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Control de llave
Las hipotecas de HomeAdy son un tipo de préstamo convencional respaldado por Fannie Mae para los prestatarios de bajos ingresos.
El programa HomeReady incluye un pago inicial bajo del 3% y primas reducidas de seguro hipotecario, y permite que los ingresos de alquiler se incluyan en la solicitud de préstamo.
Para calificar para un préstamo de HomeReady, sus ingresos no pueden exceder más del 80 por ciento de los ingresos medios de su área.
¿Qué es una hipoteca HomeAdy?
Una hipoteca HomeAdy es un tipo de préstamo convencional que ayuda a los prestatarios de bajos ingresos a comprar hogares o refinanciar. Para calificar, sus ingresos no pueden exceder el 80 por ciento de los ingresos medios en su área (o área en la que planea comprar).
El atractivo principal de un préstamo HomeAdy es su bajo requisito de pago inicial: solo el 3 por ciento del precio de compra de la casa. Ese pago inicial puede provenir de una variedad de fuentes, como regalos de familiares o amigos y subvenciones de asistencia.
Sin embargo, solo se puede usar para residencias primarias. Puede usarlo para una casa unifamiliar separada o un condominio elegible, cooperativo o hogar fabricado. También puede usarlo para una propiedad dúplex, triplex o cuatro unidades, siempre que viva en una de las unidades como su residencia principal.
Este tipo de préstamo es a menudo una hipoteca de tasa fija a 30 años, pero también está disponible en términos de tasa fija de 10, 15 y 20 años. También hay una versión de tasa ajustable, disponible en términos de cinco, siete y 10 años.
Fannie Mae, una empresa patrocinada por el gobierno (GSE), respaldan a los préstamos homeraady, pero los prestamistas hipotecarios financian. Solicitará y cerrará la hipoteca a través de un banco, una cooperativa de crédito, ahorros y préstamos u otro prestamista hipotecario.
HOMEREADY vs. Home Posibles hipotecas
Home Possible es un programa similar a Homready, pero está respaldado por Freddie Mac en lugar de Fannie Mae. Ambos préstamos están diseñados para prestatarios de bajos ingresos. La diferencia clave: si está comprando una casa unifamiliar a una tasa fija, necesitará un puntaje de crédito de al menos 660 para un préstamo para el hogar posible. Puede comprar el mismo tipo de hogar con un puntaje de crédito tan bajo como 620 con una hipoteca HomeAdy.
Requisitos de hipoteca de HomeAdy
Para calificar para una hipoteca HomeAdy, necesitará:
- Un puntaje de crédito mínimo de 620
- Un pago inicial del 3 por ciento
- Ingresos en o inferiores al 80 por ciento del ingreso mediano del área (AMI); Puede usar la herramienta de búsqueda de Fannie’s Mae para verificar los límites de AMI en su ubicación
- Una relación deuda / ingreso (DTI) de no más del 45 por ciento (o hasta el 50 por ciento dependiendo de las circunstancias)
Si usted es un comprador de vivienda por primera vez, también necesitará completar un curso de educación para compradores de viviendas.
Actualmente puede tener otra propiedad financiada a su nombre (además de la que está comprando), según las pautas de Fannie Mae.
Pros y contras de hipotecas homeraady
Pros
- Pago bajo: Las hipotecas de HomeAdy solo requieren un 3 por ciento de descuento, y esos fondos no tienen que provenir de sus ahorros personales. Puede usar regalos de familiares o amigos, por ejemplo.
- Seguro hipotecario reducido: Con los préstamos convencionales, debe pagar un seguro hipotecario privado si recorre menos del 20 por ciento. El programa HomeAdy reduce estas primas para los prestatarios que redujeron menos del 10 por ciento. Además de eso: puede solicitar cancelar las primas una vez que haya pagado la hipoteca al 80 por ciento del precio de la casa.
- Ingresos de alquiler en su aplicación: Cuando solicite un préstamo HomeAdy, puede incluir ingresos de alquiler proyectados como parte de sus ingresos calificados, lo que aumenta sus posibilidades de aprobación. Esto puede ayudar a los prestatarios que desean los fondos para la propiedad en los que ambos viven y alquilan.
- Se puede usar para refinanciar: Se puede utilizar una hipoteca HomeAdy para refinanciar su hipoteca actual, lo que puede ayudarlo a obtener términos de préstamos más favorables, como una tasa de interés más baja o pagos mensuales reducidos.
Contras
- Límites de ingresos: Sus ingresos no pueden superar el 80 por ciento de los ingresos medios de su área. Puede usar la herramienta de búsqueda de Fannie Mae para averiguar si califica en función de los ingresos.
- Tipo de límites de propiedad: Los préstamos HomeAdy no se pueden utilizar para comprar una segunda propiedad de vacaciones.
- Límites del tamaño del préstamo: El programa HomeAdy está sujeto a límites de préstamo conformes. En 2025, eso significa que no puede pedir prestado más de $ 806,500 para una casa unifamiliar en la mayoría de las áreas. (Algunas áreas más costosas como Alaska, partes de California y Hawai tienen límites más altos).
Lo que los prestatarios deberían saber sobre los préstamos homready hoy
Las hipotecas de HomeAdy ofrecen una ruta más flexible para financiar para prestatarios de bajos ingresos. Además del seguro hipotecario mínimo de pago inicial del 3 por ciento y más asequible, el programa también proporciona un crédito de prestamista de $ 2,500 para compradores de viviendas por primera vez con ingresos no más del 50 por ciento del ingreso medio del área. El crédito se puede aplicar al pago inicial, los costos de cierre u otros aspectos de la transacción. Es vigente para los préstamos elegibles del 28 de febrero de 2026.
