Control de llave
Los préstamos personales son los mejores para compras o facturas grandes y únicas.
Las tarjetas de crédito son las mejores para los programas diarios de gastos y recompensas.
Ambos pueden tener un impacto positivo en su puntaje de crédito si se usan de manera responsable.
Compare tarifas, recompensas y términos de reembolso antes de decidir.
Saber cuándo llevar un préstamo personal o cuándo usar su tarjeta de crédito puede evitar desafíos financieros en el futuro. Ambos son útiles para manejar gastos inesperados o compras más grandes, pero hay algunas diferencias importantes en la forma en que reembolsa lo que toma prestado.
Si necesita una suma global de dinero para cubrir un proyecto o para pagar la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés, considere un préstamo personal. Sin embargo, una tarjeta de crédito es la mejor opción para compras cotidianas más pequeñas.
Préstamos personales vs. tarjetas de crédito
Un préstamo personal proporciona una suma global, menos tarifas de origen (si corresponde). Realiza pagos mensuales fijos hasta que se paga su saldo. Los préstamos generalmente se usan para un gran gasto o consolidación de deuda.
Una tarjeta de crédito es una línea de crédito giratoria, lo que significa que puede pedir prestados fondos prestados a un umbral preestablecido llamado su límite de crédito. Por lo tanto, generalmente es mejor para las compras diarias continuas.
Diferencias clave entre un préstamo personal y una tarjeta de crédito
Al comparar préstamos personales y tarjetas de crédito, verifique los términos de reembolso, las tasas de interés y cómo accede a sus fondos. Estos pueden ser factores importantes que ayudan a determinar cuál es mejor para el gasto que está pagando.
| Préstamos personales | Tarjetas de crédito | |
|---|---|---|
| Tasas de interés promedio | 12.43% | 20.12% |
| Términos de reembolso | Realizar pagos mensuales fijos durante un período establecido, generalmente entre 12 y 84 meses | Pagar el monto mínimo o el saldo acumulado completo por la fecha de vencimiento mensual |
| Tipo de tasas de interés | Interés fijo por la totalidad del préstamo | Interés variable que se acumula en saldos no remunerados |
| Cómo se desembolsan los fondos | Suma global: recibirá el monto total del préstamo a la vez | Línea de crédito giratorio: tendrá acceso a su límite de crédito |
| Honorarios | Tarifas de origen, tarifas de prepago, tarifas tardías, entre otros | Tarifas anuales, tarifas tardías, tarifas de sobrecarga, tarifas de transacción extranjera, entre otros |
Si bien hay muchas diferencias entre un préstamo personal y una tarjeta de crédito a considerar, también hay algunas similitudes importantes. Ambos le permiten pedir prestado dinero que debe pagar en cuotas mensuales. Los pagos inconsistentes o perdidos pueden dañar su capacidad de pedir prestado más en el futuro, o incluso calificar para viviendas o trabajos.
Cuándo usar un préstamo personal
Los préstamos personales generalmente tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito y están diseñados para grandes gastos únicos.
Eliminar un préstamo personal tiene más sentido cuando sabe que puede realizar los pagos mensuales durante la duración total del préstamo. Puede usar una calculadora de préstamos personales para estimar sus pagos basados en el plazo de préstamo y la tasa de interés.
Algunas razones comunes para sacar un préstamo personal incluyen:
- Consolidación de la deuda de alto interés.
- Pagando facturas médicas inesperadas.
- Completando proyectos de mejoras para el hogar.
- Cubriendo los costos de la boda.
Recomendamos que no use préstamos personales para gastos más pequeños que pueda pagar de sus ahorros o al final del período de gracia de su tarjeta de crédito, ya que no hay forma de evitar intereses con un préstamo personal.
Pros y contras de un préstamo personal
Conocer los pros y los contras de un préstamo personal puede ayudarlo a tomar una decisión bien informada antes de usar esta forma de financiamiento.
Pros
- APR promedio significativamente más bajo
- Bueno para la consolidación de la deuda
- Pagos mensuales consistentes
Contras
- Sin recompensas, puntos u otros beneficios
- No hay forma de evitar el interés
- Múltiples tarifas
- Puede tener requisitos de elegibilidad estrictos
Cómo los préstamos personales afectan su crédito
Dependiendo de cómo use un préstamo personal, puede tener un impacto positivo o negativo en su puntaje de crédito. Cuando solicite un préstamo, se realizará una consulta difícil en su informe de crédito, que puede disminuir temporalmente su puntaje en hasta 10 puntos. Permanecerá en su informe de crédito por hasta dos años, pero no afectará su puntaje después de 12 meses.
