de 30 años de hoy tasas de préstamo de propiedad de inversión de 15 años Tasas de préstamo de hoy en día ¿Cuáles son las tasas de hipoteca de la propiedad de inversión?
Las tasas hipotecarias de propiedad de inversión son los cargos por intereses que los inversores pagan para financiar una propiedad únicamente con fines de inversión. Estas tasas dependen de la solvencia del inversor, el costo de la propiedad que desean adquirir y el tipo de prestamista con el que trabajan. Por lo general, los prestamistas cobran tasas de interés más altas por préstamos de propiedad de inversión porque estas propiedades presentan más riesgos que las casas ocupadas por los propietarios. Como inversionista inmobiliario, prestar mucha atención a las tasas de interés es crucial porque afectan directamente su flujo de efectivo, rentabilidad y la viabilidad financiera a largo plazo de su cartera de inversiones. Saber dónde encontrar las mejores tarifas y cómo negociarlas de manera efectiva puede marcar la diferencia en la construcción de una cartera de inversiones inmobiliarias lucrativas.
¿Cómo establecen los prestamistas las tasas de propiedades de inversión?
Los prestamistas consideran varios factores personales y económicos al establecer tasas de propiedades de inversión. Su puntaje de crédito es un determinante clave, con puntajes más altos que a menudo dan como resultado tasas más favorables. Los prestamistas también evalúan su relación deuda a ingresos (DTI), una medida de sus pagos de deuda mensuales totales en relación con sus ingresos mensuales. Un DTI más bajo generalmente se asocia con un mejor perfil de riesgo y puede conducir a tasas más bajas. El tamaño del pago inicial también es importante; Los pagos más grandes pueden reducir significativamente el riesgo para el prestamista, lo que resulta en tasas de interés más bajas. Los factores económicos más allá del control del prestatario también influyen en cómo los prestamistas también establecen tasas de propiedades de inversión. Las decisiones de la Reserva Federal, como los cambios en la tasa de fondos de la Fed, pueden afectar las tasas de préstamos. Fuertes indicadores económicos como el sólido crecimiento del empleo y un mercado financiero estable pueden aumentar la demanda de propiedades de inversión, lo que potencialmente aumenta las tasas. Del mismo modo, las políticas gubernamentales, como los cambios en las leyes fiscales o regulaciones relacionadas con las propiedades de inversión, también pueden afectar las tasas.
Formas de financiar propiedades de inversión
Ya sea residencial o comercial, las propiedades de inversión pueden ser lucrativas, pero asegurar el financiamiento sigue siendo un paso crítico en el proceso. Los siguientes son algunos de los tipos comunes de financiamiento utilizados para las propiedades de inversión:
Préstamos convencionales. Los prestamistas tradicionales como bancos o cooperativas de crédito ofrecen préstamos convencionales. Por lo general, requieren un pago inicial sustancial (generalmente el 20% del valor de la propiedad) y un puntaje de crédito sólido: 740 o más generalmente le dará las tarifas más competitivas. Préstamos de dinero duro. Estos son préstamos a corto plazo ofrecidos por prestamistas privados, a menudo utilizados por inversores que tienen la intención de renovar y revender una propiedad rápidamente. Los préstamos de dinero duro tienen tasas de interés más altas que los préstamos convencionales porque representan más riesgo para el prestamista y generalmente se basan en el valor de la propiedad en lugar de la solvencia del prestatario. Préstamos de dinero privado. Similar a los préstamos de dinero duro, estos préstamos provienen de particulares o grupos privados. Los términos y tarifas varían ampliamente, ya que se basan en una relación personal entre el prestatario y el prestamista. Estos préstamos pueden beneficiar a los inversores que necesitan fondos rápidamente o no pueden calificar para un préstamo convencional. Equidad casera. Este tipo de préstamo o línea de crédito depende de la cantidad de capital domiciliario que posea, es decir, la diferencia entre lo que debe en su hogar y su valor de mercado actual. Los préstamos de capital doméstico ofrecen tasas de interés competitivas, lo que los convierte en una buena opción para aquellos con suficiente capital en su residencia principal. Sin embargo, recuerde que su casa sirve como garantía, lo que la pone en riesgo si no tiene el préstamo. Cómo obtener un préstamo inmobiliario de inversión
Asegurar un préstamo de propiedad de inversión implica varios pasos que requieren una planificación y consideración cuidadosa.
1. Prepare su perfil financiero
Los prestamistas evaluarán su solicitud en función de su puntaje de crédito, ingresos y relación DTI, entre otros factores. Ahorrar un pago inicial considerable también puede ser útil. Los prestamistas a menudo requieren un pago inicial mayor de propiedades de inversión que las residencias primarias debido al mayor riesgo percibido.
2. Investigue diferentes opciones de préstamos e instituciones de préstamos
Desde préstamos convencionales ofrecidos por los bancos hasta préstamos monetarios privados, comprender los diversos tipos disponibles y sus respectivos requisitos garantizarán que elija el préstamo de propiedad de inversión más adecuado para sus necesidades y circunstancias.
3. Considere los factores económicos
Algunos factores económicos, como las decisiones tomadas por la Reserva Federal o las políticas gubernamentales, son fáciles de pasar por alto durante el proceso de planificación. Si bien están fuera de su control, estos factores pueden afectar enormemente las tasas de interés y el costo general de los préstamos, por lo que es crucial que se mantenga actualizado en las noticias a medida que compra para préstamos de propiedad de inversión.
