Control de llave
La prima de seguro de sus propietarios de viviendas puede aumentar después de un reclamo exitoso.
La gravedad del reclamo puede afectar la cantidad del aumento.
Buscar descuentos y comprar son dos formas de mantener su tarifa razonable.
Si el seguro de su propietario aumenta o no después de un reclamo depende de una serie de variables. Las compañías de seguros establecen sus propias políticas para aumentos de primas dentro de los parámetros de las leyes estatales. Si presenta un reclamo después de que su casa haya sido dañada o destruida, puede desencadenar un recargo de política que aumenta su prima por un período de tiempo, a menudo varios años. Vamos a sumergirnos en por qué este es el caso y cuánto tiempo permanece un reclamo de seguro de propietarios en su registro.
¿Cuánto aumenta su seguro de propietarios después de un reclamo?
La cantidad de seguro de hogar aumenta después de un reclamo dependerá de algunas cosas. La gravedad del reclamo es una de las más importantes. En general, cuanto más caro era su reclamo, más su compañía de seguros podría aumentar su prima.
Las afirmaciones de responsabilidad, especialmente, tienden a cambiar su prima más. Un reclamo de responsabilidad puede ser costoso rápidamente, ya que puede involucrar honorarios de abogados, acuerdos y facturas médicas.
De todos modos, no todas las reclamaciones de seguro de hogar se pesan por igual. Cuánto, o incluso, si es que lo hace, su seguro de hogar aumenta después de que un reclamo dependerá de:
- Su historial de reclamos personales: Los propietarios de viviendas con extensos historiales de reclamos pueden verse como de alto riesgo y cobrar tasas más altas.
- Tamaño de reclamación: Un reclamo de $ 30,000 probablemente afectará su tarifa más de $ 5,000.
- Tipo de reclamo: Diferentes tipos de reclamos señalan diferentes tipos de riesgo. Por ejemplo, su aseguradora puede ver de manera diferente un reclamo de incendio que un robo en el hogar.
- Tu estado: Algunos estados regulan cómo la presentación de un reclamo puede afectar su póliza de seguro. Recuerde, el seguro de vivienda es administrado por los gobiernos estatales (no federales).
- Su compañía de seguros: Diferentes aseguradoras tienen sus propias formas de calcular su tarifa. Para una aseguradora, un cierto tipo de reclamo puede no ser un gran problema. Pero, para otro, podría elevar su prima significativamente.
- Los detalles de su política: Algunas pólizas de seguro de vivienda ofrecen complementos como perdón de reclamo o un bloqueo de tarifas, lo que puede mantener su nivel de prima después de presentar un reclamo.
A veces, la prima de su seguro de hogar no podría aumentar no porque haya presentado un reclamo, sino porque muchas personas en su área lo hicieron. Por ejemplo, si múltiples propietarios de viviendas en sus reclamos de archivo de la calle para robos en el hogar, eso podría indicarle a una compañía de seguros que su calle es una ubicación de alto riesgo. Ayuda a pensar en las primas de seguro de hogar como medidas de riesgo: más riesgosa, más caro.
El costo promedio del seguro de vivienda para un propietario sin reclamaciones es de $ 2,267 para una póliza con un límite de vivienda de $ 300,000. La siguiente tabla ilustra cómo aumenta el seguro de los propietarios de viviendas después de un reclamo, basado en nuestro análisis de las tarifas promedio de los servicios de información del cuadrante.
| Tipo de reclamo | Cantidad en dólares de reclamo pagado* | Tasa anual promedio después de un reclamo* | Porcentaje de aumento |
|---|---|---|---|
| Viento | $ 12,000 | $ 2,391 | 5% |
| Responsabilidad | $ 31,000 | $ 2,398 | 6% |
| Robo | $ 5,000 | $ 2,414 | 6% |
| Fuego | $ 80,000 | $ 2,397 | 6% |
*Tasas promedio basadas en un reclamo presentado en una póliza de seguro de hogar con $ 300,000 en cobertura de vivienda.
¿Por qué aumentan las primas de seguro después de presentar un reclamo?
Con el seguro de hogar, el pasado a menudo se usa para determinar el futuro. Es decir, si ha presentado un reclamo antes, su compañía de seguros podría verlo como más probable que lo haga nuevamente. Algunas reclamaciones cuestan a las compañías de seguros bastante dinero; Para recuperar la pérdida financiera, una compañía de seguros puede cobrarle una tarifa más alta. Este es especialmente el caso de las afirmaciones que probablemente vuelvan a suceder, como las picaduras de perros, el daño por agua y el robo.