Sin embargo, si paga su préstamo a tiempo, podría mejorar su puntaje de crédito ya que el historial de pago cuenta para el 35 por ciento de su puntaje de crédito. El uso de un préstamo personal para consolidar la deuda de alto interés también reducirá su relación de utilización de crédito, lo que representa el 30 por ciento de su puntaje de crédito, y podría mejorar su crédito a largo plazo.
Para quién es un préstamo personal para
Si tiene un crédito bueno a excelente y necesita refinanciar la deuda de alto interés, el uso de un préstamo personal puede ser sabio. Un préstamo personal significa el mismo pago cada mes y puede estar disponible a una tasa de interés más baja que su deuda actual, lo que puede ahorrarle cientos de dólares o más.
Un préstamo personal también puede ayudar a pagar por un gasto importante que sabe que no puede ahorrar lo suficiente, como las renovaciones del hogar o los costos de la boda. Debido a que las tasas de interés de préstamos personales suelen ser más bajas que las tasas de tarjetas de crédito, son útiles si sabe exactamente cuánto necesita y no desea llevar un saldo en su tarjeta.
Cuándo usar una tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito tienen sistemas de recompensas para uso frecuente, lo que los hace buenos para el gasto cotidiano responsable.
Pagar los saldos de la tarjeta de crédito al final del ciclo de facturación es fundamental para mantener su salud financiera. Si no paga su saldo y su tarjeta no tiene un período de tasa introductorio del 0 por ciento, se acumularán intereses. Si solo realiza pagos mínimos, podría pasar mucho tiempo pagando lo que pide prestado.
Por lo tanto, solo debe usar su tarjeta de crédito para las compras, está seguro de que puede pagar en una cantidad razonable de tiempo.
Algunas formas en que podría usar su tarjeta de crédito incluyen:
- Haciendo compras diarias más pequeñas.
- Pagando por unas vacaciones bien planificadas.
- Ganar reembolso en efectivo o puntos de viaje.
- Aprovechando una oportunidad de interés del 0 por ciento.
Por otro lado, una tarjeta de crédito puede no ser la mejor idea para pagar préstamos, hacer grandes compras o cubrir costosas facturas inesperadas, como los costos médicos.
Pros y contras de una tarjeta de crédito
Cuando se usa de manera responsable, una tarjeta de crédito puede ser una excelente manera de obtener recompensas, reembolso en efectivo y beneficios de viaje. Sin embargo, una tarjeta de crédito también tiene el potencial de perjudicar su salud financiera.
Pros
- Gane recompensas y bonos
- Aumente su calificación crediticia
- Conveniente para los gastos diarios
Contras
- Altas tasas de interés
- Potencial para gastar en exceso
- Múltiples tarifas asociadas
Cómo las tarjetas de crédito afectan su crédito
Si paga su tarjeta de crédito a tiempo cada mes, establecerá un historial de pagos a tiempo, lo que puede ayudar a aumentar su puntaje de crédito con el tiempo. Y si tiene líneas establecidas de tarjetas de crédito que han estado abiertas durante varios años, puede obtener un impulso en su puntaje de crédito: la duración del historial crediticio cuenta con el 15 por ciento de su puntaje FICO. Esto es particularmente cierto si ha mantenido constantemente las cuentas con buena reputación.
Sin embargo, los pagos atrasados de 30 días o más de vencidos pueden dañar su crédito. Además, mantener un alto saldo en su tarjeta puede conducir a una alta relación de utilización de crédito, lo que reduce su puntaje de crédito. Por lo general, es una buena idea mantener esta relación por debajo del 30 por ciento si es posible.
El resultado final
Tanto las tarjetas de crédito como los préstamos personales son herramientas financieras útiles que también podrían dañar sus finanzas si se usan imprudentemente. Antes de decidir si un préstamo personal o una tarjeta de crédito es adecuada para usted, explore todas sus opciones y compare las tarifas y tarifas para cada producto mediante la precalificación.
Y tenga en cuenta que usar ambos es una opción. Por ejemplo, puede decidir obtener un préstamo personal para una compra única y usar una tarjeta de crédito para los gastos diarios.