4. Envíe su solicitud
Una vez que tome estos pasos, puede acercarse a los prestamistas con una solicitud sólida, mejorando sus posibilidades de obtener un préstamo para su propiedad de inversión. El proceso puede ser complejo, por lo que obtener asesoramiento de un profesional de bienes raíces o un inversor experimentado puede ser beneficioso.
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Pros y contras de préstamos de propiedad de inversión
Antes de comprometerse con un préstamo de propiedad de inversión, considere los pros y los contras de asumir esta deuda.
Capacidad de pros para financiar propiedades productoras de ingresos. Los préstamos de propiedad de inversión le permiten financiar la compra de propiedades de alquiler que generan ingresos. Además, el retorno de la inversión (ROI) para las propiedades de alquiler es típicamente más alto que otras inversiones. Tiempo de aprobación más rápido. Algunos tipos de préstamos de propiedad de inversión, como préstamos de dinero privado y préstamos con dinero duro, pueden aprobarse y financiar dentro de unos pocos días hábiles. Apreciación a largo plazo. Las inversiones inmobiliarias pueden apreciar significativamente a largo plazo, generando un ROI más alto. Contras difíciles de calificar. Puede ser más difícil calificar para un préstamo de propiedad de inversión que un préstamo convencional debido a los requisitos de elegibilidad más estrictos impuestos por los prestamistas. Es posible que deba proporcionar documentos financieros en profundidad y tener un historial crediticio sólido para demostrar su capacidad de pagar el préstamo. Tasas de interés más altas. Debido a que las propiedades de inversión representan un mayor riesgo para los prestamistas, tienden a venir con tasas de interés más altas que los préstamos para casas ocupadas por los propietarios y segundas casas. Requisitos de pago inicial más altos. Es posible que deba reducir más dinero para un préstamo inmobiliario de inversión que una hipoteca residencial. En algunos casos, los prestamistas requieren un mínimo del 25% o más. Pros y contras de préstamos convencionales
Los préstamos convencionales, como los préstamos de propiedad de inversión, se pueden utilizar para invertir en bienes raíces, pero las características de un préstamo convencional pueden convertirlos en una mejor opción para usted.
Pros de disponibilidad más amplia. Los préstamos convencionales están más disponibles que los préstamos de propiedad de inversión, por lo que es posible que tenga una mejor oportunidad de aprobar o encontrar una opción adecuada para usted. Tasas de interés más bajas y requisitos de pago inicial. Debido a que los préstamos convencionales tienden a venir con tasas de interés más bajas y requisitos de pago inicial que los préstamos de propiedad de inversión, pueden ser más asequibles. Por ejemplo, los préstamos convencionales, en algunos casos, requieren tan solo un 3% de baja. Puede ser más fácil de calificar. No necesita excelente crédito para calificar para un préstamo convencional. Esto puede ser beneficioso si no cumple con los estrictos requisitos de elegibilidad de un préstamo de propiedad de inversión. Contras Cantos de préstamo limitado. Debido a que los préstamos convencionales están regulados por el gobierno federal, a veces tienen montos máximos de préstamos más bajos que los préstamos de propiedad de inversión. Esto significa que puede no poder financiar todos los fondos que necesita para su inversión. Suscripción más intensiva. Si bien en general es generalmente más fácil calificar para un préstamo convencional, incluso los mejores prestamistas hipotecarios tienen que seguir directrices estrictas. Es posible que tenga dificultades para aprobar o experimentar un proceso de suscripción más largo si trabaja por cuenta propia o se encuentra en una situación financiera única. Seguro hipotecario privado (PMI). Tendrá que pagar PMI si recae menos del 20% en un préstamo convencional. Este costo adicional puede comer en cuánto puede permitirse invertir. Préstamos de propiedad de inversión versus préstamos convencionales
Los préstamos de propiedad de inversión y los préstamos convencionales se pueden utilizar para financiar las propiedades de inversión, pero difieren de algunas maneras clave. Estas son las principales diferencias a considerar si está viendo ambos tipos de préstamos:
Cómo obtener las mejores tasas de propiedad de inversión
Es crucial cumplir con requisitos específicos si desea obtener tasas favorables en un préstamo de propiedad de inversión. Mantener un alto puntaje de crédito es esencial. Los prestamistas consideran a los prestatarios con un puntaje de crédito de al menos 740 como bajo riesgo, lo que puede resultar en tasas de interés más bajas. Todavía puede calificar para un préstamo si su puntaje de crédito es más bajo, pero probablemente será a una tasa de interés más alta. Un pago inicial sustancial también puede ayudar a asegurar una mejor tarifa. Las propiedades de inversión inherentemente tienen más riesgo para los prestamistas, por lo que los prestamistas a menudo requieren un pago inicial más grande, típicamente el 20% del valor de la propiedad o más. Sin embargo, si puede darse el lujo de dejar más que el requisito mínimo, se le puede ofrecer una tasa de interés más baja. Los prestamistas también considerarán su relación DTI, la condición y la ubicación de la propiedad y su experiencia como inversor de propiedades.
