Imágenes de Getty Images; Ilustración de Austin Courregé/Bankrate
Control de llave
- Las hipotecas constituyen el mayor porcentaje de la deuda de los hogares en todo el país, con el estadounidense promedio que debe $ 252,505.
- Los Millennials tienen la deuda hipotecaria promedio más alta en $ 312,014, con Gen X cerca de $ 283,677.
- El Distrito de Columbia, California y Hawai tienen el saldo hipotecario promedio más alto por prestatario.
Colectivamente, los estadounidenses llevan billones en la deuda de los hogares, y las hipotecas son la mayor carga. Con los valores de las viviendas más altos que nunca y la población estadounidense continúa creciendo, el total en bruto de las hipotecas pendientes se encuentra en niveles récord.
Aún, una hipoteca generalmente se considera deuda «buena», y es la forma más barata de pedir prestado para muchos estadounidenses. Para aquellos que encerraron tarifas súper bajas durante la pandemia, tampoco hay urgencia real para pagarlo.
Sin embargo, con el alto entorno de la tasa hipotecaria de los últimos años, este tipo de préstamo podría no ser tan atractivo para algunos. Comprender el clima actual de la deuda hipotecaria puede ayudarlo a determinar cuándo obtener una hipoteca o si refinanciar su actual.
Insights de la deuda hipotecaria promedio clave
Deuda hipotecaria promedio del consumidor, 2024 | $ 252,505 (arriba 3.3% desde 2023) |
Número de ciudades donde El saldo promedio de la hipoteca excede los $ 1 millón, 2024 | 47 (más de la mitad de los cuales están en California) |
Deuda total de los hogares, cuarto trimestre 2025 | $ 18.2 billones (hasta $ 167 mil millones del trimestre anterior) |
Saldo promedio de la línea de crédito del hogar (HELOC), 2024 | $ 45,157 (un 7,2% más que 2023) |
| Deuda total de Heloc, 2024 | $ 359.9 mil millones (9.7% desde 2023) |
Originaciones de hipotecas totales, Q1 2025 | $ 426 mil millones |
Puntaje de crédito promedio de prestatarios hipotecarios, 2024 | 758 |
Tasa hipotecaria fija promedio de 30 años, 2024 | 6.90% (por debajo del 7.0% en 2023) |
Deuda hipotecaria estadounidense promedio anual
La deuda hipotecaria es el peso pesado cuando se trata de la deuda de los hogares en los EE. UU., Saldos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles.
Deuda hipotecaria promedio por año
Desde 2013, la deuda hipotecaria ha aumentado constantemente. Pero desde la pandemia, Aumentos en los precios de las viviendas Y las tasas de interés han pateado la subida en Overdrive.
Deuda hipotecaria promedio por generación
Los estadounidenses generalmente comienzan a tomar deudas como adultos jóvenes, disminuyen el ritmo de los préstamos en la mediana edad y trabajan para pagar préstamos cerca o durante la jubilación.
Generación | Saldo de hipoteca promedio, cuarto 2024 |
Fuente: Experian | |
Generación Z (18-27) | $ 249,744 |
Millennials (28-43) | $ 312,014 |
Generación X (44-59) | $ 283,677 |
Baby Boomers (60-78) | $ 194,334 |
Generación silenciosa (79+) | $ 146,015 |
Para cada generación, esta tendencia ha tenido lugar en conjunto con Fluctuaciones de tasa hipotecaria y la apreciación del precio de la vivienda, que se ha acelerado dramáticamente en los últimos años. En marzo de 2020, el Precio mediano de venta de vivienda existente fue de $ 280,700, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. A marzo de 2025, la mediana era de $ 403,700.
Estados con la deuda hipotecaria más alta y más baja
Estos estados tenían el saldo hipotecario promedio más alto por prestatario a partir del tercer trimestre de 2024, según Experian:
- Distrito de Columbia: $ 507,584
- California: $ 445,250
- Hawaii: $ 409,068
- Washington: $ 351,622
- Colorado: $ 342,594
Estos son los estados donde los prestatarios deben menos:
- Virginia Occidental: $ 132,679
- Ohio: $ 149,427
- Mississippi: $ 149,784
- Indiana: $ 152,712
- Kentucky: $ 155,649
Cómo se compara la deuda hipotecaria con otros de la deuda de los hogares
La deuda hipotecaria constituye la mayor parte de la deuda de los hogares. Pero, debido a que los pagos a menudo se distribuyen durante décadas, no tienen un impacto tan descomunal en el presupuesto mensual de un hogar, especialmente en comparación con las deudas de interés superior, como los saldos de la tarjeta de crédito.
Que la longevidad funciona para la ventaja de los prestatarios de otra manera: cada pago mensual que realice construye su equidad caseraque se puede aprovechar con el tiempo para ayudar a promover sus objetivos financieros.
Otros tipos comunes de deuda en los Estados Unidos
- Préstamos para automóviles: La deuda total de préstamos para automóviles llegó a $ 1.64 billones a partir del primer trimestre de 2025, una disminución de $ 1.66 billones del trimestre anterior.
- Deuda con tarjeta de crédito: La deuda total de la tarjeta de crédito llegó a $ 1.18 billones a partir del primer trimestre de 2025, una disminución de $ 29 mil millones del trimestre anterior.
- Préstamos estudiantiles: La deuda total de préstamos estudiantiles llegó a $ 1.77 billones a partir del cuarto trimestre de 2024, un aumento de 2.77% año tras año.
Deuda hipotecaria y morosidad
A medida que la deuda hipotecaria continúa aumentando, también lo hacen las delincuencias hipotecarias. Según los datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, en el cuarto trimestre de 2024, la tasa de delincuencia de la prensa hipotecaria para propiedades residenciales fue de 3.98 por ciento, un aumento de seis puntos básicos desde el trimestre anterior y 10 puntos básicos año tras año.
Las delincuencias fueron especialmente pronunciadas en el sur: los estados con los aumentos trimestrales más grandes fueron Florida (99 puntos básicos), Carolina del Sur (59 puntos básicos), Carolina del Norte (40 puntos básicos), Georgia (39 puntos básicos) y Louisiana (32 puntos básicos).
Final
Los préstamos hipotecarios representan la mayor parte de la deuda de los hogares en los Estados Unidos, superando con creces cosas como préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y deuda de tarjetas de crédito. Pero afortunadamente, un préstamo hipotecario generalmente se considera una deuda «buena», y le permite generar capital en un activo valioso que se aprecia con el tiempo. Comprender el panorama de la deuda de la propiedad de vivienda puede ayudarlo a maximizar su activo y alcanzar sus objetivos financieros.
