Préstamos médicos: una guía completa

Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

La atención preventiva y el tratamiento de emergencia son vitales para su salud. Pero si no puede cubrir esos gastos por adelantado, los préstamos para procedimientos médicos y costos relacionados pueden ayudar. Esta opción de financiación puede ofrecer un acceso rápido a los fondos, a veces tan pronto como el siguiente día hábil. Pero antes de ti solicitar un préstamoes una buena idea comprender los posibles inconvenientes.

¿Qué es un préstamo médico?

Un préstamo médico es un Tipo de préstamo personal utilizado para financiar tratamiento médico. Los préstamos médicos pueden cubrir diversos gastos médicos, incluidas cirugías electivas, tratamientos de FIV, procedimientos de emergencia y tratamientos aún menos costosos.

La mayoría son préstamos no garantizadospor lo que no tiene que usar su hogar (u otro activo) como garantía. Pero necesitará un buen crédito para asegurar las tarifas más bajas.

Si su puntaje de crédito necesita trabajo, un préstamo médico seguro puede ser una opción. Los préstamos médicos asegurados a menudo vienen con tasas de interés más bajas. Sin embargo, si no pagas la deuda, puede perder su garantía.

¿Cómo funcionan los préstamos médicos?

Típicamente puedes Precalificar para fondos sin dañar su puntaje de crédito para comparar las ofertas de préstamos. Cuando esté listo para solicitar formalmente el préstamo, se requerirá una verificación de crédito, verificación salarial y otra información.

Si se aprueba su préstamo, la línea de tiempo de financiación varía según el prestamista: algunos ofrecen fondos el mismo día, mientras que otros pueden tomar hasta una semana. Una vez que reciba fondos, realizará pagos mensuales fijos que incluyen intereses hasta el final del plazo del préstamo, que generalmente es de uno a siete años.

Dónde obtener un préstamo médico

Se ofrecen préstamos médicos a través de bancos, prestamistas en línea, cooperativas de crédito y proveedores de atención médica. Al comparar las opciones de financiamiento médico, no solo mire el APRS: considere los requisitos de elegibilidad, los términos de préstamos y las tarifas.

Pros y contras de préstamos médicos

Los préstamos médicos pueden ser una buena alternativa a agotamiento de ahorros de emergencia o aumentar tu deuda con tarjeta de crédito – Si califica para una tarifa baja. Sin embargo, no son la elección correcta para todos.

Pros

• Pagos predecibles: los préstamos personales tienen tasas de interés fijas y términos de reembolso, por lo que su factura no fluctuará. Esto facilita el presupuesto para el reembolso.
• Financiación rápida: la mayoría de los préstamos personales se desembolsan en unos pocos días hábiles, proporcionándole fondos muy necesarios de inmediato.
• Menos costosas que las tarjetas de crédito: las tarjetas de crédito tienen una tasa de interés promedio de más del 20 por ciento, en comparación con una tasa de préstamo personal promedio de poco más del 12 por ciento.
• Uso flexible: los ingresos de préstamos personales se pueden utilizar para cualquier tratamiento o procedimiento.

Contras

• Se requieren intereses: a diferencia de las tarjetas de crédito, que a veces vienen con el 0 por ciento de APR introductorios, siempre pagará intereses con un préstamo personal.
• Costo para los prestatarios de mal crédito: si tiene crédito imperfecto, podría terminar con un APR de hasta el 36 por ciento, más las tarifas.
• Cantidades limitadas: los préstamos personales generalmente oscilan entre $ 1,000 y $ 50,000, lo que puede ser insuficiente para procedimientos costosos.

¿Para quién son los préstamos médicos mejor?

Los préstamos médicos pueden ser una buena opción para los prestatarios con un puntaje de crédito sólido (700 o más) que pueden calificar para las tasas y términos de interés más favorables. Un préstamo también puede ser una buena opción para aquellos que desean usar los fondos para varios gastos, incluidos los viajes u otros costos asociados con el tratamiento y la recuperación.

Si no tiene un seguro adecuado o suficientes reservas financieras, pero necesita tratamiento de inmediato, también puede considerar un préstamo. «Cuando se enfrenta a una posible condición potencialmente mortal, ciertamente es mejor sacar el préstamo en lugar de hacer otra cita en otro momento», dice Michael Sullivan, director de educación de Take Charge America.

Cómo solicitar un préstamo médico

Si ha determinado que un préstamo médico es adecuado para su situación, tome estos pasos:

1. Decide cuánto quieres pedir prestado. El primer paso en cualquier proceso de solicitud de préstamo es determinar cuánto necesita y qué puede permitirse cómodamente pagar. Use una calculadora de préstamos para ejecutar los números.
2. Revise su crédito. Los términos del préstamo y las tasas de interés están determinadas por su historial de crédito y puntaje. Revisando su informe de crédito Y corregir cualquier error que encuentre es una buena idea, ya que puede ayudarlo a acceder a ofertas de préstamos más competitivos. Sus informes de crédito no contendrán su puntaje de crédito, pero su banco o emisor de tarjeta de crédito puede proporcionar acceso gratuito, o puede Verifique su puntaje con una de las oficinas de crédito por una tarifa. Si su crédito es pobre, puede concentrarse en buscar prestamistas que ofrecen préstamos de mal crédito.
3. Obtener precalificado. Obtenga cotizaciones de múltiples prestamistas sin afectar su crédito. Compare estas ofertas para identificar a los prestamistas con los términos más favorables y las tarifas competitivas.
4. Seleccione un prestamista y complete la solicitud. El paso final es aplicar con su prestamista elegido. Asegúrese de Proporcionar los documentos solicitados Para verificar su información de empleo e ingresos.

Si se aprueba su préstamo, el prestamista depositará fondos directamente en su cuenta. Algunos prestamistas pueden desembolsar fondos el mismo día en que usted está aprobado, mientras que otros toman unos días hábiles.

Alternativas a préstamos médicos

Para algunos, los préstamos médicos no son la opción correcta debido a limitaciones de tiempo o requisitos de crédito. Afortunadamente, hay alternativas, que incluyen:

• Planes de pago: Algunas oficinas médicas ofrecen planes de pago sin intereses. Hable con su médico antes de recurrir a otras formas de crédito, ya que un plan de pago podría ser una opción más asequible.
• Asistencia financiera proporcionada por el hospital: Dependiendo de su situación, puede calificar para asistencia financiera. Hable con el departamento de facturación del hospital sobre planes de pago o opciones de asistencia financiera.
• Crowdfunding: Algunas opciones para solicitar donaciones incluyen Cofund Health, GoFundMe y Plumfund. La mayoría de los sitios cobran una pequeña tarifa de procesamiento, y puede dejar de aceptar donaciones en cualquier momento.
• Tarjetas de crédito: Si está financiando un procedimiento económico y tiene un buen crédito, una tarjeta de crédito con un oferta introductoria de intereses cero podría ser una buena opción. También puedes buscar Tarjetas de crédito médicospero tenga en cuenta que las tasas de interés pueden ser más altas que otras tarjetas de crédito.

Final

Muchos estadounidenses deciden retrasar el tratamiento médico debido al costo. Pero existen préstamos médicos por una razón: pueden ayudarlo a acceder a la atención que necesita. Un préstamo personal puede ser una excelente opción si tiene buen crédito y puede pagar la deuda, pero no es el movimiento correcto para todos.

Considerar los pros y los contras antes de solicitar fondos. Si decide que un préstamo médico es un buen ajuste, compare las tarifas, los términos y tarifas de algunos prestamistas para obtener el mejor trato.