Como se mencionó, si su prima de seguro aumenta o no después de un reclamo es situacional. Ciertos tipos de reclamos afectan las tarifas de seguro más que otros. Debe esperar que su seguro de propietarios aumente después de un reclamo si cae en alguna de las siguientes categorías:
- Vives en un área con un clima severo
- Su casa está ubicada en un área de alta crimen
- Ha presentado reclamos de responsabilidad en el pasado
- Eres dueño de una casa con antecedentes de reclamos
- Usted presenta más de un reclamo durante varios años
Aprenda más: Factores que afectan el costo del seguro de los propietarios
¿Cuánto tiempo afecta un reclamo a las tasas de seguro de vivienda?
Un reclamo no te perseguirá para siempre. El tiempo que un reclamo de seguro de propietarios permanece en su registro puede variar, pero generalmente no es de más de siete años. Después de ese tiempo, su tarifa debe comenzar a nivelarse. Para verificar si un reclamo está persistente en su registro, puede solicitar un informe integral de intercambio de suscripción de pérdidas (pista). Un informe de pista detallará las reclamaciones anteriores presentadas para una propiedad en particular y es utilizado por muchas compañías de seguros al establecer tarifas. Si hay un error en el informe de pista de su hogar, podría estar haciendo que su póliza sea más costosa, por lo que podría pagar para ver la tuya.
¿Hay momentos en que las empresas no pueden aumentar las tasas después de un reclamo?
Hay muchas situaciones en las que las compañías de seguros de propiedad pueden aumentar su tarifa después de un reclamo. Pero también hay ciertas situaciones en las que una compañía de seguros no puede hacerlo. Debido a que las aseguradoras están reguladas a nivel estatal, las leyes de protección del consumidor varían según su ubicación.
Algunas de las situaciones que pueden prohibir a las compañías de seguros recaudar primas incluyen:
- Cuando un propietario de una casa pregunta sobre la presentación de un reclamo, pero no presenta uno.
- Cuando un propietario presenta un reclamo que no resulta en un pago (reclamo denegado).
- Cuando un propietario presenta un solo reclamo.
- Cuando un propietario presenta un reclamo debido al daño natural por el desastre.
Como propietario de una casa, es importante comprender las leyes de protección del consumidor en su estado. Puede comunicarse con el Departamento de Seguros de su estado (o un organismo rector equivalente) para obtener más información sobre las restricciones donde vive. También puede comunicarse con su compañía de seguros para averiguar qué situaciones están exentas de los cambios de tarifas.
¿Cuándo vale la pena presentar un reclamo de seguro de hogar?
El hecho de que su prima pueda subir no significa que nunca deba presentar un reclamo. Es más una cuestión de saber cuándo es financieramente lo mejor para usted hacerlo. La prima de su seguro de hogar podría tomar un tiempo para volver a su nivel de precisión previa, por lo que puede estar asumiendo un recargo por un tiempo. Si no está seguro de si debe presentar o no un reclamo, es posible que desee preguntarse lo siguiente:
- ¿Es el daño que estoy reclamando más alto que mi deducible? Su deducible es la cantidad de dinero por la que es financieramente responsable después de una pérdida cubierta. Si los costos de reparación de su hogar son más bajos o cercanos al deducible de su póliza, es posible que no valga la pena presentar un reclamo y enfrentar un recargo premium.
- ¿Puedo pagar las reparaciones sin seguro? Por supuesto, para reparaciones importantes, probablemente querrá confiar en su política en lugar de sumergirse en sus propios bolsillos. Pero, para cosas más pequeñas, como algunas ventanas rotas, puede considerar pagar de su bolsillo.
- ¿Lo que estoy afirmando tiene beneficios o ramificaciones a largo plazo? Algo como un reemplazo de techo completo o una cocina nueva podría ayudarlo a vender su casa más adelante, por lo que presentar un reclamo podría tener sentido ya que el beneficio a largo plazo podría compensar el costo eventualmente.
Preguntas frecuentes
Metodología
Bankrate utiliza los servicios de información del cuadrante para analizar las tarifas de abril de 2025 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, las tasas citadas de DC para nuestro perfil base se basan en propietarios casados de viviendas masculinas y femeninas con un historial de reclamaciones limpias, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, vivienda: $ 300,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 30,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 150,000
- Cobertura d, pérdida de uso: $ 60,000
- Cobertura e, responsabilidad: $ 500,000
- Cobertura F, Pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios de viviendas también tienen un deducible de $ 1,000, un deducible de granizo de $ 500 y un deducible de huracanes del 2 por ciento (o las próximas cantidades de deducibles más cercanas que están disponibles) donde se aplican deducibles separados.
Estos son frecuencias de muestreo y deben usarse solo para fines comparativos. Sus citas diferirán.
Si se especifica lo contrario, el perfil base se ha modificado con las siguientes características del propietario:
