Control de llave
Comprar una casa previamente inundada probablemente le costará a los propietarios $ 56,452 en daños por inundaciones durante la vida útil de una hipoteca de 30 años.
Es probable que las casas que se han inundado en el pasado se inundan nuevamente, según el Consejo de Defensa de Recursos Naturales.
Casi la mitad de los estados de los Estados Unidos tienen leyes de divulgación inadecuadas o inadecuadas de inundaciones.
Jackie Jones compró su casa en un pequeño pueblo en Georgia hace siete años. Desde entonces, cada vez que hay fuertes lluvias que dura más de un día, se siente ansiosa.
La propiedad tiene un historial de inundaciones, un hecho que el propietario no estaba obligado a revelar antes de vender a Jones. No existe una ley federal que requiere que los vendedores de casas cuenten a los compradores sobre el historial de inundaciones, y aunque algunos estados tienen leyes de divulgación de inundaciones, Georgia es un estado que no lo requiere.
«Nunca habría comprado esta casa si hubiera sabido sobre las inundaciones», dice Jones, de 62 años. «Descubrí que las personas que han vivido en la ciudad mucho tiempo lo sabían, pero el vendedor no me lo decía».
Más de una docena de estados de los Estados Unidos no tienen una ley de divulgación de inundaciones, y más de media docena más tienen requisitos de divulgación inadecuados, según el Consejo de Defensa de Recursos Naturales (NRDC).
En un cuadro de mando emitido por NRDC en enero, solo ocho estados recibieron una «A», lo que indica las mejores leyes de divulgación de inundaciones. Texas, Carolina del Sur y Carolina del Norte estaban entre ellos. Un estado, Tennessee, obtuvo una «B» y 18 estados, incluidos Michigan, Ohio y Pensilvania, obtuvieron una «C», que indican leyes de divulgación adecuadas.
El resto recibió «DS» por tener divulgaciones inadecuadas de inundaciones o «FS» por no tener requisitos de divulgación.
El costo de comprar una casa con un historial de inundaciones
Comprar una casa con un historial de inundaciones costará un promedio de $ 56,452 en daños por inundaciones durante la vida de una hipoteca de 30 años, según un estudio de Milliman que fue encargado por NRDC. El promedio es más del doble de esa cantidad para estados de alto costo como Connecticut y Massachusetts, donde los materiales de construcción y la mano de obra cuestan más.
El daño por inundaciones no está cubierto por pólizas de seguro de vivienda estándar. Las políticas de inundación deben agregarse como un endoso o comprar por separado. Eso significa que los propietarios de viviendas sin seguro contra inundaciones probablemente pagan de su bolsillo por el costo adicional.
Las inundaciones son costosas, y las casas que experimentaron inundaciones en el pasado pueden inundar nuevamente. Cuando estás a punto de hacer la mayor compra de tu vida, tu hogar, debes saber sobre cualquier historial de inundaciones.
– Joel Scata
Abogado senior, NRDC
Los compradores que saben que una casa tiene antecedentes de inundaciones puede protegerse comprando una póliza de seguro contra inundaciones, dice. También pueden tomar decisiones informadas sobre el mantenimiento o mejorar su propiedad, como elevar un horno del suelo cuando es hora de reemplazarlo o decidir no poner su dinero en terminar un sótano que pueda inundarse.
¿El seguro de hogar cubre las inundaciones?
La mayoría de los estadounidenses no se dan cuenta de que la cobertura de seguro para las inundaciones requiere la compra de una póliza de complemento. Alrededor del 56 por ciento de los encuestados en una encuesta el año pasado no sabían que las inundaciones están excluidas de las pólizas de seguro de propietarios estándar, según Trusted Choice, un grupo que representa a miembros de los agentes y corredores de seguros independientes de América.
Solo el 4 por ciento de los propietarios de viviendas en los EE. UU. Tienen un seguro contra inundaciones, y muchos de esos asegurados debían comprar la cobertura porque su hogar está ubicado en una zona de inundación de alto riesgo designada donde los términos de su hipoteca lo requieren, según el informe de Millman.
«Los propietarios a menudo creen que, si no se ven obligados a comprar un seguro contra inundaciones, entonces no tienen riesgo de inundación», dijo el informe de Millman. «Las inundaciones y los aumentos en el riesgo de inundación debido al cambio climático representan una gran exposición potencial a los propietarios y prestamistas».
La mayoría de los propietarios que compran un seguro contra inundaciones obtienen pólizas del programa nacional de seguro de inundación, respaldados por el gobierno federal. El costo anual promedio nacional para las políticas de NFIP fue de $ 870 en 2024. Las primas se basan en el riesgo, por lo que los propietarios que viven en áreas de bajo riesgo pagarán menos que los asegurados que viven en zonas de inundación designadas.
Inundaciones fuera de las zonas de inundación
En 2024, la mayoría de los desastres de inundación, incluido el huracán Helene, presentaban «lluvia extrema», lo que significa lluvia que puede caer más de un mes de precipitación en el transcurso de unas pocas horas. Un planeta de calentamiento, el año pasado, los científicos midieron un récord en la temperatura de la Tierra, hace que más vapor ingrese a la atmósfera, superando el ciclo de lluvia con más precipitación.
La frecuencia de estos fuertes aguaceros está aumentando a nivel nacional, según los científicos del Programa de Investigación del Cambio Global de los Estados Unidos. Cuando la lluvia cae a un ritmo más rápido que el suelo puede absorber, causa inundaciones, a menudo lejos del océano o cualquier cuerpo de agua.
Alrededor del 40 por ciento de las reclamaciones de seguro contra inundaciones son para viviendas fuera de las zonas de inundación, según la Agencia Federal de Manejo de Emergencias.
«Se espera que el cambio climático aumente las inundaciones debido a los niveles más altos del mar y las tormentas de lluvia más extremas», dice Scata.
Cómo evitar inundaciones en los hogares
Si bien el seguro contra inundaciones lo ayudará a protegerlo financieramente, hay otras medidas que pueden mitigar o prevenir daños por inundaciones. Es posible que no marcen la diferencia en una inundación catastrófica, pero podrían evitar pérdidas en situaciones menos extremas.
Las medidas más fáciles incluyen el mantenimiento estándar del hogar, como asegurarse de que las canaletas sean claras y las bajadas directamente se alejen el agua de los cimientos.
Otros proyectos de mitigación podrían incluir la instalación de una bomba de sumidero con una batería de respaldo en caso de que una tormenta noquee su energía, instalando drenaje alrededor de la base de la casa y cambiando la clasificación del patio para dirigir el agua lejos del hogar.
Los propietarios de viviendas también pueden elevar los servicios públicos como unidades de aire acondicionado y hornos o reubicarlos en un piso más alto de la casa. Si tienen un sótano, pueden sellar e impermeabilizar las bases. En casos extremos, los propietarios pueden decidir elevar una casa completa, por lo que está por encima del nivel de inundación.
En Georgia, Jones se realizó un estudio de hidrología y ahora está contemplando un proyecto para rellenar su propiedad con tierra para cambiar la calificación de su patio y dirigir el agua lejos de su casa. Podría costar hasta $ 50,000, dice, una estimación que no incluye derribar y reemplazar su cerca.
«Lo que sea que haga me costará un montón de dinero», dice Jones.
