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Control de llave
Si se enfrenta a la ejecución hipotecaria, el derecho de redención le brinda una vía legal para mantener o recuperar su hogar, pagando todo el préstamo pendiente, más intereses y tarifas.
El derecho de redención rara vez se ejerce, ya que puede ser difícil para los propietarios de viviendas encontrar el monto total de la hipoteca.
La cantidad de tiempo y los derechos específicos otorgados en el derecho de redención varían según el estado, por lo que los propietarios deben comprender las leyes y plazos de su estado.
Si recientemente ha perdido su trabajo o ha experimentado grandes pérdidas financieras, es posible que le preocupe quedarse atrás en su hipoteca. Si bien un pago tardío ocasional generalmente no vendrá con consecuencias graves, puede enfrentar la difícil realidad de perder su hogar ante la ejecución hipotecaria si pierde los pagos durante varios meses. Nadie quiere encontrarse en esta situación, pero si lo hace, potencialmente todavía hay tiempo para recuperarse usando el derecho de redención.
¿Cuál es el derecho de redención?
El derecho de redención es un proceso legal que otorga a los propietarios que han recibido Delincuente de los pagos de su hipoteca La oportunidad de mantener su hogar pagando el dinero que deben, más intereses y tarifas.
Prestamistas hipotecarios Usa la casa que compra como garantía o seguridad para su préstamo. Si no realiza pagos, su prestamista puede ejecutar ejecutar y vender su casa para recuperar el dinero que le prestó.
Sin embargo, el prestamista tiene que darle la oportunidad de cumplir, su «derecho de redención», durante un cierto período. Este marco de tiempo se llama el «período de redención». Si, durante un período de redención establecido, puede pagar el saldo de su hipoteca, más ciertas tarifas, en su totalidad al prestamista, puede reclamar su hogar.
¿Cuánto tiempo dura el período de redención?
El derecho del período de redención depende de dónde viva. En algunos estados, el período expira cuando llega al punto de ejecución hipotecaria. Otros estados le permiten ejercer el derecho más allá de una venta de ejecución hipotecaria.
Derecho legal de redención después de la ejecución hipotecaria
En algunos estados, puede ejercer el derecho de redención incluso después de que se vende la casa embargada, pagando al comprador el monto que pagó, más ciertos gastos. Esto se conoce como el derecho legal de redención porque se deriva de varios estatutos estatales relacionados con la propiedad de vivienda.
Las ejecuciones hipotecarias se manejan de manera diferente en cada estado.
- Ejecuciones hipotecarias judiciales: En algunas jurisdicciones, las ejecuciones hipotecarias pasan por los tribunales (conocidos como ejecuciones hipotecarias).
- Ejecuciones hipotecarias no judiciales: En otros estados, las ejecuciones hipotecarias se manejan fuera del sistema judicial (denominadas ejecuciones hipotecarias no judiciales).
Ciertos estados tienen ejecuciones hipotecarias judiciales y no judiciales.
Si vive en un estado que ofrece un derecho de redención posterior a la venta, la cantidad de tiempo que tiene para volver a comprar su hogar dependerá de las leyes de su estado. Algunos proporcionarán una línea de tiempo específica (por ejemplo, 60 días) después de que se venda la propiedad, pero otros tienen una fecha límite menos clara. En algunas ejecuciones hipotecarias judiciales, por ejemplo, es posible que pueda canjear su casa en cualquier momento antes de que el tribunal confirme la venta (cuyo momento puede variar según el caso y el estado).
Los plazos de redención pueden ser más largos o más cortos dependiendo de otros factores, como si la casa fue abandonada o no y la cantidad adeudada en el original préstamo hipotecario.
Cómo los prestatarios pueden ejercer el derecho de redención
Cuando no realiza pagos en su hipoteca, su prestamista puede Comience el proceso de ejecución hipotecaria.
Después de perderse de tres a seis meses de pagos, el prestamista le enviará al prestatario un aviso de incumplimiento para alertarlos de los pagos perdidos y el monto adeudado. Este aviso generalmente le da al prestatario un período de tiempo para recuperar los pagos perdidos, además de tarifas tardías, para evitar la ejecución hipotecaria. En este momento, los prestatarios también pueden optar por luchar contra la ejecución hipotecaria si creen que el prestamista no tiene derecho a comenzar estos procedimientos.
Después del período descrito en el Aviso de incumplimientoel prestamista puede ejecutar la ejecución hipotecaria en la casa y ponerlo a la venta.
Para ejercer el derecho de redención, aquí están los pasos a seguir:
- Verifique la línea de tiempo de redención de su estado: La cantidad de tiempo que los prestatarios tienen que ejercer el derecho de redención varía según el estado. Por ejemplo, en Alabama, los prestatarios tienen el derecho de hasta un año después de la ejecución hipotecaria, mientras que Illinois ofrece a los prestatarios tan pocos como 30 días después de la venta en algunos casos. Obtener esta información primero puede ayudar a determinar si la redención es una opción que todavía está disponible.
- Declaración de cargos de solicitud: Escriba al prestamista o al administrador, o a la parte que compró la casa y solicite una declaración de cargos relacionados con la casa. Esta declaración debe describir el precio de ejecución hipotecaria de la casa más cualquier tarifa relacionada.
- Pague pagos perdidos: Si puede pagar el monto pendiente por los pagos perdidos en su totalidad, podrá mantener la casa.
Limitaciones del derecho de redención
En los estados donde existe el derecho legal de redención, los prestatarios pueden y lo hacen, comprar sus casas después de que sean ejecutados. En cada estado, un prestatario puede ejercer el derecho de redención antes de los procedimientos de ejecución hipotecaria.
La realidad, sin embargo, es que rara vez se ejerce el derecho de redención. Esto se debe a que si un propietario tiene problemas para realizar pagos de hipotecas, es poco probable que puedan encontrar el monto total que debe, que puede ser muchas veces más que el pago mensual. Además, no es solo la hipoteca no remunerada: el propietario también podría estar en el gancho de intereses, tarifas del prestamista, tarifas de asociación de propietarios, impuestos a la propiedad u otros costos relacionados.
Si bien podrías pensar que simplemente puedes Obtenga una nueva hipoteca para crear los fondos, los pagos de la hipoteca perdidos y el tanque de ejecución hipotecaria su puntaje de crédito. Esto hace que sea casi imposible obtener un nuevo préstamo de inmediato.
