¿El seguro de los propietarios de viviendas cubre las fugas del techo?

En las circunstancias equivocadas, el sonido del agua de goteo es una de las peores cosas que un propietario puede escuchar. Si se trata de una fuga de techo que es el culpable, es posible que se pregunte si el daño será pagado por el seguro. La respuesta a esa pregunta dependerá de la causa del daño. Las reclamaciones de agua pueden ser complicadas, por lo que el equipo de expertos en seguros de Bankrate creó esta guía sobre lo que necesita saber sobre fugas de techos y seguros de vivienda.

¿El seguro de la casa cubre las fugas de techo?

Si te has encontrado preguntando: «¿El seguro cubre las fugas del techo?», No estás solo. El daño y la congelación del agua representaron el 27.6 por ciento de las reclamaciones presentadas por los propietarios en 2022, según el Instituto de Información de Seguros.

El seguro de vivienda generalmente cubrirá una fuga de techo si fue causada por un peligro de póliza cubierta. Por lo general, los peligros cubiertos son repentinos y accidentales.

Por ejemplo, si aparece una tormenta y sus vientos soplan algunas de las tejas de su techo, lo que hace que la lluvia se filtre en su techo, la fuga de techo asociada probablemente estaría cubierta por el seguro de su hogar.

Su póliza de seguro de hogar también cubre fugas de techo en estos escenarios:

• El granizo daña las tejas del techo, lo que hace que ingrese el agua cuando se derrite
• Una tormenta fuerte sopla un árbol sobre tu techo
• Un fuego se enciende en el nivel superior de su hogar, dañando el techo y permitiendo agua

Su techo cae bajo la vivienda (cobertura a) parte de su póliza de seguro de hogar. Si tiene una política HO-3 o HO-5, su techo está cubierto en una base de «períle abierto». Esto significa que su techo está cubierto de todo tipo de pérdidas, excepto las que están específicamente excluidas de su política, que incluyen:

• Movimiento terrestre causado por terremotos, deslizamientos de tierra o sumideros (a menos que tenga seguro de terremotos u otro respaldo de póliza)
• Inundaciones (a menos que tenga una póliza de seguro de inundación por separado)
• Accidentes nucleares
• Daño por plagas, pájaros y otros insectos
• Hongo, moho y moho
• Acción del gobierno
• Establecer o agrietarse de la base de una casa
• Daño intencional
• Descuido
• Desgaste regular

Cuando presenta un reclamo por un techo con fugas, su compañía de seguros puede enviar un ajustador de reclamos a su hogar para verificar el daño y determinar qué causó la fuga. Si el ajustador encuentra que la fuga fue causada por algo no cubierto por su póliza, es probable que su reclamo sea denegado. Es importante destacar que el desgaste general y la lágrima y la negligencia no están cubiertos por una póliza de seguro de hogar. Por lo tanto, si sufre una pérdida por su techo y su aseguradora determina que su techo no estaba bien mantenido, su reclamo completo podría ser negado, lo que significa que tendría que pagar de su bolsillo para las reparaciones.

¿El seguro de la casa cubrirá el daño por agua de una fuga de techo?

El agua que gotea de su techo puede causar daños a las paredes interiores de su hogar, techos, pisos y sus pertenencias personales.

Por lo general, si la fuga fue causada por un peligro cubierto, entonces será cubierto por su seguro de hogar. La parte de cobertura de vivienda de la póliza de seguro de sus propietarios debe pagar para fijar el daño a la estructura de la casa, mientras que la parte de cobertura de propiedad personal paga para reemplazar o reparar pertenencias dañadas, hasta sus límites de cobertura.

Aunque el moho es una exclusión de la póliza común, puede cubrirse si el moho fue causado por algo cubierto en su póliza de seguro de hogar. Si el moho crece en un cobertizo naturalmente húmedo, el daño a ese cobertizo no estará cubierto por su política. Pero, si el moho crece como resultado de una fuga de techo cubierta, su compañía de seguros puede ayudar con el costo de la remediación.

¿Cómo encuentro una fuga de techo?

Es mejor encontrar una fuga de techo o techo lo antes posible para minimizar el daño por agua causado y aumentar sus posibilidades de tenerlo cubierto por la póliza de seguro de su propietario. Los expertos recomiendan varios pasos para encontrar una fuga de techo:

• Identificar la fuente de la fuga: Si nota las marcas de agua en su techo o moho a lo largo de las paredes, puede haber una fuga en algún lugar cercano. Si el techo tiene goteo, revise la habitación de arriba en busca de posibles causas, pisos blandos u otros indicadores de daños por agua. Si el techo tiene fugas, busque puntos de entrada, como tejas faltantes, dañadas o agrietadas, tubos de ventilación o grietas de chimenea y canaletas faltantes. También puede revisar su ático para detectar signos de daño o moho de agua, especialmente en un día lluvioso. La madera podrida y el aislamiento mohoso son signos comunes de fugas de agua.
• Hacer reparaciones de inmediato: Una vez que encuentre la fuente de la fuga, es importante hacer reparaciones de inmediato para minimizar el daño. Es posible que pueda hacer bricolaje algunas reparaciones, mientras que otras pueden requerir un profesional. Si tiene que presentar un reclamo, luego documente el proceso de cerca antes de realizar cualquier cambio.
• Revise su techo regularmente: Asegúrese de que su techo esté en buen estado de funcionamiento al verificarlo regularmente. Compruebe si hay tejas agrietadas, dañadas o faltantes, y reemplácelas de inmediato. Asegúrese de que las tuberías de chimenea y ventilación no estén dañadas y que el parpadeo todavía esté en su lugar. Además, es importante trabajar con un profesional con licencia para inspeccionar su techo anualmente, especialmente en estados o áreas propensas a huracanes y tornados.
• Mira tu techo del piso superior: Al inspeccionar su techo en el piso superior de su hogar regularmente, puede obtener pequeñas fugas antes de que se conviertan en un gran problema. Si hay algún daño en su techo más alto, revise el ático y el techo en busca de daños de inmediato.

¿Debo presentar un reclamo por un techo con fugas?

El hecho de que su compañía de seguros de hogar cubra un reclamo de techo no significa que tenga que presentar un reclamo. De hecho, es posible que llenar un reclamo pueda costarle más a largo plazo.

Primero, considere su historial de reclamos de seguro de hogar. Cuando presente un reclamo de seguro de hogar, su proveedor de seguros probablemente aumente su tarifa cuando su póliza se renueve. Podría tomar varios ciclos de revisión para recuperar su tarifa, por lo que podría quedarse pagando el daño en los próximos años.

Es importante no pasar por alto su deducible al presentar un reclamo de fuga de techo. Su deducible es la cantidad de dinero por la que es financieramente responsable cuando presenta un reclamo en su póliza de seguro de hogar. Los deducibles del seguro de vivienda pueden ser entre $ 500 hasta $ 5,000, dependiendo de su póliza. El daño del techo podría caer bajo una tormenta de viento o un deducible de viento/granizo en estados costeros que son propensos a los huracanes, así como a los estados propensos a tornados.

En general, la mayoría de los expertos en seguros recomiendan solo presentar un reclamo si la estimación de daños es significativamente más alta que su deducible. De esa manera, puede evitar un recargo premium. Cualquier reclamo que presente presente a su compañía de seguros de hogar tiene el potencial de aumentar sus tarifas, incluso si no se ha pagado nada.

¿Debo reparar o reemplazar un techo con fugas?

Depende del alcance del daño, cuántos años tiene su techo y su presupuesto. Algunas reparaciones pueden ser muy menores, y los costos totales de reparación pueden estar por debajo del deducible de su seguro de hogar. En ese caso, puede valer la pena arreglar la reparación usted mismo o contratar a un techador. Sin embargo, sopese los beneficios y los inconvenientes de un proyecto de techo de bricolaje antes de hacer un viaje a la ferretería:

Pros

• Puede ser más barato
• Mayor control sobre los costos del proyecto
• Aprenda a hacer reparaciones básicas usted mismo

Contras

• Puede que no funcione para proyectos más grandes
• Podría plantear riesgos de seguridad
• Las reparaciones de bricolaje mal hechas podrían anular su póliza de seguro de hogar

Si tiene un techo más antiguo, es posible que desee considerar un reemplazo de techo completo. No será barato, pero puede valer la pena a largo plazo. Según Angi.com, un reemplazo de techo completo puede costar entre más de $ 5,800 a más de $ 13,000. Un reemplazo parcial puede ser un buen compromiso para los propietarios de viviendas con presupuestos más estrictos. Pero incluso un reemplazo parcial puede ser un gasto costoso, ya que aún tendrá que pagar los permisos y la eliminación de material de techo antiguo, y el costo por pie cuadrado para materiales puede ser más de lo que pagaría con un reemplazo de techo completo.

Final

No es inusual enfrentar una fuga de techo en el transcurso de tener una casa. Comprender qué tipos de fugas de techo están cubiertas por su política es el primer paso para abordar el problema. Pero también es importante considerar cuándo tiene sentido presentar un reclamo ante su compañía de seguros y al hacerlo, en última instancia, le costará más. Saber si se requiere una reparación menor o si el techo completo debe ser reemplazado puede ayudarlo a determinar la mejor manera de continuar con un reclamo de seguro.

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